61RS0048-01-2019-001118-96

Дело №2-68/2020г.

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

20 января 2020г. п. Орловский 

Орловский районный суд Ростовской области в составе: 

Председательствующего Лазуревской В.Ф.

при секретаре Пикаловой О.И. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в Орловский районный суд Ростовской области с иском к ФИО1, обосновав его следующим. 

01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

5 мая 2014 г. ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк». Факт переименования подтверждают приложенные копии документов, заверенные представителем по доверенности (Изменения в Устав, Выписка из протокола общего собрания акционеров, Генеральная лицензия ЗАО «Современный Коммерческий Банк»).

08.10.2014 года решением №8 единственного акционера ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк».

22.12.2014 года на основании Федерального закона от 05.05.02014 года № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» положения устава ОАО ИКБ «Совкомбанк» приведены в соответствие с требованием действующего законодательства, а именно ОАО «Совкомбанк» переименован в ПАО «Совкомбанк».

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН 

<

***>.

05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк».

04.09.2013 г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 1050732805 (325566851). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 120 000 руб. под 44.9 % годовых, сроком на 48 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец праве требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 8 кредитного договора, открытие счета, предоставление кредита осуществляется на основании договора, общих условий и тарифов. Общие условия и тарифы являются приложениями к кредитному договору.

При заключении договора клиент ознакомлен с действующей редакцией общих условий и тарифов, а также получил по одному экземпляру общих условий, оарифов и графика платежей (п. 9 кредитного договора), о чем свидетельствует собственноручная подпись клиента в договоре.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.10 кредитного договора, что подтверждается расчетом цены иска и выписками по счету. Согласно п.5 тарифов при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Согласно ст.811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, предусмотренные кредитным договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов. (Общие условия п.п. 1.2 раздела VII «Условия предоставления и обслуживания потребительских кредитов», банк вправе потребовать досрочного погашения, включая возврат кредита, направив клиенту уведомление, в случае неисполнения клиентом своих обязательств перед Банком. Клиент обязан погасить задолженность (включая просроченную задолженность) в сроки, указанные в уведомлении).

Просроченная задолженность по ссуде возникла 03.05.2014г., на 21.11.2019г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1847 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 02.10.2013г., на 21.11.2019г. суммарная продолжительность просрочки составляет 2059 дней.

По состоянию на 21.11.2019 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 340 299.24 руб., из них: 

- просроченная ссуда -103 141.59 руб.; 

- просроченные проценты -68 700.73 руб.; 

- проценты по просроченной ссуде- 92840.8 руб.; 

- неустойка по ссудному договору- 34399.64 руб.; 

- неустойка на просроченную ссуду -41216.48 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору сумму задолженность в размере 340 299.24 руб., а также уплаченную государственную пошлину в размере 6602, 99рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился. При подаче иска истцом подано ходатайство о рассмотрении иска без участия его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания уведомлен, представил отзыв, согласно которому с доводами, изложенными в исковом заявлении ПАО «Совкомбанк» не согласен и мотивирует это следующими доводами.

Между ФИО1 и истцом (ранее – ЗАО «ДжиИ Мани Банк») был заключен кредитный договор № от 04.09.2013г. Приложением к договору являлся график платежей, подписанный обеими сторонами. 

В соответствии со ст. 196 ГК РФ срок исковой давности устанавливается в 3 года. Согласно ч.2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено в споре, является основанием для вынесения судом решения об отказе в иске. 

Таким образом, на требования по основному долгу (как называет истец просроченная ссуда) по договору за период с 02.10.2013г. по 02.12.2016г. распространяется срок исковой давности, что является безусловным основанием для отказа в иске. Согласно ч.1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка и т.д.). На начисленные истцом просроченные проценты, проценты по просроченной ссуде и неустойку на просроченную ссуду прямо распространяется срок исковой давности. Кроме того, кредитный договор был заключен под 44,9 %. По мнению ФИО1 это кабальное кредитование учитывая, что в настоящее время процентная ставка рефинансирования составляет 6,25%. Ответчик ФИО1 просил отказать ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований. 

Ссылаясь на ч.2 ст.200 ГК РФ и график платежа представитель ПАО «Совкомбанк» указывал, что датой последнего платежа является 02.10.2017г. Кроме того, подаче иска предшествовало обращение к мировому судье за выдачей судебного приказа, который впоследствии был отменен.

Изучив и оценив имеющиеся по делу доказательства, суд пришел к следующему. 

В силу ст.309ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Судом установлено, что 04.09.2013 г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор № (325566851). По условиям кредитного договора Банк доставил ответчику кредит в сумме 120000 руб. под 44.9 % годовых сроком на 48 месяцев. Сторонами данный факт не оспорен. В соответствии с иском и представленной истцом выписке по счету просроченная задолженность по ссуде возникла 03.05.2014г. Исходя из положений ст. 196 ГК РФ срок давности истек 03.05.2017г. Согласно ст. 126 ГПК РФ судебный приказ по существу заявленного требования выносится в течение пяти дней со дня поступления заявления о вынесении судебного приказа в суд. В соответствии с судебным приказом мирового судьи судебного участка №2 Орловского судебного района от 27 мая 2019г. судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности вынесен 21 декабря 2018г., то есть к мировому судье за выдачей судебного приказа истец обратился 16 декабря 2019г. Из вышеизложенного следует сделать вывод о том, что в данном случае положения ст. ст. 203, 204 ГК РФ применяться не могут, поскольку истец и за выдачей судебного приказа обратился за пределами срока исковой давности. 

Согласно ч.2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено в споре, является основанием для вынесения судом решения об отказе в иске.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

ПАО «Совкомбанк» в иске к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба, представление в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Решение в окончательной форме изготовлено 24 января 2020г.