Дело № 2-27/2024

УИД: 45RS0018-01-2023-000444-98

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Целинное 

18 января 2024 года

Целинный районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Тельманова А.С., при секретаре Заика А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В суд с иском обратилось ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование исковых требований, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 25.07.2013 г. на сумму 59900 руб. в том числе: 50 000 руб. – сумма к выдаче, 9900 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 69.90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 59900 руб. на счет заёмщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 50 000 руб. (сумма к выдаче) получены заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 6.2. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 9900 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 4 052,24 руб. В нарушение условий заключенного договора заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 09.07.2016 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 12.01.2014г. по 09.07.2016 г. в размере 65154,49 руб., что является убытками банка. Просят взыскать с ответчика задолженность по договору в размере 151 061,86 руб., из которых: сумма основного долга – 59386,43 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 17200,79 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 65154,49 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 9320,15 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4221,24 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, просил дело рассмотреть без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом. 

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 данного Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что 25.07.2013 г. между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого последней предоставлены денежные средства на сумму 59900 руб. в том числе: 50 000 руб. – сумма к выдаче, 9900 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Кредит предоставлен на 36 календарных месяцев, с процентной ставкой 69,90% годовых.

По условиям данного договора ФИО1 должна была производить погашение задолженности ежемесячными равными платежами 25-го числа каждого месяца в размере 4052,24 руб.

Заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору.

В соответствии с тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по договорам о предоставлении кредитов, предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. 

Банк принятые обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, выдав денежные средства ответчику путем перечисления денежных средств на счет заемщика.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору у него перед банком образовалась задолженность в размере 151 061,86 руб., из которых: сумма основного долга – 59386,43 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 17200,79 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 65154,49 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 9320,15 руб.

С учетом нарушений ответчиком сроков возврата кредита и условий договора ФИО1 начислен штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 9320 руб. 15 коп.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 9 июля 2016 года при условии надлежащего исполнения обязательств).

В соответствии с разделом «О процентах по кредиту» содержащихся в общих условиях договора начисление процентов производится банком начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения.

По договору потребительского кредита банк имеет право на взыскание с клиента сверх неустойки следующих сумм, в том числе, убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом его условий (пункт 11 раздела «О правах банка» содержащихся в общих условиях договора).

Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, которое заемщик должен осуществить в течение 21 календарного дня (если в требовании не указан другой срок), если: просроченная задолженность больше 30 календарных дней (пункт 9 раздела «О правах банка» содержащихся в общих условиях договора).

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 09.07.2016г. (при условии надлежащего исполнения обязательств).

Согласно статье 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (пункт 1).

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (пункт 2).

Согласно пункту 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

В силу положений статьи 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа) (часть 4).

В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части (часть 6).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Вместе с тем, ни положения пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, ни изложенные выше разъяснения Верховного Суда Российской Федерации не свидетельствуют об обязательности взыскания всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают необходимость учета особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В данном случае между истцом и ответчиком заключен договор потребительского кредита, то есть с целью удовлетворения личных нужд заемщика.

При этом действующий закон прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Взыскание убытков в виде неуплаченных процентов, рассчитанных истцом до окончания срока, на который заключен кредитный договор, может привести в будущем к неосновательному обогащению банка с учетом права заемщика на досрочное исполнение обязательств по договору.

Кроме того, возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договорами должна была быть возвращена, не может быть обоснована убытками истца в виде упущенной выгоды (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Досрочный возврат суммы займа гражданином-заемщиком не может рассматриваться как причинение убытков кредитору. Кредитор вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы займа. 

Как усматривается из материалов дела, предметом спора являются убытки в виде неуплаченных процентов за пользование кредитом, рассчитанных с учетом всего периода, на который заключен договор потребительского кредита № от 25.07.2013 г., то есть до 9 июля 2016 года.

Суд признает обоснованными требования банка о взыскания с ФИО1 убытков за период с 12 января 2014 года по 9 июля 2016 года в размере 65 154,49 рублей. 

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился к мировому судье судебного участка №23 Целинного судебного района Курганской области с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору. 

Мировым судьей судебного участка №23 Целинного судебного района Курганской области в принятии заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказано, поскольку из предъявленных требований усматривается спор о праве.

В соответствии с расчетом задолженности, представленным истцом, по состоянию на 10.10.2023 ответчик выплачивал кредит не в полном объеме и несвоевременно. Общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 151 061,86 руб., из которых: сумма основного долга – 59386,43 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 17200,79 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 65154,49 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 9320,15 руб.

Иного порядка расчета задолженности по кредиту в судебное заседание не предоставлено. Доказательств надлежащего исполнения по кредитному договору ответчиком не представлено.

Таким образом, учитывая наличие задолженности по кредитному договору, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с представленным истцом платежным поручением № 5282 от 12.10.2023 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» при подаче иска в суд произвело уплату государственной пошлины в сумме 4221 руб. 24 коп., которые являются судебными расходами истца и подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 25.07.2013 г. в размере 151 061,86 руб., из которых: сумма основного долга – 59386,43 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 17200,79 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 65154,49 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 9320,15 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4221,24 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме, через Целинный районный суд. Мотивированное решение составлено 22 января 2024 года.

Председательствующий: А.С. Тельманов