70RS0001-01-2024-003209-49

№ 2-1968/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26.09.2024 Кировский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего Л.Л.Аплиной,

при секретаре К.С.Никишиной,

помощник судьи К.А.Параскева,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к наследнику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее - АО «Тинькофф Банк», Банк) обратилось в суд с указанным исковым заявлением, указав в обоснование, что 17.12.2022 между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты /________/ на сумму /________/ руб. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, при этом моментом заключения договора, в соответствии с положениями Общих условий кредитования и ст.434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. На дату направления иска, задолженность ФИО2 перед Банком составляет /________/ руб., из которых: сумма основного долга /________/ руб., сумма процентов /________/ руб. Заемщик ФИО2 умер, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору не исполнены. По имеющейся у Банка информации, после смерти ФИО2 открыто наследственное дело.

На основании изложенного, АО «Тинькофф Банк» просит взыскать с наследников умершего заемщика ФИО2 задолженность по договору кредитной карты /________/ от 17.12.2022 за счет входящего в состав наследства имущества в размере /________/ руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере /________/ руб.

Истец АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание представителя не направил, извещен надлежащим образом. В п.4 искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Определением Кировского районного суда г.Томска от 26.07.2024 произведена замена ответчика на надлежащего ФИО1 - мать заемщика, обратившуюся к нотариусу с заявлением о принятии наследства, которая в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. 

Изучив представленные доказательства, определив на основании ст.167 ГПК РФ о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся участников процесса, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 1 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, оговоренном в кредитном договоре. Если договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В силу п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 14.12.2022 ФИО2 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты.

В соответствии с п.2.4 Условий комплексного банковского обслуживания, универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Для договора кредитной карты акцептом является совершение Банком активации кредитной карты или получение Банком первого реестра операций. 

17.12.2022 между истцом АО «Тинькофф Банк» и заемщиком ФИО2 заключен договор кредитной карты /________/ с лимитом /________/ руб., в соответствии с тарифным планом ТП 7.87. 

В заявлении-анкете заемщик указал, что ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице tinkoff.ru, Тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать. 

Также согласно заявлению-анкете ФИО2 был уведомлен, что полная стоимость кредита для Тарифного плана, указанного в настоящей заявке, при полном использовании лимита задолженности в /________/ рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,084% годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 34,635% годовых. 

На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк»).

Согласно тарифному плану ТП 7.87 процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0 % годовых, на покупки – 35,3% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 59,9% годовых. Плата за обслуживание карты – 590 руб., комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных – 2,9% плюс 290 руб., переводы через сервисы Тинькофф до 50000 руб. за расчетный период – бесплатно, в прочих случаях – 2,9% плюс 290 руб., плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента об оповещениях об операциях – 59 руб. в месяц, страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц. Минимальный платёж – не более 8 % от задолженности, минимум 600 руб. Неустойка при неоплате минимального платежа – 20 % годовых. Плата за превышение лимита задолженности – 390 руб. 

Заемщик обязался ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписке (п. 5.10 Общих условий).

На основании указанных условий ФИО2 выдана кредитная карта и открыт счет для отражения операций, проводимых по данной кредитной карте. 

Изложенные обстоятельства свидетельствуют о возникновении между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 кредитных правоотношений, достижении соглашения по всем существенным условиям договора. 

/________/ ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии /________/, выданным Отделом ЗАГС г.Томска и Томского района Департамента ЗАГС Томской области 19.10.2023.

По состоянию на 05.06.2024 задолженность по кредитному договору /________/ от 17.12.2022 составляет /________/ руб., из которых основной долг /________/ руб., проценты /________/ руб. Указанные обстоятельства подтверждаются представленным АО «Тинькофф Банк» расчетом, который судом проверен и признан верным. Иной расчет, который бы опровергал представленный АО «Тинькофф Банк» расчёт, в дело не представлен. 

Согласно ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со ст.1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности, право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не относится к обязательствам, неразрывно связанным с личностью должника, так как оно может быть исполнено и без личного участия самого должника, кредитор может принять исполнение от любого лица, поэтому смертью должника указанные обязательства на основании п.1 ст.418 ГК РФ не прекращаются.

В п.61 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Приведенные положения закона указывают на то, что смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества к наследнику в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, наследник, принявший наследство, становится должником по такому обязательству и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.

Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. 

Таким образом, обязанности умершего гражданина по возврату суммы кредита и уплате процентов входят в состав наследства. После смерти наследодателя не исполненные им обязательства перед банком, в том числе и по уплате процентов, должны быть исполнены его наследниками в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового заемное обязательство в силу п.1 ст.416 ГК РФ прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Из содержания данных правовых норм следует, что обстоятельствами, имеющими значение для разрешения дел, вытекающих из наследственного правопреемства, являются установление круга наследников, принявших наследство, общего размера долгов наследодателя на момент его смерти и стоимости наследственного имущества. 

Как следует из наследственного дела /________/, открытого после смерти ФИО2, его наследником является ФИО1

Из буквального толкования ст.1175 ГК РФ следует, что переход к наследникам должника обязанности по исполнению не исполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия им наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества.

Из материалов дела следует, что сведения о наличии движимого и недвижимого имущества в собственности ФИО2 отсутствуют, что подтверждается ответами на судебные запросы из ООО «Ростехинвентаризация-БТИ» от 01.08.2024, УМВД России по Томской области от 05.08.2024, Главного управления МЧС России по Томской области от 07.08.2024, Управления Росреестра по Томской области от 29.07.2024.

Согласно ответу на запрос из Отделения Фонда пенсионного и социального страхования РФ по Томской области от 31.07.2024, средства пенсионных накопление на индивидуальном лицевом счете ФИО2, отсутствуют. 

Согласно сведениям ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», ПАО «Сбербанк», АО «ТБанк», общая сумма денежных средств, размещенных на счетах и вкладах ФИО2, составляет /________/ руб.

Доказательств исполнения наследником иных обязательств наследодателя суду не представлено. 

С учетом изложенного, поскольку ФИО1 является наследником заемщика ФИО2, принявшим наследство, и размер долга наследодателя перед банком превышает стоимость перешедшего к ней наследственного имущества, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с нее задолженности по кредиту частично, в пределах размера наследственного имущества в сумме /________/ руб.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ в состав судебных расходов входит государственная пошлина.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере /________/ руб., что подтверждается платежным поручением /________/ от 29.05.2024. 

Учитывая, что требования истца удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере /________/ руб., рассчитанной в порядке ст.333.19 НК РФ. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к наследнику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты /________/ от 17.12.2022 по состоянию на 05.06.2024 в размере /________/ руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере /________/ руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение месяца со дня принятия полного текста решения.

Судья подпись Л.Л.Аплина

Решение в окончательной форме изготовлено 10.10.2024