Дело № 2-522/20174 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 июня 2017 года г. Невинномысск

Невинномысский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Филатовой В.В.

при секретаре судебного заседания Хатуовой А.С.

с участием представителя ответчика (истца) Иванова С.В. по доверенности 26АА2737392 от 13.04.2017 года Сухенко О.С., 

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Иванову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному исковому заявлению Иванова С.В. к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» о признании недействительным договора присоединения к Программе коллективного страхования, применении последствий недействительности ничтожной сделки расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств, 

Установил:

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратилось в суд с исковым заявлением к Иванову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором указало, что между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Ивановым С.В. был заключен договор потребительского кредита №. В соответствии с указанным договором Банк открыл на имя ответчика счет № в рублях, осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты и передал ее Иванову С.В., а также предоставил последнему кредит в размере 71875 рублей сроком до 28.08.2019 года. Ответчик обязался ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом со дня, следующего за днем выдачи кредита. В нарушение требований закона и условий договора потребительского кредита ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на 16.02.2017 года образовалась задолженность в размере 92152,20 рублей, из которой: 62874,32 рублей сумма основного долга, 29277,88 рублей проценты за пользование кредитом за период с 28.08.2014 года по 16.02.2017 года. Просили суд взыскать с Иванова С.В. сумму задолженности по кредитному договору № KD35565000014768 от 28.08.2014 года в размере 92152,20 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2964,57 рублей.

Ответчик Иванов С.В. в свою очередь обратился со встречным исковым заявлением к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» о признании недействительным договора присоединения к Программе коллективного страхования, применении последствий недействительности ничтожной сделки расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств, указав в обоснование своих требований, что 28.08.2014 года им заключен кредитный договор с ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» на предоставление потребительского кредита в размере 71875 рублей сроком до 28.08.2019 года, Считает данный кредитный договор недействительным в части навязанной услуги по страхованию жизни и здоровья, поскольку не имел намерения страховать свои риски. Кредитный договор был предоставлен ему в типовой форме, и он не мог повлиять на его содержание. В связи с чем, просил признать недействительным, заключенный договор присоединения к Программе коллективного добровольного страхования и применить последствия недействительности ничтожной части сделки, взыскать в его пользу сумму, уплаченного страхового взноса в размере 16875 рублей, сумму процентов в порядке ст. 395 ГК РФ в размере 3938,65 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, сумму штрафа в размере50 % от удовлетворенных судом требований, судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 5000 рублей.

В судебное заседание представитель истца (ответчика) ответчика ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», будучи уведомленным надлежащим образом не явился. В представленных письменных возражениях, просил рассмотреть дело в его отсутствие, удовлетворить исковые требования по основаниям, изложенным в иске, в удовлетворении встречных исковых требований отказать, применив пропуск ответчиком срока исковой давности.

Ответчик (истец) Иванов С.В., надлежащим образом извещенный судом о дате, времени и месте судебного заседания в суд не явился, доверив ведение дела своему представителю по доверенности Сухенко О.С. (л.д. 105).

Представитель ответчика по первоначальному иску (представитель истца по встречному иску) Сухенко О.С. в судебном заседании просила отказать в удовлетворении иска ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», при этом настаивала на удовлетворении встречных требований, ссылаясь на доводы, указанные во встречном исковом заявлении, оглашенном в судебном заседании (л.д. 65-70). 

Заслушав объяснения представителя ответчика (истца) Иванова С.В. – Сухенко О.С., исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Часть 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» устанавливает, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным 

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании ч. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В судебном заседании установлено, что 28.08.2014 года между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Ивановым С.В., путем подачи последним заявления о предоставлении кредита и подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита, был заключен кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита. 

В соответствии с указанными договорами банком Иванову С.В. предоставлен кредит в размере 71 875 рублей, под 32 % годовых, на срок до 28.08.2019 года, с уплатой ежемесячных платежей 28 числа каждого месяца, открыт счет в рублях, осуществлена эмиссия банковской карты.

Заемщик согласно договора принял на себя обязательства: ежемесячно не позднее 28 числа месяца, в соответствии с графиком погашения по договору потребительского кредита, возвратить полученный займ и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 32 % годовых (п. 4 раздела 3 индивидуальных условий договора потребительского кредита); при нарушении срока возврата кредита уплачивать Банку пени из расчета 20 % годовых от суммы просроченной задолженности; при нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом уплачивать Банку пени из расчета 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (п. 12 раздела индивидуальных условий) (л.д. 18-21).

Иванов С.В. своей подписью также подтвердил, что проинформирован, что договор потребительского кредита № KD35565000014768 от 28.08.2014 года состоит из общих и индивидуальных условий, ознакомлен и согласен с общими условиями ДПК, индивидуальными условиями по ДПК (л.д. 21).

ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» свои обязательства по кредитному договору № от 28.08.2014 года исполнил, перечислил на банковский счет ответчика №