Дело № 2-1234/2021

Решение

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Волгоград 09 июня 2021 года

Ворошиловский районный суд г. Волгограда 

в составе: председательствующего судьи Болохоновой Т.Ю.

при секретаре судебного заседания Рухманковой Я.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с указанным иском, в котором просит расторгнуть заключенные между ним и ФИО2 кредитные договоры (соглашения): № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по данным кредитным договорам в сумме в размере 441 310 рублей 97 копеек, исчисленную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, включая: 

- задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 63 311 рублей 53 копеек, из которых: основной долг – 55 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 6 590 рублей 27 копеек, неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 1 481 рубль 27 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 239 рублей 99 копеек;

- задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 169 655 рублей 93 копеек, из которых: основной долг – 150 000 рублей 14 копеек, проценты за пользование кредитом – 16 526 рублей 09 копеек, неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 2 468 рублей 78 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 660 рублей 92 копейки; 

- задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 208 343 рублей 51 копейки, из которых: основной долг – 192 081 рубль 61 копейка, проценты за пользование кредитом – 13 977 рублей 82 копейки, неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 1 645 рублей 06 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 639 рублей 02 копейки,

и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 613 рублей.

В обоснование своих требований банк указал, что предоставил ФИО2 по соглашению по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ кредит в размере 300 000 рублей под 22,5 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ - кредит в размере 500 000 рублей под 16,5 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ предоставил ему кредит в размере 331 000 рублей под 13,5 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ на условиях погашения ежемесячными платежами в соответствии с утвержденными графиками платежей. Указанные кредитные договоры заключены в соответствии с Правилами предоставления потребительских кредитов без обеспечения физическим лицам (далее – Правила к Кредитному договору). 

По условиям кредитных договоров погашение кредитов (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиками погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением 1 к каждому кредитному договору; в случае ненадлежащего исполнения денежного обязательства заемщиком кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам составляет 20% годовых, а в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме неустойка начисляется из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п. 12 Кредитного договора). 

Банк свои обязательства по кредитным договорам исполнил, предоставив ФИО2 суммы кредитов, однако заемщик принятые на себя обязательства по договорам исполняет ненадлежаще, что повлекло образование просроченной задолженности и начисление штрафных санкций. На основании п. 4.7 Правил к Кредитному договору заемщику направлялись требования от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредитных ресурсов и расторжении договоров, которые ответчиком были оставлены без исполнения.

В судебное заседание истец, будучи надлежаще извещенным, явку своего полномочного представителя не обеспечил, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, настаивая на иске.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте слушания дела по месту жительства по правилам ст. 113 ГПК РФ, от получения направленной ему заказной почтовой корреспонденции с вложением судебной повестки уклонился, ввиду чего та оператором почтовой связи определена к возврату в суд за истечением срока хранения, что в соответствии с требованиями ч. 2 ст. 117 ГПК РФ во взаимосвязи с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ позволяет признать извещение ответчика надлежащим. 

Об уважительности причин неявки ответчик не сообщил, об отложении слушания дела не ходатайствовал, письменных возражений по существу заявленных требований не представил.

Причины неявки ответчика судом признаны неуважительными, что в соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ позволяет суду рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению. 

Как следует из ст. 1 ГК РФ, субъекты гражданского права приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (ст. 421 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а также заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 п.1 ГК РФ). 

Согласно пункту 2 настоящей статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, регламентирующие отношения между заемщиком и займодавцем по договору займа, если иное не предусмотрено положениями ГК РФ о кредите и не вытекает из существа кредитного договора. 

С ДД.ММ.ГГГГ отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу ч. 1 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» под потребительским кредитом понимаются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

Согласно ч. 1 ст. 5 вышеуказанного Закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит данному Федеральному закону.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» в лице Волгоградского регионального филиала и ФИО2 в соответствии с утвержденными банком Правилами в соответствии с утвержденными банком Правилами предоставления потребительских кредитов без обеспечения физическим лицам предоставления потребительских кредитов без обеспечения физическим лицам заключили соглашение № на предоставление последнему кредита в размере 300 000 рублей под 22,5 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ на условиях его погашения и уплаты процентов за пользование кредитом ежемесячно равными платежами, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком платежей.

ДД.ММ.ГГГГ они же заключили соглашение № на предоставление кредита в размере 400 000 рублей под 16,5 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ на условиях его погашения и уплаты процентов за пользование кредитом ежемесячно равными платежами, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком платежей.

ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили соглашение № на предоставление кредита в размере 331 000 рублей под 13,5 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ на условиях его погашения и уплаты процентов за пользование кредитом ежемесячно равными платежами, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком платежей.

Пунктом 6.1 Правил к Кредитным договорам предусмотрено, что в случае ненадлежащего исполнения денежного обязательства з��?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�

В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме неустойка начисляется из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п. 12.1.1, 12.1.2 Кредитных договоров).

Принятые на себя в соответствии с настоящими договорами обязательства кредитором исполнены полностью и надлежаще путем предоставления ФИО2 денежных средств в определенных договорами размерах и в согласованные сроки, что подтверждается банковскими ордерами № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, одностороннее изменение обязательств или отказ от них недопустимы, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

В соответствии со ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Истцом указано, что в нарушение принятых на себя обязательств заемщик выплаты по кредитам в соответствии с согласованными графиками платежей не осуществляет, а с октября 2019 года полностью прекратил выплаты по кредитам, тем самым существенно нарушил условия кредитных договоров. 

Указанное объективно следует из представленных банком выписок по счетам заемщика ФИО2 и расчетов задолженностей по вышеуказанным кредитным договорам.

Пунктом 4.7 Правил к Кредитным договорам предусмотрено, что банк имеет право потребовать досрочно возврата всей суммы задолженности, включая основной долг и проценты за пользование денежными средствами, а также потребовать расторжения договора в судебном порядке. 

Указанные условия кредитного договора согласуются с положениями ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ.

Подобное право предоставлено кредитору и положением п. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которой, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Данные условия договора не противоречат положению ст. 450 ГК РФ, предусматривающей возможность изменения или расторжения договора по требованию одной из сторон по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Реализуя данное право, банк направил ответчику требования №№, 046/05-21/031, 046/05-21/032 от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате иных сумм, предусмотренных условиями кредитного договора, в котором установил срок для полного погашения задолженности по договору – не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а также предложил расторгнуть кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ.

Указанные требования согласно утверждению банка заемщиком были проигнорированы.

Согласно представленным истцам расчетам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составляет 441 310 рублей 97 копеек и включает в себя: 

- задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 63 311 рублей 53 копеек, из которых: основной долг – 55 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 6 590 рублей 27 копеек, неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 1 481 рубль 27 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 239 рублей 99 копеек;

- задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 169 655 рублей 93 копеек, из которых: основной долг – 150 000 рублей 14 копеек, проценты за пользование кредитом – 16 526 рублей 09 копеек, неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 2 468 рублей 78 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 660 рублей 92 копейки; 

- задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 208 343 рублей 51 копейки, из которых: основной долг – 192 081 рубль 61 копейка, проценты за пользование кредитом – 13 977 рублей 82 копейки, неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 1 645 рублей 06 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 639 рублей 02 копейки.

Представленные истцом расчёты задолженностей по договорам арифметически обоснованы и не опровергнуты ответчиком, встречного расчета долга, как и доказательств погашения кредитов стороной ответчика представлено не было.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать обстоятельства, на которых основаны ее требования либо возражения. 

Ответчик в судебное заседание не явился, возражений относительно иска и доказательств в их обоснование суду не представил, фактически самоустранившись от реализации права на участие в судебном разбирательстве по гражданскому делу, в связи с чем суд в соответствии со ст. 68 ГПК РФ основывает свои выводы представленными истцом доказательствами. 

В этой связи суд полагает необходимым расторгнуть заключенные между сторонами вышеуказанные кредитные договоры вследствие существенного нарушения заемщиком условий договоров и взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по настоящим кредитным соглашениям в заявленном размере.

Доводы представителя ответчика, входящие в противоречие с выводами суда, несостоятельны, поскольку основаны на неверной оценке фактических обстоятельств дела и неправильном толковании норм материального права, регулирующих спорные правоотношения.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

В этой связи с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 613 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» удовлетворить.

Расторгнуть заключенные между АО «Россельхозбанк» в лице Волгоградского регионального филиала и ФИО2 кредитные договоры (соглашения): № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Волгоградского регионального филиала:

- задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 63 311 рублей 53 копеек, из которых: основной долг – 55 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 6 590 рублей 27 копеек, неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 1 481 рубль 27 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 239 рублей 99 копеек;

- задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 169 655 рублей 93 копеек, из которых: основной долг – 150 000 рублей 14 копеек, проценты за пользование кредитом – 16 526 рублей 09 копеек, неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 2 468 рублей 78 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 660 рублей 92 копейки; 

- задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 208 343 рублей 51 копейки, из которых: основной долг – 192 081 рубль 61 копейка, проценты за пользование кредитом – 13 977 рублей 82 копейки, неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 1 645 рублей 06 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 639 рублей 02 копейки;

и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 613 рублей, а всего 448 923 рублей 97 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Ворошиловский районный суд г. Волгограда в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Решение вынесено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий Т.Ю. Болохонова