Дело № 2-720/2021 

Решение

Именем Российской Федерации

г.Саранск 12 июля 2021 года 

Пролетарский районный суд г.Саранска Республики Мордовия

в составе судьи Устимовой Н.И.,

при секретаре Тимошкиной Е.А., 

с участием в деле истца АО «Банк Русский Стандарт», 

ответчика ФИО1, 

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

акционерное Общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору по тем основаниям, что 30.07.2013 г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком заключен кредитный договор № (далее договор). Договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432,434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации-путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 30.07.2013 г. (далее заявление), Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» (далее-Условия), Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее Тарифы). Ответчик 30.07.2013 г. обратился в банк с заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (далее договор о карте). В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также на Условиях, Тарифах, выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование карты. Подписывая заявление, ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия банка по открытию счета карты. Клиент обратился в банк за получением карты, банк передал карту клиенту и открыл на его имя банковский счет № тем самым совершил акцепт по принятию оферты ответчика. Должником были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ, услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету №, открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях. В соответствии с Условиями, с целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету (с учетом осуществленных клиентом оплат после выставления заключительного счета-выписки) 85 829 руб. 76 коп., из них: 69 851 руб. 93 коп.-задолженность по основному долгу, 10 458 руб. 68 коп.-проценты за пользование кредитом, 5519 руб. 15 коп.-комиссия за участие в программе по организации страхования. Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя договорных обязательств, банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства, впоследствии судебный приказ был отменен. В связи с чем истец просит взыскать в его пользу с ответчика сумму задолженности за период с 27.07.2013 г. по 26.12.2015 г. по кредитному договору 

<

***> по состоянию на 29.03.2021 г. в размере 85 829 руб. 76 коп., а также сумму государственной пошлины в размере 2774 руб. 89 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, представив заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился по неизвестной причине, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом. 25.06.2021 г. представил заявление, в котором указал, что просит отказать истцу в удовлетворении иска в связи с пропуском срока исковой давности. Платежи в погашение долга 30.08.2017 г. в сумме 4040 рублей и 13.03.2018 г. не вносил.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Как установлено судом, в соответствии с положениями статей 432, 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации между ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время АО «Банк Русский Стандарт») (кредитором) и ФИО1 (заемщиком) 30.07.2013 г. заключен кредитный договор №, с открытием банковского счета, используемого в рамках договора о карте, с установлением лимита и осуществления в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитования карты, что подтверждается заявлением ответчика 10.02.2013 г., Условиями, Тарифами, являющимися составными частями кредитного договора.

При заключении договора ответчик был ознакомлен с Условиями и Тарифами, являющимися неотъемлемой частью указанного договора.

Как следует из материалов дела, рассмотрев оферту ответчика, истец открыл ему счет №, выдал ему банковскую карту, которую ответчик активировал, с использованием карты ответчиком совершались расходные операции, что подтверждается распиской ответчика в получении карты, выпиской из лицевого счета № за период с 30.07.2013 г. по 31.03.2021 г.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно условиям договора, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами. Погашение задолженности осуществляется путем размещения денежных средств на счете карты, при этом денежные средства списываются Банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности), либо в объеме имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме.

В соответствии с п. 6.23 Условий, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком - выставлением клиенту заключительного счета - выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета - выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком клиенту заключительного счета - выписки является день его формирования и направления клиенту.

Согласно пункту 6.24 Условий, сумма, указанная в заключительном счете - выписке, является полной суммой задолженности и состоит из:

- суммы основного долга и суммы сверхлимитной задолженности по состоянию на дату выставления заключительного счета - выписки;

- суммы процентов по кредиту и суммы комиссий за сверхлимитную задолженность (при ее наличии) рассчитанных со дня, следующего за днем выставления заключительного счета - выписки, по день оплаты заключительного счета - выписки, указанный в нем, включительно;

- суммы процентов, плат, комиссий и иных платежей, подлежащих уплате клиентом, не списанных со счета (при наличии таковых); и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете – выписке и определенного с учетом положений пункта 6.23 Условий.

Поскольку ответчик свои обязанности по договору исполнял ненадлежащим образом, 27.11.2015 г. истцом сформирован и направлен ответчику заключительный счет-выписка, в котором указано о погашении ответчиком в срок до 28.12.2015 г. задолженности по кредитному договору №107917808 в сумме 90 273 руб. 76 коп., что подтверждается копией заключительного счета-выписки от 27.11.2015 г. 

Согласно расчету истца, по состоянию на 29.03.2021 г. у ответчика по договору образовалась задолженность за период с 27.07.2013 г. по 26.12.2015 г. в размере 85 829 руб. 76 коп., из них: 69 851 руб. 93 коп.-задолженность по основному долгу, 10 458 руб. 68 коп.-проценты за пользование кредитом, 5519 руб. 15 коп.-комиссия за участие в программе по организации страхования, данный расчет судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспорен.

При этом, из расчета задолженности по кредитному договору №, выписки из лицевого счета № за период с 30.07.2013 г. по 31.03.2021 г., ответа истца на запрос суда от 12.07.2021 г., выписки из лицевого счета № по состоянию на 11.07.2021 г. следует, что в погашение задолженности (назначение платежа-входящие платежи клиентов на счета в УМ из других банков (включая филиалы) поступили на данный счет 30.08.2017 г. денежные средства в размере 4040 рублей, 13.03.2018 г.- денежные средства в размере 404 рубля.

Ответчиком заявлено о применении по заявленным истцом исковым требованиям последствий истечения срока исковой давности.

Согласно статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

При этом по смыслу статьи 205 Гражданского кодекса Российской Федерации и в соответствии с разъяснениями, данными в пункте 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Согласно статье 203 Гражданского кодекса Рсийской Федерации течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Как разъяснено в пункте 23 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» исковая давность не может прерываться посредством бездействия должника (статья 203 ГК РФ). То обстоятельство, что должник не оспорил платежный документ о безакцептном списании денежных средств, возможность оспаривания которого допускается законом или договором, не свидетельствует о признании им долга.

Поскольку ответчик отрицает факт внесения им платежей в счет погашения задолженности по договору 30.08.2017 г. и 13.03.2018 г., таких доказательств суду ответчиком, в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, также не предоставлено, суд приходит к выводу, что в данном случае имело место принудительное безакцептное списание, которое основанием для перерыва срока исковой давности не является.

Так как срок возврата кредита и погашения задолженности определен по условиям договора моментом востребования, срок исковой давности подлежит исчислению со дня окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке, то есть с 28.12.2015 г..

В соответствии со статьей 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3).

В пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из копии определения и.о. мирового судьи судебного участка № 5 Ленинского района г.Пензы-мирового судьи судебного участка № 2 Ленинского района г.Пензы от 20.02.2019 г. следует, что отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка № 5 Ленинского района г.Пензы №2-2543/2018 от 29.12.2018 г. о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от 26.07.2013 г. в размере 85 829 руб. 76 коп. 

Следовательно, трехлетний срок исковой давности по заявленным истцом к ответчику требованиям истек 20.08.2019 г., то есть до обращения в суд с настоящим иском, который предъявлен по почте согласно почтовому конверту и сведениям, содержащимся на официальном сайте АО «Почта России», 31 мая 2021 г.

В соответствии с частью 6 статьи 152 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), суд принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу. 

В данном случае истцом является юридическое лицо, в связи с чем причины пропуска срока исковой давности не исследуются и не устанавливаются. Таким образом, в удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 30.07.2013 г. в размере 85 829 руб. 76 коп. следует отказать по причине пропуска срока исковой давности.

В силу положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истцу не подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Пролетарский районный суд г.Саранска Республики Мордовия

Решил:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республика Мордовия в течение месяца со дня составления мотивированного решения через Пролетарский районный суд г.Саранска Республики Мордовия.

Судья- 

1версия для печати