Дело №2-223/19

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 января 2019 года г. Новороссийск

Октябрьский районный суд г. Новороссийска в составе председательствующего Схудобеновой М.А., 

при секретаре Свистельник К.А.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ООО СК "ВТБ Страхование" о защите прав потребителя

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратился суд с иском к ООО СК "ВТБ Страхование" о защите прав потребителя. 

В обоснование иска указано, что между ФИО2 и ООО СК "ВТБ Страхование" был заключен договор страхования (страховой полис) №А05623-621/0855-0001652 от 26.10.2018г. (далее Договор). Согласно п. 4 Договора страховая премия составляет 197 695 рублей 85 копеек, которые были выплачены в тот же день. В соответствии с действующим законодательством и п. 10.1, 10.2 Договора, 31.10.2018г. истцом было направлено заявление на расторжение Договора, которое было получено ответчиком 09.11.2018г. Таким образом, ответчик обязан был вернуть уплаченную страховую премию в полном объеме до 19.11.2018г. Тем не менее, возврат страховой премии не был осуществлен.

Просит суд взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО2 сумму страховой премии в размере 197695 рублей 85 копеек;

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО2 проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 81 руб. 24 коп., начисленные с 20.11.2018г. по 21.11.2018г.;

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу МироноваДмитрия Александровича пеню в размере 11 861,75 рублей, начисленные с 20.11.2018г. по 21.11.2018г., а также пеню за каждый день просрочки с 22.11.2018г. до момента фактического исполнения обязанности из расчета 5 930,88 рублей в день;

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу МироноваДмитрия Александровича моральный ущерб в размере 10 000 рублей;

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу МироноваДмитрия Александровича потребительский штраф в размере 50%от общей взысканной суммы.

В ходе рассмотрения дела истец в порядке ст.39 ГПК РФ уточнил исковые требования, просит взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО2: проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 446 руб. 85 коп., начисленные с 20.11.2018г. по 29.11.2018г.; пеню в размере 59309 рублей, начисленные с 20.11.2018г. по 29.11.2018г. моральный ущерб в размере 10 000 рублей; штраф в размере 133725 руб. 85коп.от общей взысканной суммы.

В судебном заседании представитель истца поддержал уточненные исковые требования, просил удовлетворить.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом, в связи с чем, суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие ответчика.

При этом, в материалы дела ответчиком представлены возражения на иск, где ответчик просит в удовлетворении исковых требований ФИО2 отказать в полном объеме по тем основаниям, что 13.11.2018г. в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» поступило заявление ФИО2 об отказе от договора страхования. 29.11.2018г. был осуществлён возврат страховой премии ФИО2 в размере 197 695 руб. 85 коп. Заявление страхователя было получено 13.11.2018г. соответственно последний день возврата страховой премии 27.11.2018г., просрочка в течении 2-х дней была обусловлена непредставлением ФИО2 надлежащего платежного документа подтверждающего перечисления страховой премии, так ФИО2 в качестве платежного документа была предоставлена распечатка, не обладающая критериями платежного документа. Надлежаще заверенное платежное поручение, которое бы подтверждало перечисление страховой премии, ФИО2 предоставлено не было. При этом ФИО2 был ознакомлен с необходимостью предоставления платежного документа в соответствии с Условиями страхования. Также ФИО2 заявлено исковое требование о взыскании неустойки в размере, противоречащим нормам материального права. Учитывая, что отказ не связан с ненадлежащим исполнением ООО СК «ВТБ Страхование» своих обязательств, следовательно, со стороны ООО СК «ВТБ Страхование» отсутствует недостаток работы (услуги), за нарушение сроков выполнения которой может быть взыскана неустойка на основании статей 23, 28. 31 Закона "О защите прав потребителей". Также пользуясь всеми процессуальными правами ООО СК «ВТБ Страхование» оспаривает расчёт неустойки, а именно ФИО2 в исковых требованиях заявляется о взыскании неустойки из расчёта получения заявления об отказе от договора страхования ООО СК «ВТБ Страхование» 09.11.2018г. при этом расчёт неустойки выполнен из расчёта 10 календарных дней, при том что, в п.8 Указания ЦБ РФ от 20 ноября 2015 г. N 3854-У указан срок возврата в рабочих днях т.е. при получении письма ФИО2 09.11.2018г. последний срок возврата составляет 23.11.2018г., соответственно размер неустойки не может превышать 13 838 руб. 71 коп. Также ФИО2 заявлены требования о взыскании штрафа в размере 50% от удовлетворенных исковых требований. Однако как указывалось выше каких-либо нарушений прав истца ФИО2 со стороны ООО СК «ВТБ Страхование» отсутствуют, более того ФИО2 подано исковое заявление заранее 21.11.2018г., тогда как срок для возврата страховой премии ООО СК «ВТБ Страхование» по расчёту истца ФИО2 составлял 23-11.2018г., по расчёту ООО СК «ВТБ Страхование» 27.11.2018г. таким образом ФИО2 было инициировано судебное разбирательство именно с целью обогащения за счёт судебных издержек в связи с чем прямо усматривается злоупотреблением правом, также просит суд отметить что ООО СК «ВТБ Страхование» была возвращена страховая премия в период когда не было известно о судебном разбирательстве, т.е. добровольно во внесудебном порядке. В связи с чем, требования о взыскании штрафа, компенсации морального вреда являются необоснованными и заявленными с целью несоразмерного обогащения ФИО2 за счёт ООО СК «ВТБ Страхование», при том что ФИО2 целенаправленно не было предоставлено надлежащего платежного документа который бы подтверждал оплату страховой премии ФИО2, чем и была вызвана задержка по возврату страховой премии на два дня. Учитывая изложенное, а также то что, со стороны ФИО2 явно усматривается злоупотребление право с целью необоснованного обогащения за счёт ООО СК «ВТБ Страхование», просили в иске отказать.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными актами Российской Федерации.

Согласно п.п. 2, 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Согласно статье 32 «Закона о защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ оказания услуг в любое время.

Из материалов дела следует, что 26.10.2018г. между ФИО2 (Страхователем) и ООО СК «ВТБ Страхование» (страховщик) был заключен договор страхования (страховой полис) №А05623-621/0855-0001652 Защита заемщика АВТОКРЕДИТа. Данный договор был заключен на «Условиях страхования «Защита заемщика Автокредита» (далее - Условия страхования, являющихся неотъемлемой частью полиса). Указанный факт подтверждается копией полиса страхования по программе «Защита заемщика Автокредита» №А05623-621 0855- 0001652 (далее - полис). 

Из полиса следует, что застрахованным по договору страхования является страхователь ФИО2 На дату заключения настоящего полиса страховая сумма составляет 1 497 695 руб. 85 коп., страховая премия составила 197 695 руб. 85 коп. Срок действия договора страхования с 27.10.2018г. по 26.10.2023г. Страховыми рисками являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни; Полная постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности 1,2 групп в результате несчастного случая или болезни (далее - инвалидность).

В графе полиса «Страхователь» перед собственноручной подписью ФИО2 подтверждает, что: все положения, обозначенные выше, являются правдивыми и являются основой для принятия его на страхование. С Условиями ознакомлен и согласен, один экземпляр получил.

Из предоставленной суду копии уведомления следует, что в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» поступило заявление ФИО2 об отказе от вышеуказанного договора страхования, зарегистрировано входящим 13.11.2018г..

29.11.2018г. был осуществлён возврат страховой премии ФИО2 в размере 197 695 руб. 85 коп.

Согласно ч.1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" следует, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п. 8 вышеуказанного указания Банка России Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Судом установлено, что заявление ФИО2 было получено 13.11.2018г. соответственно последний день возврата страховой премии 27.11.2018г., просрочка в течении 2-х дней была обусловлена непредставлением ФИО2 надлежащего платежного документа подтверждающего перечисления страховой премии, так ФИО2 в качестве платежного документа была предоставлена распечатка, не обладающая критериями платежного документа. Надлежаще заверенное платежное поручение, которое бы подтверждало перечисление страховой премии ФИО2 предоставлено не было. При это ФИО2 был ознакомлен с необходимостью предоставления платежного документа в соответствии с Условиями страхования.

Согласно п. 10.2 Полиса страхования, Страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время, при этом для отказа от договора страхования с условием возврата страховой премии, Страхователю необходимо в течении периода охлаждения предоставить Страховщику заявление об отказе от договора страхования собственноручно подписанное Страхователем, Полис, документ подтверждающий оплату страховой премии и копию документа удостоверяющего личность страхователя.,

Согласно п. 3 ст. 31 Закона РФ "О защите прав потребителей" за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Исходя из положений п. п. 1 и 3 ст. 31 Закона РФ "О защите прав потребителей", неустойка предусмотренная п. 3 ст. 31 Закона РФ "О защите прав потребителей" подлежит взысканию при отказе в десятидневный срок расторгнуть договор в случаях предусмотренных пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона.

Из п. 1 ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей" следует, если исполнитель нарушил сроки выполнения работы (оказания услуги) - сроки начала и (или) окончания выполнения работы (оказания услуги) и (или) промежуточные сроки выполнения работы (оказания услуги) или во время выполнения работы (оказания услуги) стало очевидным, что она не будет выполнена в срок, потребитель по своему выбору вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги).

Согласно п. 1 ст. 29 Закона РФ "О защите прав потребителей" потребитель при обнаружении недостатков выполненной работы (оказанной услуги) вправе по своему выбору потребовать: безвозмездного устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги); соответствующего уменьшения цены выполненной работы (оказанной услуги); безвозмездного изготовления другой вещи из однородного материала такого же качества или повторного выполнения работы. При этом потребитель обязан возвратить ранее переданную ему исполнителем вещь; возмещения понесенных им расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами.

Исходя из вышеназванных норм действующего законодательства, неустойка по п. 3 ст. 31 Закона РФ "О защите прав потребителей" подлежит взысканию, если расторжение договора со стороны потребителя вызвано нарушением сроков выполнения работ, оказания услуг или недостатками выполненной работы, оказанной услуги.

Вместе с тем, суд должен принимать во внимание положения п. 32 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", в соответствии с которым сумма неустойки, взыскиваемой на основании п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей, не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги), в настоящем случае - размер страховой премии.

ФИО2 представлен расчет о взыскании неустойки (пени) в размере 59309 рублей из расчёта получения заявления об отказе от договора страхования ООО СК «ВТБ Страхование» 09.11.2018г., при этом расчёт неустойки выполнен из расчёта 10 календарных дней, при том что, в п.8 Указания ЦБ РФ от 20 ноября 2015г. N 3854-У указан срок возврата в рабочих днях, то есть при получении письма ФИО2 09.11.2018г. последний срок возврата составляет 23.11.2018г., соответственно размер неустойки составляет 13 838 руб. 71 коп., которая и подлежит взысканию в пользу истца.

В силу пункта 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Учитывая, что заявление ФИО2 было получено 13.11.2018г. соответственно последний день возврата страховой премии 27.11.2018г., просрочка составляет 2 дня, следовательно, с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО2 подлежат взысканию проценты в размере 81,24 рубля за период просрочки с 27.11.2018г. по 29.11.2018г.

Согласно ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии со ст. 1101 ГК РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Поскольку судом установлено нарушение прав истца, как потребителя, требование истца о взыскании компенсации морального вреда, подлежит удовлетворению на сумму 300 рублей.

В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителя» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. 

ФИО2 подано исковое заявление в суд заранее срока наступления возврата страховой премии 21.11.2018г., тогда как срок для возврата страховой премии ООО СК «ВТБ Страхование» по расчёту истца ФИО2 составлял 23.11.2018г., по расчёту ООО СК «ВТБ Страхование» 27.11.2018г., ООО СК «ВТБ Страхование» была возвращена ФИО2 страховая премия в период, когда не было известно о судебном разбирательстве, т.е. добровольно во внесудебном порядке, в связи с чем, требования ФИО2 о взыскании штрафа удовлетворению не подлежат.

На основании ст. 103 ГПК РФ с ответчика в пользу государства подлежит взысканию госпошлина 400 рублей. 

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО2 к ООО СК "ВТБ Страхование" о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК "ВТБ Страхование" в пользу ФИО2 неустойку в размере 13838 рублей 71 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 81 руб. 24 коп., моральный вред в размере 300 рублей, а всего взыскать 14219 (четырнадцать тысяч двести девятнадцать) рублей 95 коп.

В остальной части иска – отказать.

Взыскать с ООО СК "ВТБ Страхование" госпошлину в доход государства 400 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Краснодарского краевого суда через Октябрьский районный суд г.Новороссийска в течение одного месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Председательствующий: 

Мотивированное решение изготовлено 25.01.2019 г.