РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<

адрес> ФИО9 июля ФИО10 года

Судья Советского районного суда 

<

адрес> Адзиев М.М., при секретаре судебного заседания Магомедовой П.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению

АО "Тинькофф Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере ФИО11 руб., в том числе просроченная задолженность по основному долгу в размере ФИО12 руб., просроченные проценты в размере ФИО13 руб., штрафные проценты в размере ФИО14 руб. и расходов на уплату госпошлины в размере ФИО15 руб.,

УСТАНОВИЛ:

АО "Тинькофф Банк" (далее- Банк, истец) обратилось в суд с указанными выше требованиями, ссылаясь на то ФИО16.с ответчиком был заключен договор кредитной карты №ФИО17 с лимитом задолженности ФИО18 руб.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО).

Указанный Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. ФИО19 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях /платах/ штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п ФИО20 Общих Условий (п. ФИО21 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. ФИО22 Общих Условий (п. ФИО23 Общих условий УКБО) расторг Договор ФИО24 г. путем выставления в адрес Ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (лотовый идентификатор) ФИО25. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.

В соответствии с ФИО26 Общих Условий (п. ФИО27. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение ФИО28 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет ФИО29 рублей, из которых: сумма основного долга ФИО30 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов ФИО31 рублей - просроченные проценты; сумма штрафов ФИО32 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; сумма комиссий ФИО33 рублей - плата за обслуживание кредитной карты.

В возражении по существу искового заявления, поступившем в суд ФИО34 июля 2020 года, представитель ответчика по доверенности ФИО7 с заявленной истцом суммой не согласилась, считала ее необоснованно завышенной. Указано, что ФИО8 не уклоняется от уплаты задолженности и имеет намерение расплатиться, но его тяжелое материальное положение, связанное с болезнью супруги, которая проходит курс реабилитации после курса химиотерапии, проживанием в съемной квартире с двумя детьми не позволяет ему погасить задолженность. Кроме этого в отношении ФИО8 имеются вступившие в законную силу решения о взыскании задолженности по ранее полученным кредитам. 

Истец АО "Тинькофф Банк" представителя в судебное заседание не направил, в заявлении просило рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, его представитель по доверенности ФИО7 доводы возражения поддержала, просила снизить размер штрафа и предоставить ответчику рассрочку с уплатой в счет погашения задолженности ежемесячно по ФИО35 рублей.

Выслушав представителя ответчика, исследовав по правилам ст.ФИО36 ГПК РФ доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью ФИО37 статьи ФИО38 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи ФИО39 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье ФИО40 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно пункта ФИО41 вышеуказанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Вместе с тем, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов.

Согласно статьям ФИО42, ФИО43 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В силу пункта ФИО44 статьи ФИО45 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями ст. ФИО46 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Положениями п. ФИО47 ст. ФИО48 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из материалов дела следует и установлено судом, что АО "Тинькофф Банк" и ФИО2 был заключен договор кредитной карты №ФИО49 с лимитом задолженности ФИО50 руб. Указанный Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ФИО1 

Заключение указанного договора и образование упомянутой в исковом заявлении суммы основного долга стороной ответчика не отрицается. 

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с пунктом ФИО51 Общих условий (пункт ФИО52. Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО "Тинькофф банк") в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также статьей ФИО53 Гражданского кодекса Российской Федерации считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты.

Все необходимые условия заключенного с ответчиком договора предусмотрены в его составных частях: в подписанном клиентом заявлении-анкете на оформление кредитной карты, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка.

В соответствии с пунктами ФИО54 - ФИО55 Общих условий, действия Банка по выпуску кредитной карты и последующая ее активация являются акцептом оферты. Датой начала действия договора является дата активации Банком кредитной карты ответчика. Активация кредитной карты производится Банком на основании волеизъявления ответчика, в соответствии с п. ФИО56 Общих условий.

ФИО3 произвел активацию кредитной карты, таким образом, выразил свою волю на заключение договора по Тарифному плану, указанному в заявлении-анкете.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с пунктом ФИО57 Общих условий (пункт ФИО58 Общих условий УКБО) расторг договор ФИО59. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта досудебного урегулирования спора.

Ответчик не погасил размер задолженности, указанной в заключительном счете истца.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика перед банком составляет в размере ФИО60 руб., в том числе просроченная задолженность по основному долгу ФИО61 руб., просроченные проценты в ФИО62 руб., штрафные проценты в размере ФИО63 руб.

Сумма основного долга и процентов за пользование денежными средствами установлена соглашением сторон, и поэтому не может быть изменена по требованию заемщика.

Согласно п. ФИО64 ст. ФИО65 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. ФИО66 ст. ФИО67 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанному критерию отнесена к компетенции суда первой инстанции и производится им по правилам ст. ФИО68 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела. При этом суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

В целях соблюдения баланса прав сторон и принципа соразмерности меры гражданской ответственности последствиям допущенного нарушения обязательств суд полагает возможным снизить штрафных санкции до ФИО69 руб.

Согласно ч. ФИО70 ст. ФИО71 ГПК РФ суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения. 

При решении вопроса о предоставлении отсрочки необходимо учитывать принципы соразмерности и пропорциональности с тем, чтобы был обеспечен баланс прав и законных интересов взыскателя и должника.

Суд с учетом наличия у ответчика двоих несовершеннолетних детей, проживания его с семьей на съемной квартире, наличия решения Советского районного суда 

<

адрес> от ФИО72 августа 2019 года (дело №ФИО73) о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО "Сбербанк" задолженности по двум кредитным договорам в размере по ФИО74 руб., приходит к выводу о наличии оснований для предоставления ответчику рассрочки с уплатой в счет погашения задолженность ежемесячно по ФИО75 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ФИО76, ч.ФИО77 ст.ФИО78 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО "Тинькофф Банк" к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО4 в пользу АО "Тинькофф Банк" задолженность по договору кредитной карты в размере ФИО79 руб., в том числе просроченная задолженность по основному долгу в размере ФИО80 руб., просроченные проценты в размере ФИО81 руб., штрафные проценты в размере ФИО82 руб.

Взыскать с ФИО4 в пользу АО "Тинькофф Банк" расходы на уплату госпошлины в размере ФИО83 руб.

Предоставить ФИО1 рассрочку уплаты АО "Тинькофф Банк" упомянутой выше суммы по следующему графику ежемесячной оплаты: 

июль ФИО84.- ФИО85 рублей; 

август ФИО86.- ФИО87 рублей; 

сентября ФИО88. ФИО89 рублей; 

октябрь ФИО90.- ФИО91 рублей, 

ноябрь ФИО92 г.- ФИО93 рублей,

декабрь ФИО94.- ФИО95 рублей;

январь ФИО96. -ФИО97 рублей; 

февраль ФИО98. -ФИО99 рублей;

март ФИО100. -ФИО101 рублей;

апрель ФИО102. -ФИО103 рублей;

май ФИО104. -ФИО105 рублей;

июнь ФИО106. -ФИО107 рублей ФИО108 копеек. Итого: ФИО109.ФИО110.

Банковские реквизиты для внесения оплаты:

АО «Тинькофф Банк»; Дата государственной регистрации юр. лица ФИО111 г. Получатель: АО «Тинькофф Банк» ИНН/КПП ФИО112/ ФИО113 к/сч ФИО115 в ГУ Банка России по ЦФО БИК ФИО116, ОГРН ФИО117, ОКПО ФИО118, ОКТМО ФИО119, р/сч ФИО121 Назначение платежа: Погашение задолженности по договору № ФИО122. Должник: ФИО3.

АО "Тинькофф Банк" в удовлетворении иска в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РД в течение месяца со дня составления его в окончательной форме, подав апелляционную жалобу через Советский районный суд 

<

адрес>.

Мотивированное решение составлено ФИО123 июля 2020 года.

Судья Адзиев М.М.