Дело № 2-878/2020

42RS0001-01-2020-001233-17 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Гульновой Н.В.,

при секретаре Соломенцевой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Анжеро-Судженске Кемеровской области 

17 сентября 2020 года

гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 23.12.2010г. ФИО2, действуя лично, осознанно и в своих интересах, обратилась в АО «Банк веский Стандарт» с предложением (офертой) заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении от 

<

дата> г., Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифах по Картам «Русский Стандарт», Договоре о предоставлении и обслуживании карты договор о предоставлении потребительского кредита. В рамках договора о карте клиент просил банк открыть ему банковский счет, выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», ТП 55/1 и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, остановить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета. Клиентом также был определен момент, с которого он просит считать указанный договор о карте заключенным. В заявлении ФИО2 от 

<

дата> указано: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что: акцептом банка моего предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию мне счета».

Банк 

<

дата>, рассчитывая на разумность действий и добросовестность клиента, акцептовал его оферту о заключении договора о карте, открыв на его имя счет №. Таким образом, с момента открытия счета договор о карте № считается заключенным.

Условия договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, размер, условия и порядок начисления неустойки, и другие положения содержатся в заявлении клиента от 

<

дата>, Условиях и Тарифах, которые являются составными и неотъемлемыми частями договора о карте (заявление, п. 1.8. Условий).

Согласно Тарифному плану ТП 55/1, подписанному ФИО2, с клиента взимались:

• проценты, начисляемые по Кредиту, в размере 42% годовых (п. 6 Тарифов);

• плата за выдачу наличных денежных средств - 4,9% (п. 7 Тарифов);

• плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые - 300 руб.; 2-й раз подряд - 500 руб.; 3-й раз подряд - 1000 руб.; 4-й раз подряд - 2000 руб. (п. 11 Тарифов).

В соответствии с п.9.11. Условий банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в Условия и Тарифы, в том числе в Тарифный план в соответствии с п.п. 2.10 - 2.13 Условий (одностороннее изменение тарифов, условий соответствует п. 2 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», п. 1 ст. 450 ГК РФ).

Согласно п. 2.10 Условий банк вправе, если иное прямо не предусмотрено действующими законами Российской Федерации, в одностороннем порядке вносить изменения в Условия и Тарифы (в том числе в Тарифный план). В случае изменения Условий и/или Тарифов (в том числе Тарифного плана), банк уведомляет об этом клиента не позднее, чем за 30 календарных дней до даты ведения в действие таких изменений, если иное не установлено в п. 2.11 Условий.

Согласно п. 2.12 Условий банк уведомляет клиента об информации, указанной в п.п. 2.10,2.11 Условий, следующими способами:

2.12.1. путем размещения печатных экземпляров новых редакций Условий и/или Тарифов на «формационных стендах по месту нахождения банка и его подразделений;

2.12.2. путем размещения электронных версий новых редакций Условий и/или Тарифов в сети интернет на сайтах банка: www.rsb.ru.www.americanexpress.ru.

Согласно п. 2.13. Условий любые изменения банком Условий и/или Тарифов становятся осязательными для клиента с момента введения их в действие. Клиенту необходимо самостоятельно отслеживать изменения в Условия и Тарифы. В случае несогласия с изменениями, внесенными в Условия и/или Тарифы, клиент вправе расторгнуть договор в порядке, предусмотренном разделом 11 Условий. До настоящего момента заявления в банк об отказе от договора не поступало.

Приказом Банка № 2110/1 от 30.07.2014 г. (введен в действие с 01.09.2014 г.) были внесены вменения в Тарифный план ТП 55/1, в соответствии с которым был введен п. 12 Тарифов. Согласно которому с клиента взимается неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом в размере 700 рублей. (Платы за пропуск минимального платежа - были отменены).

В рамках заключенного договора о Карте на имя клиента была выпущена банковская карта «Русский Стандарт», 

<

дата> выдана клиенту и активирована.

При получении карты, клиент, в соответствии с условиями заключенного договора о карте осуществил активацию карты и установил лимит 2 по договору о карте в размере 

<

...> рублей. В течение срока действия договора лимит карты был увеличен до 

<

...> рублей.

Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты и оплаты покупок с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента №.

Погашение задолженности должно было осуществляться клиентом путем размещения денежных средств на счете, открытом в рамках договора о карте, в сумме не менее минимального платежа и в сроки, указанные в счете-выписке. В соответствии с п. 5.16. Условий, средства, размещенные на счете, списываются банком без распоряжения клиента со счета в погашение задолженности в очередности, указанной в п. 5.16. Условий.

В случае если клиент не разместил на счете денежные средства в размере минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа. За пропуски минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с Тарифами (п. 11 Тарифов).

В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. По договору о карте срок погашения задолженности клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления требования об этом. Клиент нарушал условия договора, банк на основании п. 5.22. Условий потребовал досрочного возврата задолженности по договору о карте, выставив клиенту заключительный счет-выписку.

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, в размере 

<

...> руб., являлась полной суммой задолженности клиента перед банком на дату его выставления и подлежала оплате клиентом в полном объеме не позднее 16.07.2015г. Однако в указанный срок денежные средства клиентом на счете размещены не были, требование не исполнено.

До настоящего момента задолженность по договору о карте клиентом не возвращена и отставляет 

<

...> руб. 86 коп., в том числе 

<

...> руб. 05 коп. - сумма непогашенного кредита; 

<

...> руб. 07 коп. - сумма процентов, начисленных по кредиту; 

<

...> руб. 81 коп. - сумма плат и комиссий, зачисленных по кредиту; 

<

...> руб. - сумма неустойки за неуплату процентов.

Истцу стало известно, что ФИО2 умерла 

<

дата>.

В соответствии с реестром наследственных дел сайта Федеральной нотариальной палаты, после смерти ФИО2, нотариусом ФИО7, открыто наследственное дело №. При этом, никаких сведений о круге наследников данный нотариус кредитору не предоставляет.

Просит суд взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с наследников ФИО2, 

<

дата> г.р., умершей 

<

дата>, сумму задолженность по договору о предоставлении карты № от 

<

дата> размере 

<

...> руб., в том числе:

- 

<

...> руб. 05 коп. - сумма непогашенного кредита;

- 

<

...> руб. 35 коп. - сумма процентов, начисленных по кредиту;

- 

<

...> руб. 81 коп. - сумма плат и комиссий, начисленных по кредиту;

- 

<

...> руб. 65 коп. - сумма неустойки за неуплату процентов, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 

<

...> руб. 03 коп.

Определением Анжеро-Судженского городского суда от 17.07.2020г. в качестве ответчика по делу привлечен ФИО1, являющийся наследником ФИО2 

Представитель истца в суд не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежаще, в своем заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, просил суд применить к исковым требованиям срок исковой давности, в иске отказать. 

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему. 

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

На основании ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ответчик 

<

дата> обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении кредитной карты с кредитным лимитом не более 

<

...>.

Ответчик со всеми условиями предоставления и погашения кредита была предварительно ознакомлена и согласна, что следует из заявления.

На основании заявления и условий предоставления потребительских кредитов между сторонами 

<

дата> был заключен кредитный договор № на индивидуальных условиях, согласно которому истец предоставил ответчику кредитную карту с лимитом кредитования не более 

<

...> рублей по ТП 55/1, под 42% годовых сроком, минимальный платеж 5% от суммы лимита, но не более суммы полной задолженности клиента на конец расчетного периода, льготный период кредитования до 55 дней. Карта была активирована клиентом.

Условие договора о предоставлении кредита под проценты соответствует положениям ст. 809 ГК РФ.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Как следует из выписки по счету, платежи по гашению кредита должник производил несвоевременно, нерегулярно, неполными суммами. За период с 

<

дата> по 17.06.2015гг. сумма внесенных платежей составила 

<

...> руб., расходные операции составили 

<

...> руб., задолженность на конец расчетного периода составила 

<

...> руб. 

Задолженность по состоянию на 02.06.2020г. составила: основной долг – 

<

...> руб., проценты за пользование кредитом за период с 

<

дата> по 16.07.2015гг. – 

<

...> руб., комиссия за участие в программе по организации страхования – 

<

...> руб., неустойка за неуплату процентов - 

<

...> руб. 

При этом, как следует из заключительного требования о погашении задолженности, направленного банком в адрес ФИО2, по состоянию на 17.06.2015 г. задолженность составила 

<

...> рублей, установлен срок для погашения задолженности до 16.07.2015г. Требование оставлено без внимания заёмщиком.

Согласно записи акта о смерти ФИО2 

<

дата> умерла, о чем органом ЗАГС 

<

адрес> 

<

дата> составлена запись акта о смерти №. 

В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ не прекращается.

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Вместе с тем, в силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст.1142 ГК РФ дети наследодателя являются наследниками первой очереди по закону.

Согласно сообщению нотариуса Анжеро-Судженского нотариального округа ФИО7 от 06.07.2020г. следует, что после смерти ФИО2, последовавшей 

<

дата>., заведено наследственное дело №. С заявлением от 

<

дата> о принятии наследства по всем основаниям обратился сын - ФИО1 Наследственное имущество состоит из квартиры по адресу: 

<

адрес>4. Кадастровая стоимость квартиры составляет 

<

...> рубля. Свидетельство о праве на наследство по закону на квартиру выдано 06.03.2019г. на имя сына ФИО3

Филиал БТИ г. Анжеро-Судженска сведениями о наличии недвижимого имущества за ФИО2 не располагает.

По информации РЭО ГИБДД отдела МВД России по Анжеро-Судженскому городскому округу в РЭО ГИБДД отдела МВД России по АСГО за ФИО2 транспортные средства не зарегистрированы.

Сведений о наличии недополученной пенсии не имеется. Согласно сведений ПАО «Сбербанк России» на счёте ФИО2 имеется 7,87 руб.

Разрешая заявленные исковые требования, суд установил, что ответчик принял наследство после смерти матери - ФИО2, в виде квартиры по адресу 

<

адрес>4.

Ответчик, возражая против исковых требований, указал на пропуск истцом срока исковой давности.

Общий срок исковой давности составляет три года (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению (п. 3 ст. 1175 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. 

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются, поэтому требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит (п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 "О судебной практике по делам о наследовании").

В пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Как следует из заключительного требования от 17.06.2015г., направленного в адрес заемщика ФИО2 (лд.39), указан срок погашения задолженности не позднее 16.07.2015г., задолженность в указанный срок не погашена, соответственно 17.07.2015 истцу стало известно о нарушении его прав.

Течение срока исковой давности для предъявления требования о взыскании задолженности начинается с 17.07.2015г. и истекает 17.07.2018г. 

В суд с настоящим иском кредитор обратился 20.06.2020г. (вх. №), то есть по истечении срока исковой давности. 

Исковая давность на взыскание процентов, неустоек уплачиваемых заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых п. 1 ст. 809 ГК РФ, 811 ГК РФ, истекает в момент истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

При таких данных, суд отказывает истцу в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока на обращение в суд. 

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, суд, руководствуясь ст.98 ГПК РФ отказывает истцу в удовлетворении требования о взыскании расходов по оплате госпошлины в размере 

<

...> рубль.

Руководствуясь ст. ст.193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 

<

дата>. в размере 

<

...> руб., расходов по оплате госпошлины в размере 

<

...> руб., отказать. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения суда в мотивированном виде.

Председательствующий: 

Решение в мотивированном виде составлено 22.09.2020г.