К делу №2-1097/2023

УИД 23RS0044-01-2023-000330-97

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. Северская Краснодарского края 26 июня 2023 года.

Северский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Безугловой Н.А., 

при секретаре Царевой М.А., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Юго-Западного банка ПАО Сбербанк к наследственному имуществу должника ФИО2 , ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк за счет наследственного имущества с наследников умершего заемщика, ФИО2 задолженность по кредитной карте (эмиссионный контракт) № 0528-Р-15389572590 в размере 139 342,69 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 119 614,72 рублей, задолженности по просроченным процентам – 19 727,97 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 986,85 рублей, в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

В обоснование исковых требований указано, что 19.02.2020г. ПАО Сбербанк на основании заявления на получение международной кредитной карты, подписанного ФИО2, выдана международная кредитная карта № 0528-Р-15389572590 с кредитным лимитом (овердрафтом) 86 000 рублей под 23,9% годовых. По состоянию на 13.12.2022г. задолженность заемщика по кредитной карте составляет 139 342,69 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 119 614,72 рублей и задолженности по просроченным процентам – 19 727,97 рублей. 10.11.2022г. банку стало известно, что 03.05.2022г. заемщик умер, на дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Заемщик не заключал договор страхования жизни и здоровья.

Определением Северского районного суда от 13.04.2023г. привлечена по делу в качестве ответчика ФИО1

Определением Северского районного суда от 24.05.2023г. привлечено к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ООО «Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни».

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, указав, что с суммой задолженности не согласна, поскольку часть задолженности должна была погасить ООО «Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни», с которой у ФИО2 был заключен договор страхования.

Представитель третьего лица. ООО «Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» не явился, о дате и времени его проведения извещен надлежащим образом, причинах неявки суду неизвестна.

Суд, выслушав ответчика ФИО1, исследовав и оценив, собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании, имеющихся в деле доказательств, согласно ст.ст. 12, 55, 56, 59, 60, 67 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по договору кредита применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.

Статьей 811 ГК РФ установлено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 19.02.2020г. между ПАО Сбербанк на основании заявления ФИО2 на получение кредитной карты выдана международная кредитная карта № 0528-Р-15389572590 с кредитным лимитом (овердрафтом) 86 000 руб. под 23,9% годовых. С условиями договора ФИО2 была ознакомлена лично, о чем свидетельствуют ее личные росписи на листах договора.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, выдал заемщику кредитную карту № 0528-Р-15389572590 с кредитным лимитом (овердрафтом)86 000 руб. 

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО2 приняла на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользованием кредитом.

Также, в соответствии с условиями кредитного договора предусматривается ежемесячное погашение основного долга в размере 5 % от размера задолженности и уплата процентов не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Согласно свидетельству о смерти ФИО2 умерла 03.05.2022г. Обязательства по возврату кредита ею не исполнены. 

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно абз. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу положений п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В силу п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно представленной суду копии наследственного дела после смерти ФИО2 лицом, обратившимся с заявлением о принятии наследства является дочь ФИО1, которая унаследовала имущество, оставшееся после смерти ФИО2 Наследственное имущество состоит из страховых выплат. Другого имущества, оставшегося после смерти ФИО2 материалы наследственного дела не содержат. 

Согласно сообщению ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 16.07.2022г. следует, что ФИО2 была застрахована в соответствии с условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщик, ФИО2 умерла 03.05.2022г., данный случай был признан страховым, размер страховой выплаты, подлежащей выплаты наследникам застрахованного лица составляет 40 352 рублей 53 копейки.

Согласно представленному расчету задолженности по состоянию на 27.01.2023г. (по запросу суда) задолженность ФИО2 составляет 139 342,69 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 119 614,72 рублей, задолженности по просроченным процентам – 19 727,97 рублей.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и сочтен арифметически верным, не противоречащим закону и соответствующим договору. Начисленные суммы задолженности подтверждаются кредитным договором, а его положения соответствуют действующему законодательству. Правильность представленных банком расчетов суммы основного долга и процентов за пользование кредитом сомнений не вызывает.

Поскольку смерть должника ФИО2 не влечет прекращения обязательств по заключенному кредитному договору, ФИО1 приняла наследство, оставшееся после смерти ФИО2, к ней одновременно перешла обязанность отвечать по долгам наследодателя.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона ( страховщик ) обязуется за обусловленную договором плату ( страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица ), достижения им определённого возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Таким образом, из этого понимания следует, что к переходу и осуществлению права на получение страховой выплаты применяются положения наследственного права о круге наследников, порядке и сроках вступления в наследство, обязательной доле и т.п., а сама выплата включается в наследственную массу.

Учитывая, что общая стоимость перешедшего по наследству имущества ниже заявленной ко взысканию стоимости задолженности, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований о взыскании суммы долга по договору кредитной карте (эмиссионный контракт) № 0528-Р-15389572590 в размере 40 352 рублей 53 копейки.

На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Таким образом, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 1 410 рублей 58 копеек, рассчитанной по правилам ст. 333.19 НК РФ, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Юго-Западного банка ПАО Сбербанк к наследственному имуществу должника ФИО2 , ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте (эмиссионный контракт) № 0528-Р-15389572590 в размере 40 352 рублей 53 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 410 рублей 58 копеек, а всего 41 763 рубля 11 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения, путем подачи апелляционной жалобы через Северский районный суд Краснодарского края.

Председательствующий Н.А. Безуглова