Гражданское дело № 2-3726/2024

УИД 36RS0004-01-2024-004385-25

Категория 2.184

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 сентября 2024 года г.Воронеж

Центральный районный суд г.Воронежа в составе:

председательствующего судьи Петровой Л.В.,

при секретаре судебного заседания Ашихминой М.О., 

с участием представителя ответчика ФИО5 – адвоката Пенькова А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО5, ФИО6, ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Ленинский районный суд г.Воронежа с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.

Требования мотивированы тем, что 24.06.2017 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключён заключен кредитный договор №1261778225, в соответствии с которым истец предоставил ФИО1 денежные средства в размере 88 696 руб. 56 коп. под 18,9% годовых на срок 36 месяцев. Банк свои обязательства выполнил, ФИО1 были предоставлены денежные средства. Однако ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняла, в связи с чем у нее образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла. После смерти заемщика было заведено наследственное дело №. Согласно определению Центрального районного суда г.Воронежа от 18.05.2022 наследником ФИО1 являлся ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, заведено наследственное дело №. Его наследниками являются ФИО5, ФИО6, ФИО7 

Определением Ленинского районного суда г.Воронежа от 28.05.2024 к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО5, ФИО6, ФИО7 Гражданское дело №2-2978/2024 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО5, ФИО6, ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору передано по подсудности в Центральный районный суд г.Воронежа.

ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с ответчиков в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 169 006 руб. 23 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 580 руб. 12 коп.

Представитель ответчика ФИО5, действующий на основании ордера, адвокат Пеньков А.А. в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Истец ПАО «Совкомбанк» своего представителя в судебное заседание не направило, о месте и времени рассмотрения дела извещено надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании почтового отправления. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО5, ФИО6 и ФИО7 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Представлены заявления с просьбой рассмотреть дело в их отсутствие. В заявлениях ФИО6 и ФИО7 также просят отказать истцу в удовлетворении исковых требований в связи с истечением срока исковой давности.

Данные обстоятельства, с учётом статьи 167 ГПК РФ, позволяют рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы настоящего гражданского дела, выслушав представителя ответчика ФИО5, суд полагает следующее.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно части 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (часть 2 статьи 819 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (часть 1 статьи 428 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и установлено судом, 24.06.2017 ПАО «Совкомбанк» получено заявление ФИО1 на открытие банковского счета и выдачи расчетной (дебетовой) карты (т.1 л.д. 78).

ФИО1 была выдана карта № сроком до 03/2024.

24.06.2017 ПАО «Совкомбанк» получено заявление ФИО1 о предоставлении потребительского кредита (т.1 л.д. 67-70).

24.06.2017 ПАО «Совкомбанк» получено заявление ФИО1 на включение в программу добровольного страхования по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и нас случай дожития до события недобровольная потеря работы №-П от 10.07.2011, заключённому между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф» (т.1 л.д. 71).

24.06.2017 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 на потребительские цели заключен договор потребительского кредита №1261778225, по условиям которого Банк предоставил заемщику сумму кредита в размере 88 696 руб. 56 коп. на срок до 24.06.2020 под 18,90% годовых (в случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита), в размере, превышающем двадцать процентов от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита) в размере менее восьмидесяти процентов от суммы денежных средств, предоставленных заемщику без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой зашиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой зашитой, процентная ставка по договору потребительского кредита с даты его предоставления заемщику устанавливается в размере 28,90% годовых) (т.1 л.д. 61-64).

Согласно пункту 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО1 обязалась произвести 36 платежей в размере 3 248 руб. 02 коп. 24 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 24.06.2020 в сумме 3 247 руб. 99 коп.

Из пункта 9 индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что ФИО1 обязалась заключить договор банковского счета (открывается Банком заемщику бесплатно).

В случае нарушения заемщиком обязательства по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредита (займе)». При нарушении заемщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, предусмотренных в пункте 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная славка за пользование кредитом по договору потребительского кредита устанавливается в размере 28.90% годовых с даты предоставления потребительского кредита (пункт 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В соответствии с пунктом 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. Общие условия договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью настоящих Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно пункту 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик вправе по своему собственному желанию получить дополнительную добровольную услугу, оказываемую Банком за отдельную плату, став участником программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Данная услуга не является необходимой и обязательной для заключения договора потребительского кредита.

ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по договору потребительского кредита исполнило, предоставив ФИО1 денежные средства, что подтверждается выпиской по счету RUR№ (т.1 л.д. 59-60).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти III-СИ № от ДД.ММ.ГГГГ (т.2 л.д. 124).

Согласно статье 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 ГК РФ).

Статьей 1111 ГК РФ установлено, что наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя, о чем указано в части 1 статьи 1142 ГК РФ.

Если нет наследников первой и второй очереди, наследниками третьей очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры родителей наследодателя (дяди и тети наследодателя) (часть 1 статьи 1144 ГК РФ).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (часть 1 статьи 1153 ГК РФ).

В соответствии с частью 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно части 3 статьи 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

Из материалов дела следует, что после смерти ФИО1 нотариусом ФИО3 было открыто наследственное дело №.

С заявлением о принятии наследства после смерти ФИО1 по всем основаниям и выдаче свидетельства о праве на наследство к нотариусу обратился сын ФИО2

ФИО2 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на квартиру, расположенную по адресу 

<

адрес>, с кадастровым номером № (т.2 л.д. 146).

Решением Ленинского районного суда г.Воронежа от 12.02.2020 с АО «МетЛайф» в пользу ФИО2 взыскана сумма страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая в размере 67 123 руб. 32 коп., неустойка в размере 5 140 руб. 85 коп., моральный вред в размере 3 000 руб., штраф в размер 25 000 руб. В остальной части требований отказано. С АО «МетЛайф» в доход соответствующего бюджета взыскана государственная пошлина в размере 2 667 руб. 93 коп. (т.1 л.д. 97-104).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер.

После смерти ФИО2 нотариусом ФИО4 было открыто наследственное дело №.

С заявлениями о принятии наследства после смерти ФИО2 по всем основаниям к нотариусу обратились родные тети умершего - ФИО5, ФИО6, ФИО7

ФИО5, ФИО6 и ФИО7 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 1/3 долю каждой на квартиру, расположенную по адресу 

<

адрес>, с кадастровым номером №; на 1/3 долю каждой на квартиру, расположенную по адресу 

<

адрес>, с кадастровым номером №; на 1/3 долю каждой на права на денежные средства, находящиеся на счетах ПАО «Сбербанк России» № и № (т.2 л.д. 111, 112, 113, 114, 115, 116, 117, 118, 119).

Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (пункт 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Как разъяснено в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (пункт 60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункт 61).

Поскольку ФИО5, ФИО6 и ФИО7 получили свидетельства о праве на наследство на объекты недвижимости и права на денежные средства, суд приходит к выводу, что ФИО5, ФИО6 и ФИО7 являются наследниками после смерти заемщика ФИО1 и ее сына ФИО2 и должны нести ответственность по обязательствам наследодателя с момента принятия наследства.

Согласно представленного истцом расчету задолженность заемщика ФИО1 по кредитному договору №1261778225 от 24.06.2017 составляет 169 006 руб. 23 коп. по состоянию на 12.03.2024, из которых: 20 152 руб. 42 коп. – просроченные проценты, 64 950 руб. 35 коп. – просроченная ссудная задолженность, 44 929 руб. 73 коп. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 8 445 руб. 54 коп. – неустойка на остаток основного долга, 30 528 руб. 19 коп. – неустойка на просроченную ссуду.

От ответчиков ФИО6 и ФИО7 и ФИО5 поступили письменных заявления о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (часть 2 статьи 199 ГК РФ).

Как разъяснено в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам без исследования иных обстоятельств дела.

Частью 1 статьи 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (часть 1 статьи 200 ГК РФ).

Частью 2 статьи 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

В соответствии с частью 1 статьи 204 ГПК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимися в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ).

Из разъяснений, изложенных в пункте 18 указанного Постановления Пленума, следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. 

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). 

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Из содержания договора потребительского кредита №1261778225 от 24.06.2017, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, следует, что срок возврата кредита определен 24.06.2020.

Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено 36 платежей в размере 3 248 руб. 02 коп. 24 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 24.06.2020 в сумме 3 247 руб. 99 коп. 

Таким образом, сторонами договора было согласовано условие о возврате кредита ежемесячными платежами.

Поскольку обязательства по возврату денежных средств ФИО1 надлежащим образом не исполнялось, начиная с 24.09.2018 ежемесячные платежи не вносились, последний платеж должен был быть внесен 24.06.2020, то Банк после невнесения очередного платежа должен был узнавать о нарушении своего права.

Следовательно, Банк, с учетом даты внесения последнего платежа (24.06.2020) был вправе обратиться в суд с иском не позднее 24.06.2023.

С настоящим иском истец обратился 15.04.2024, что подтверждается квитанцией об отправке (т.1 л.д. 12).

Согласно пункту 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (пункт 15 постановления).

Истцом доказательств наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, суду не представлено.

Таким образом, поскольку ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском по истечении срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, доказательств, свидетельствующих о перерыве или приостановлении течения срока исковой давности суду не представлено, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО5, ФИО6, ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины.

На основании статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Поскольку исковые требования оставлены без удовлетворения, оснований для взыскания расходов на оплату государственной пошлины не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

ре ш и л :

в удовлетворении искового заявления публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО5, ФИО6, ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору №1261778225 от 24.06.2017 в размере 169 006 руб. 23 коп., расходов по уплате государственной пошлины размере 4 580 руб. 12 коп. отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Центральный районный суд г.Воронежа.

Судья Л.В. Петрова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 23.09.2024.