Гражданское дело № 2-142/2024

70RS0010-01-2024-000056-10

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Стрежевой Томской области 27 февраля 2024 года

Стрежевской городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Чукова Н.С.,

при секретаре Бычиной В.Ю., 

без участия сторон,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее Банк ГПБ (АО), Банк) обратилось в Стрежевской городской суд Томской области суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования следующим образом. 13.08.2022 между Банком и ФИО1 заключён кредитный договор №, по условиям которого заёмщику предоставлен кредит на потребительские цели в сумме 767 058 рублей под 8,5 % годовых на срок до 11.08.2025 включительно. Заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, не вносил платежи по возврату кредита. В связи с нарушением заемщиком своих обязательств по кредитному договору Банк 23.03.2023 направил в его адрес уведомление с требованием о погашении всей задолженности по кредитному договору в срок до 24.04.2023, заявил о расторжении кредитного договора. До настоящего момента задолженность по кредиту ответчиком не погашена. По состоянию на 05.12.2023 задолженность заемщика перед Банком составляет 618 799 рублей 66 копеек, в том числе 480 334 рубля 62 копейки просроченный основной долг, 20 251 рубль 22 копейки проценты за пользование кредитом, 1 561 рубль 21 копейка проценты на просроченный основной долг, 111 274 рубля 65 копеек пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 5 377 рублей 96 копеек пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. Истец просит суд расторгнуть кредитный договор с даты вступления решения суда в законную силу. Взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору по состоянию на 05.12.2023 в размере 618 799 рублей 66 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15 388 рублей. Взыскать с ФИО1 в пользу истца пени по кредитному договору по ставке 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 06.12.2023 по дату расторжения кредитного договора.

Истец АО «Газпромбанк», извещённый о времени и месте судебного разбирательства, представителя в суд не направил. В исковом заявлении представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности от 01.06.2021, просила рассмотреть дело в отсутствие истца, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 3, 30-31).

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил. Судебные извещения согласно ст. 113 ГПК РФ неоднократно направлялись ответчику по адресам, указанным в исковом заявлении, паспорте, кредитном договоре от 13.08.2020 – 

<

...>, 

<

...> (л.д. 9 оборот, л.д. 15). Извещения возвращены в адрес суда с отметкой «истек срок хранения». 

По смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора) (п. 63 ППВС РФ от 23.06.2015 № 25). Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68 ППВС РФ от 23.06.2015 № 25).

Таким образом, ответчик обязан получать почтовые извещения по данным адресам, однако судебные извещения вернулись по истечению срока хранения на почтовом отделении, т.к. не были получены ответчиком. В соответствии со ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. Статьей 118 ГПК РФ установлено, что при неисполнении лицом обязанности уведомить суд о перемене адреса во время производства по делу, судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. Следовательно, ответчики уклонились от получения судебных извещений, что расценивается судом, как отказ от реализации предусмотренного ч. 1 ст. 35 ГПК РФ права участвовать в судебном заседании. 

При таких обстоятельствах, в соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ ответчик ФИО1 считается надлежащим образом уведомленным о времени и месте судебного заседания, в связи с чем суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ с согласия представителя истца рассмотрел дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Одной из разновидностей займа с присущими ему особенностями является кредит.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор в соответствии с требованиями ст. 820 ГК РФ должен быть заключен в письменной форме. 

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. 

В судебном заседании установлено, что 13.08.2020 между «Газпромбанк» (АО) (кредитор) и ФИО1 (заемщик) путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 767 058 рублей 82 копейки, в том числе 115 058 рублей 82 копейка на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте) № от 13.08.2020.

Кредитный договор действует до полного выполнения сторонами обязательств по договору. Кредит предоставлен на срок по 11.08.2025 (включительно).

За пользование кредитом заёмщик уплачивает проценты из расчета 13,5 % годовых, а в случае оформления договора индивидуального личного страхования от 13.08.2020 № № из расчета 8,5 % годовых (п.п. 4.1, 4.1.1 кредитного договора) (л.д. 8-9).

Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 28 числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа). Периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 12 числа предыдущего календарного месяца по 11 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно (п. 6.1). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания настоящих индивидуальных условий составляет 15 952 рубля (п. 6.2). Последний платёж по кредиту включает в себя платёж по возврату всей оставшейся суммы кредита и уплате начисленных процентов и подлежит внесению не позднее 11.08.2025 (п. 6.3). Количество размер и периодичность платежей приведены в графике погашения задолженности, который является приложением к индивидуальным условиям (п. 6.4).

Погашение задолженности осуществляется путем безналичного перевода денежных средств со счета банковской карты № открытого у кредитора (п. 8).

Целью использования заемщиком потребительского кредита являются потребительские цели и оплата заемщиком страховой премии по договору страхования № от 13.08.2020 (п. 11).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере: двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита, либо уплаты процентов; 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заёмщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно) (п. 12) (л.д. 8-9).

В соответствии с Общими условиями предоставления потребительских кредитов проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком со дня, следующего за днем предоставления кредита/транша, до даты возврата кредита, предусмотренной в индивидуальных условиях, либо до даты возврата кредита в полном объеме (включительно), указанной в требовании о полном досрочном погашении заемщиком задолженности, направленном кредитором в порядке, предусмотренном п. 5.2.3 Общих условий кредитного договора (п. 4.5).

Кредитор имеет право в случае наступления права требования досрочного возврата суммы кредита и причитающихся процентов надлежащим уведомлением заемщика о полном досрочном погашении задолженности признается направление заемщику требования о полном досрочном погашении задолженности по почте заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу, указанному в индивидуальных условиях, не позднее, чем за 30 календарных дней до указанной в требовании даты возврата всей суммы задолженности по кредиту (основного долга, процентов, неустойки). Неполучение заемщиком требования о полном досрочном погашении задолженности, направленного кредитором с соблюдением установленного настоящим пунктом порядка, не может служить основанием для возражений заемщика об обоснованности дальнейших действий кредитора, направленных на досрочное взыскание суммы кредита, причитающихся процентов, а также уплаты неустойки (п. 5.2.3).

Заемщик обязан возвратить полученный кредит в размере и в сроки, которые указаны в Индивидуальных условиях и уплатить начисленные кредитором проценты за фактический период пользования кредитом (п. 5.3.4) (л.д. 11-14).

Согласно Выписке из лицевого счета №, открытого на имя ФИО1, 13.08.2020 заемщику произведена выдача кредита в размере 767 058 рублей 82 копейки, из которых 137 058 рублей переведено банком на основании п. 17 договора в счет оплаты страховой премии (л.д. 9, 22). 

Таким образом, Банк ГПБ (АО) исполнил обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленных истцом расчётов и банковских документов следует, что принятые на себя обязательства ежемесячно погашать кредит в соответствии с графиком платежей заемщик ФИО1 исполнял ненадлежащим образом. После 11.10.2022 ежемесячные платежи в счет погашения кредита не вносятся, а также не производится гашение просроченного основного долга и просроченных процентов (л.д. 18). 

Из расчета задолженности по кредитному договору № от 13.08.2020, следует, что задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 05.12.2023 составляет 618 799 рубля 66 копеек, в том числе 480 334 рубля 62 копейки – просроченный основной долг, 20 251 рубль 22 копейки – проценты за пользование кредитом, 1 561 рубль 21 копейка – проценты на просроченный основной долг, 111 274 рубля 65 копеек – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращённого в срок кредита, 5 377 рублей 90 копеек – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом (л.д. 18-19).

Данный расчет проверен судом и признан арифметически верным. Размер задолженности по кредитному договору и период её образования ответчиком не оспорены. Доказательства иного размера взыскиваемых истцом сумм суду не представлены, иной расчет задолженности и процентов по кредитному договору не приведен.

Расчет неустойки (пени) соответствует требованиям ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», поскольку в период начисления процентов на сумму потребительского кредита размер неустойки составлял 20 % годовых, после прекращения начисления процентов на сумму потребительского кредита 24.04.2023, с 25.04.2023 размер неустойки составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Оснований для снижения неустойки судом не установлено.

В связи с допущенными нарушениями обязательств по кредитному договору истцом в адрес ФИО1 23.03.2023 направлено требование о полном досрочном погашении задолженности, расторжении кредитного договора от 13.08.2020 (л.д. 20-21).

Требование кредитора заемщиком не исполнено.

Поскольку со стороны ответчика имело место существенное нарушение условий кредитного договора, требования Банка ГПБ (АО) о расторжении договора, досрочном возврате задолженности по кредитному договору не исполнены, что подтверждается исследованными материалами дела, суд в соответствии с представленными доказательствами и положениями ст. 450, п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 ГК РФ, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца о расторжении кредитного договора № от 13.08.2020 и взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

Истцом заявлено требование о взыскании пени по кредитному договору по ставке 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 06.12.2023 по дату расторжения кредитного договора.

Рассматривая данные требования, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которой в соответствии со ст. 330 ГК РФ признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как предусмотрено п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 13.08.2020, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательно по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

В соответствии с п. 3 ст. 453 ГК РФ при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Как разъяснено в п.п. 65, 66 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Если при расторжении договора основное обязательство не прекращается, например, при передаче имущества в аренду, ссуду, заем и кредит, и сохраняется обязанность должника по возврату полученного имущества кредитору и по внесению соответствующей платы за пользование имуществом, то взысканию подлежат не только установленные договором платежи за пользование имуществом, но и неустойка за просрочку их уплаты (статья 622, статья 689, пункт 1 статьи 811 ГК РФ).

Учитывая приведенные разъяснения Верховного Суда Российской Федерации, а также положения п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 13.08.2020 и п. 6.2 Общих условий предоставления потребительских кредитов, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика пени по кредитному договору, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом с 06.12.2023 по дату расторжения кредитного договора (дату вступления решения суда в законную силу) включительно по ставке 0,1% за каждый день нарушения обязательств подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При обращении в суд с настоящим исковым заявлением истцом уплачена государственная пошлина в размере 15 388 рублей (л.д. 7), в т.ч. 6 000 рублей за требование о расторжении кредитного договора, 9 388 рублей за требование о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 618 799 рублей 66 копеек. 

Суд признает указанные расходы издержками, связанными с рассмотрением дела, и подлежащими возмещению истцу ответчиком в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-236 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (паспорт 

<

данные изъяты>) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 13.08.2020 по состоянию на 05.12.2023 в сумме 618 799 (шестьсот восемнадцать тысяч семьсот девяносто девять) рублей 66 копеек, в том числе просроченный основной долг 480 334 рубля 62 копейки, проценты за пользование кредитом 20 251 рубль 22 копейки, проценты за просроченный основной долг 1 561 рубль 21 копейка, пени за просрочку возврата кредита начисленные на сумму невозвращённого в срок кредита 111 274 рубля 65 копеек, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом 5 377 рублей 96 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) пени по кредитному договору № от 13.08.2020 в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом с 06.12.2023 по дату расторжения кредитного договора (дату вступления настоящего решения суда в законную силу).

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 388 (пятнадцать тысяч триста восемьдесят восемь) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Стрежевской городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Стрежевской городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.С.Чуков

Мотивированный текст решения изготовлен 04.03.2024.

Подлинник находится в гражданском деле № 2-142/2024 Стрежевского городского суда Томской области.