Идентификатор дела: 62RS0019-01-2023-000383-94 

Гражданское дело №2-456/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Рыбное Рязанской области 17 апреля 2024 года 

Судья Рыбновского районного суда Рязанской области Федяшов А.М.,

при секретаре Афиногеновой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда дело по исковому заявлению Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. Заявленные требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ банк заключил с ответчиком кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит в сумме 499800 рублей сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. 

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности, банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере и порядке, установленном тарифами банка. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 776580 рублей 65 копеек, которая состоит из просроченного основного долга 437524 рубля 00 копеек, начисленных процентов 155756 рублей 35 копеек и неустойки 183300 рублей 30 копеек.

Указанная задолженность образовалась с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Учитывая вероятность неблагополучного финансового положения ответчика, взыскатель снизил сумму неустойки на 117208 рублей 52 копейки.

Истец просил суд взыскать с ответчика ФИО2 в пользу Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) денежные средства в размере задолженности по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 659372 рубля 13 копеек, в том числе: просроченный основной долг 437524 рубля 00 копеек, начисленные проценты 155756 рублей 35 копеек, неустойка 66091 рубль 78 копеек. Взыскать с ФИО2 в пользу Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) расходы по оплате государственной пошлины в размере 9793 рубля 72 копейки. 

Заочным решением Рыбновского районного суда Рязанской области от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворены. Суд решил: Взыскать с ФИО2 в пользу Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) задолженность в сумме 659372 (Шестьсот пятьдесят девять тысяч триста семьдесят два) рубля 13 копеек, в том числе: просроченный основной долг 437524 (Четыреста тридцать семь тысяч пятьсот двадцать четыре) рубля 00 копеек, начисленные проценты 155756 (Сто пятьдесят пять тысяч семьсот пятьдесят шесть) рублей 35 копеек, неустойка 66091 (Шестьдесят шесть тысяч девяносто один) рубль 78 копеек. Взыскать с ФИО2 в пользу Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 9793 (Девять тысяч семьсот девяносто три) рубля 72 копейки.

Определением Рыбновского районного суда Рязанской области от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО2 пропущенный срок для подачи заявления об отмене судебного решения от ДД.ММ.ГГГГ по иску Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору судом восстановлен. Заочное решение Рыбновского районного суда Рязанской области от ДД.ММ.ГГГГ отменено, рассмотрение гражданского дела возобновлено.

Истец КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в назначенное судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, с иском заявлено ходатайство, в котором просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, против вынесения заочного решения не возражает. 

На основании ч.5 ст.167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Представитель истца КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по доверенности ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признал, факт заключения кредитного договора не оспаривал. Суду пояснил, что состоит на военной службе в Российской Армии и по роду службы, в связи с командировками и сборами часто и длительное время отсутствует по месту регистрации. 

Представитель ответчика ФИО2 по заявлению ФИО3 суду пояснил, что исковые требования банка сторона ответчика признает частично. С расчетом задолженности ознакомлены, по причине его сложности возражения не представлены. Просил уменьшить до 3000 рублей размер предъявленной ко взысканию неустойки, считая ее завышенной и несоразмерной заявленной задолженности по основному долгу и процентам. 

Суд, исследовав материалы дела, заслушав ответчика ФИО2, его представителя по заявлению ФИО3 приходит к следующим выводам.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. 

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим Банком «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого, кредитор КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) передал ответчику денежные средства в размере 499800 рублей, а ответчик обязался возвратить полученный кредит, с выплатой процентов за его пользование исходя из ставки 19,5 процентов годовых. Срок возврата кредита составил 60 месяцев.

Данные обстоятельства подтверждаются п.п.1-4 Индивидуальных условий кредитного договора, графиком платежей.

Факт перечисления денежных средств ответчику подтверждается выпиской по лицевому счету № ФИО2 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с условиями договора, в т.ч. п.2.2.2. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты и в размере, указанные в графике платежей. Сумма ежемесячного платежа, которую ФИО2 должен был осуществлять в счет погашения кредита составила 13095 рублей 53 копеек, кроме последнего, который по состоянию на 12 февраля 2024 года должен составлять 13095 рублей 86 копеек (согласно графику платежей по кредитному договору).

В соответствии с п.1.2.2.12 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в случае неисполнения (ненадлежащего, несвоевременного) исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм, предусмотренных договором, неисполнения (ненадлежащего несвоевременного исполнения) клиентом полностью или частично, иных обязанностей предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору, в порядке и в размере, установленном в договоре, компенсировать банку все издержки по получению кредита от клиента исполнения обязательств по договору, а так же все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору. При этом банк имеет право производить списание платы неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей (неисполнение, ненадлежащее исполнение клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, в возмещение издержек по получению от клиента исполнения обязательство по договору, убытков понесенных банком неисполнением (ненадлежащим исполнением) со счета, счета по карте и иных счетов клиента, открытых в банке. 

В соответствии с п.1.2.2.13 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уплата неустойки, применение к клиенту мер ответственности, не освобождает клиента об исполнения своих обязательство по договору. 

При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. При этом неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых, на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов (п.12 Индивидуальных условий).

Согласно тарифам комиссионного вознаграждения по текущим счетам физических лиц, открытыми в связи с получением кредита в КБ «Ренессанс кредит» и в отношении кредитов физических лиц (п.1.1.5.1) неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) начисляется в на сумму просроченного основного долга в отношении кредитных договоров, заключенных после ДД.ММ.ГГГГ по потребительским и нецелевым кредитам в российских рублях составляет 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов. 

Банк вправе по своему усмотрению принимать решение о взимании с клиента плат (неустойки комиссии и т.п.) в том числе за пропуск клиентом платежей, нарушение иных обязательств по договору (п.п.1.2.2.14 Общих условий). 

Судом установлено, что ответчик ФИО2 неоднократно нарушал свои обязательства по кредитному договору, допуская просрочки в сроках по уплате и сумме ежемесячного платежа.

Сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 659372 рубля 13 копеек, в том числе: просроченный основной долг 437524 рубля 00 копеек, начисленные проценты 155756 рублей 35 копеек, неустойка 66091 рубль 78 копеек. 

Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по лицевому счету ФИО2 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расчетом задолженности, представленным истцом.

Ответчик, в свою очередь, не представил суду доказательства тому, что им выполняются принятые на себя условия соглашения. Также ответчиком не представлено суду доказательств полного (частичного) погашения имеющейся задолженности, как и доказательств, оспаривающих произведенный истцом расчет задолженности по кредитному договору.

Таким образом исковые требования Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) к ФИО2 о взыскании задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом - подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, стороной ответчика заявлено требование о снижении размера неустойки, вплоть до ее уменьшения в полном объеме, поскольку у ответчика ФИО2 только родился ребенок, его супруга не работает и ответчик является более экономически слабой стороной в деле. Полагает, что неустойка в размере 3000 рублей будет соразмерной заявленным истцом требованиям.

В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В силу п.1 ст.333 Кодекса, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

На основании ч.1 ст. 395 ГК РФ - В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с п.69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" - Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункт 75).

Пункт 73 данного постановления гласит, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ)

На основании ч.6 ст.395 ГК РФ - Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора, следует, что неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых. Учитывая сумму основного долга 437524,00 рублей и процентов 155756,35 рублей - минимальная сумма неустойки за предъявленный ко взысканию истцом период (с12.02.2019г. по 22.02.2023г.) по ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, составляет 171704,98 рублей. 

В исковом заявлении истец КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) просит взыскать с ФИО2 неустойку в сумме 183300 рублей 30 копеек. Учитывая вероятность неблагоприятного финансового положения ответчика, банк по собственной инициативе снизил сумму неустойки до 66091 рубля 78 копеек, что соответствует интересам ответчика в снижении размера неустойки до менее установленных законом пределов.

Таким образом, оснований для применения положений ст.333 ГК РФ в данном случае не имеется. Предъявленная КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в требованиях ко взысканию сумма неустойки не подлежит судом снижению, несоразмерности последствиям нарушения обязательств не установлено.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина, которую истец просит взыскать с ответчика в свою пользу. 

Данный факт подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) задолженность в сумме 659372 (Шестьсот пятьдесят девять тысяч триста семьдесят два) рубля 13 копеек, в том числе: просроченный основной долг 437524 (Четыреста тридцать семь тысяч пятьсот двадцать четыре) рубля 00 копеек, начисленные проценты 155756 (Сто пятьдесят пять тысяч семьсот пятьдесят шесть) рублей 35 копеек, неустойка 66091 (Шестьдесят шесть тысяч девяносто один) рубль 78 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 9793 (Девять тысяч семьсот девяносто три) рубля 72 копейки.

Мотивированное решение изготовлено 22 апреля 2024 года. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Рыбновский районный суд Рязанской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, то есть начиная с 22 апреля 2024 года.

Судья 

<

данные изъяты> Федяшов А.М.

<

данные изъяты>