Дело № 2 – 207/2021

42RS0030-01-2021-000412-86

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пгтЯшкино 02 июля 2021 года

Судья Яшкинского районного суда Кемеровской области Марукян М.С.

при секретареДубровой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 

ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 23 сентября 2012 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» /далее - Банк/ и ответчиком был заключен кредитный договор /в виде акцептованного заявления оферты/ №, согласно которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 131 578 рублей95 копейки под 33 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтвержден выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п.4.1 Условий кредитования. Согласно п.п.5.2 Условий кредитования «банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору. Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита /части кредита/ и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 126 715,31 руб. По состоянию на 15 марта 2021 года общая сумма задолженности составляет 150461,32 руб., из них: просроченная ссуда 107837 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита- 22297,59 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 20326,73 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. 01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», который является его правопреемником. 05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». Просит: взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 150 461,32 рубль, а так же сумму уплаченной госпошлины по делу в размере 4 209,23 руб. 

От ответчика ФИО1 в суд поступили возражения на исковое заявление, в которых указывает, что истцом пропущен срок исковой давности. Просит применить последствия пропуска исковой давности, отказав истцу в удовлетворении исковых требований /л.д.39-41/.

В судебное заседание не явился представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте его проведения, в суд не явился, просилдело рассмотреть в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц. 

Исследовав письменные материалы дела, суд в своих выводах считает следующее.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В рамках ст. 435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее её лицо с момента её получения адресатом.

Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ). Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон (п. 2 ст. 438 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

При этом ч. 1 ст. 160 ГК РФ определено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Ч. 3 ст. 434 ГК РФ, в свою очередь, установлено, что письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. 

Из материалов дела следует, что порядок кредитования ПАО «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, в том числе на покупку товаров народного потребления и оплату услуг (работ), был установлен Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (далее по тексту – Условия кредитования) /л.д. 20-21/.

В контексте Условий кредитования Заёмщик трактуется как физическое лицо, получившее в Банке кредит в соответствии с данными Условиями кредитования; Договор потребительского кредита –договор, заключённый между Банком и Заёмщиком, согласно которому Банк обязуется предоставить Заёмщику кредит на потребительские цели, а Заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно разделу 4 Условий кредитования Заёмщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором о потребительском кредитовании, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом.

Судом установлено и не оспаривается сторонами, что 23 сентября 2012 года ФИО1 обратился в ООО ИКБ «Совкомбанк» с предложением, оформленным в виде письменного Заявления-оферты заключить с ним посредством акцепта данного Заявления-оферты Договор банковского счёта, Договор о потребительском кредитовании и предоставить ему кредит на условиях, обозначенных в разделе «Б» данного Заявления-оферты /л.д.12-14/.

Раздел «Б» Заявления-оферты содержит следующие условия кредитования: сумма кредита – 131 578, 95 руб.; срок кредита – 60 месяцев; процентная ставка по кредиту – 33 % годовых; неустойка при нарушении срока возврата кредита (части кредита) – пеня в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки; неустойка при нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – пеня в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки /л.д. 15/.

Конкретные даты внесения платежей и размеры последних указаны в Графике осуществления платежей /раздел «Е» Заявления-оферты/ /л.д.16/.

Банком условия Договора о потребительском кредитовании выполнены, денежные средства в сумме 131 578,95 руб. перечислены на счёт ответчика /л.д.10-11/.

Таким образом, материалы дела свидетельствуют о том, что 23 сентября 2012 годагода между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключён договор о потребительском кредитовании №. 

Согласно материалам дела, ООО ИКБ «Совкомбанк» было реорганизовано в форме преобразования в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 г. В соответствии с решением Единственного акционера от 08.10.2014 г. № 8 наименование банка было приведено в соответствие с действующим законодательством РФ и определено следующим образом: полное фирменное наименование на русском языке – Публичное акционерное общество «Совкомбанк», сокращенное фирменное наименование на русском языке – ПАО «Совкомбанк». Соответствующим изменениям подвергся устав ОАО ИКБ «Совкомбанк», запись о государственной регистрации которых внесена в Единый государственный реестр юридических лиц 05 декабря 2014 г.

Ответчиком ФИО1 условия кредитного договора не исполняются.

Согласно представленному истцом расчёту задолженность ФИО1 по договору о потребительском кредитовании по состоянию на 15 марта 2021 г. составляет 150461,32 руб., из них: просроченная ссуда 107837 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита- 22297,59 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 20326,73 руб. /л.д. 7-9/. 

В адрес ответчика 06 февраля 2018 года направлено требование о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании /л.д.22/.

Определением мирового судьи судебного участка №2 Яшкинского судебного района Кемеровской области, исполняющего обязанностимирового судьи судебного участка №2 Яшкинского судебного района Кемеровской области, от 13 ноября 2018 года судебный приказ мирового судьи судебного участка №2 Яшкинского судебного района Кемеровской области,исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №2 Яшкинского судебного района Кемеровской области, от 02 ноября 2018 года о взыскании в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 23 сентября 2012 года в размере 150 461,32 руб.отменен /л.д.6/.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности и отказе в удовлетворении исковых требований.

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В силу положений ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев /п. 1 ст.6, п. 3 ст. 204 ГК РФ/.

По настоящему делу истец обратился с иском 07 апреля 2021 года /л.д.34/, соответственно, истек трехлетний срок исковой давности для взыскания задолженности за период до 06 апреля 2018 года включительно. Для того, чтобы при обращении с иском возможно было учесть все требования, обеспеченные судебной защитой в связи с предшествующей выдачей судебного приказа, необходимо, чтобы после отмены судебного приказа истец предъявил исковые требования до истечения шестимесячного срока. В противном случае срок исковой давности подлежит исчислению в общем порядке.

Поскольку истец предъявляет требования о взыскании задолженности по кредитному договору более чем через шесть месяцев после отмены 13 ноября 2018 года судебного приказа от 02 ноября 2018 года, соответственно, отсутствуют основания для судебной защиты требований за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествовавшей подаче искового заявления. Таким образом, обращение с заявлением о выдаче судебного приказа и его отмена не влияет на исчисление исковой давности по настоящему делу.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно правовой позиции, изложенной в пп. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Принимая во внимание то, что кредитный договор, заключенный между Банком и ФИО1, предусматривал ежемесячные платежи в соответствии с графиком погашения, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности подлежит исчислению с момента наступления срока погашения задолженности отдельно по каждому платежу, поскольку именно с этого момента истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

С настоящим иском о взыскании задолженности истец обратился в суд 07 апреля 2021 года /л.д.34/.

Согласно графику платежей последний платеж по кредитному договору ответчиком ФИО1 должен был быть произведен 25 сентября 2017 года /л.д.16/.

В связи свышеуказанным, суд приходит к выводу, что иск заявлен за пределами трехлетнего срока исковой давности, истекшим 24 сентября 2020 года.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске/ ч.3 ст. 199 ГК РФ/.

ПАО «Совкомбанк» при обращении в суд с исковым заявлением была уплачена государственная пошлина в размере 4 209,23руб.. Поскольку иск удовлетворению не подлежит, судебные расходы возмещению истцу также не подлежат.

На основании ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований кФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме в связи с истечением срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Яшкинский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий: