Дело № 2-274/2025

УИД 33RS0008-01-2024-003692-27

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Гусь-Хрустальный 6 марта 2025 года 

Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего Киселева А.О.,

при секретаре Карасевой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, 

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «АСВ» обратилось в Гусь-Хрустальный городской суд с исковыми требованиями к ФИО1, в которых просило взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору потребительского займа № от 17.04.2021, предоставленного в траншах, заключенного между МФК «Рево Технологии» (ООО) и ФИО1, за период с 05.07.2022 по 31.03.2023 в общем размере 151 566,78 руб., в том числе: основной долг - 83 144,56 руб., проценты – 68 422,22 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 547 руб. 

В обоснование требований указано, что между МФК «Рево Технологии» (ООО) и ФИО1 был заключен договор потребительского займа в электронном виде путем акцептирования – принятия заявления оферты № от 17.04.2021 и предоставлены транши. 

МФК «Рево Технологии» (ООО) имеет статус микрофинансовой компании, регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций № от 27.12.2012.

Для получения вышеуказанного займа ФИО1 была подана заявка через сайт займодавца 

<

адрес> с указанием идентификационных данных (паспортных данных) и иной информации. 

Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

Информация о способе получения займа, в соответствии с п. 17 индивидуальных условий договора потребительского займа, содержится в заявлении о предоставлении транша.

В случае, когда сумма займа подлежит перечислению на счет партнера для приобретения потребительского товара за счет предоставленного займа или на иные потребительские нужды, реквизиты партнера также содержатся в заявлении о предоставлении транша. При данном способе перечисления денежных средств, сумма займа на личный счет ответчика не перечисляется.

Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом выбранным ответчиком, что подтверждается статусом перевода.

Заемщик обязался возвратить обществу сумму микрозайма, а также уплатить проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре, кроме того, в случае нарушения клиентом установленного срока платежа по займу, уплатить неустойку, начисляемую на сумму потребительского займа (основного долга) за соответствующий период нарушения обязательств

До настоящего времени принятые на себя обязательства ответчиком в полном объеме не исполнены. 

31.03.2023 МФК «Рево Технологии» (ООО) уступило права (требования) по данному договору займа ООО ПКО «АСВ», что подтверждается договором об уступки прав (требований).

Представитель истца ООО ПКО «АСВ» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, в исковом заявлении просили рассмотреть дело без участия представителя, не возражали против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, об уважительности причин своей неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении рассмотрения дела или его рассмотрения без своего участия не заявляла, возражений по существу заявленных требований не представила. 

Представитель третьего лица МФК «Рево Технологии» (ООО) в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, об уважительности причин неявки представителя суду не сообщили, ходатайств об отложении рассмотрения дела или его рассмотрения без участия представителя не заявляли. 

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

В соответствии со ст. 167, ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

По смыслу ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

Согласно п. 11.1 ст. 2 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» электронный документ - это документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.

В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Статья 6 указанного Закона определяет, что информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, кроме тех случаев, когда федеральными законами или нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным Федеральным законом.

Таким образом, возможность заключения договора займа путем его подписания сторонами с использованием аналога собственноручной подписи прямо предусмотрена действующим законодательством. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия договора и стоят электронные подписи сторон.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В соответствии с п. 4 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности, договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Согласно ст. 1, 8 Закона о микрофинансовой деятельности, устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии с ч. 4 ст. 6 Закона о потребительском кредите в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 данного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

В соответствии с п. 4 ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе условие о процентной ставке в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям данного Федерального закона.

В силу ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном данной статьей.Частью 24 статьи 5 Закона о потребительском кредите (в редакции на момент заключения договора займа) предусмотрено, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. 

Согласно ч. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

На основании ч. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. 

Из материалов дела следует, что 17.04.2021 между ФИО2 и МФК «Рево Технологии» (ООО) был заключен договор потребительского займа № (л.д.7-оборот, 8-9). 

В этот же день для получения вышеуказанного займа ФИО2 подала заявление через сайт МФК «Рево Технологии» (ООО) (

<

адрес>) с указанием идентификационных данных (паспортных данных) и иной необходимой информации (л.д.7-оборот).

МФК «Рево Технологии» (ООО) был сформирован пакет электронных документов (в том числе согласие на обработку персональных данных) и направлен ФИО2 через её личный кабинет для ознакомления и подписания. Также, в целях подписания электронного пакета документов, МФК «Рево Технологии» (ООО) в адрес ФИО2 на номер телефона № был направлен код простой электронной подписи (уникальный цифровой код) посредством СМС-сообщения.

ФИО2 был подписан электронный пакет документов посредством введения кода электронной подписи в своем личном кабинете на сайте МФК «Рево Технологии» (ООО).

Перед таблицей индивидуальных условий договора займа указано: займодавец не вправе начислять Заемщику проценты, неустойку (штраф, пени), иные меры ответственности по договору займа, а также платежи за услуги, оказываемые за отдельную плату по договору займа, в случае, если сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, достигнет полуторакратного размера суммы займа. Кредитор после возникновения просрочки обязательств заемщика – физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заёмщику – физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщику часть суммы основного долга.

В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий договора займа лимит кредитования составляет 50 000 руб. Лимит может быть изменен в соответствии с общими условиями.

Сумма займа предоставляется заемщику траншами в пределах лимита на основании заявлений на предоставление транша или посредством использования клиентом карты или предоплаченной карты. 

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора займа, срок действия договора займа с момента вступления договора в силу до полного исполнения заемщиком своих обязательств по займу, полученному траншами в пределах лимита. Срок возврата займа не более чем 365 дней, срок возврата транша определяется в соответствии с заявлением на предоставление транша.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора процентная ставка по договору займа составляет 196,28 процентов годовых (максимальный размер). К траншам, предоставленным заемщику в пределах лимита на основании заявлений на предоставление транша, применяется ставка транша.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора погашение займа и процентов по нему осуществляется ежемесячно, аннуитетными платежами в размере и даты, указанные заемщику в графике платежей.

Пунктом 11 Индивидуальных условий договора установлена цель использования займа: для приобретения потребительского товара посредством платформы кредитора «Мокка» за счет предоставленного займа ил на иные потребительские нужды, представленные на данной платформе. 

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по возврату займа и уплате процентов взимается неустойка в размере 20 процентов годовых.

Суммы траншей были предоставлены ФИО2, что подтверждается сообщением ООО «Бест2пей» от 24.04.2023 в адрес МФК «Рево Технологии» (ООО).

В ходе рассмотрения дела установлено, что подписание заключенного между сторонами договора займа и приложенных к договору документов осуществлялось согласно Правил предоставления микрозаймов и оказания дополнительных услуг, Соглашения об использовании простой электронной подписи о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи, путем направления на указанный заемщиком номер телефона одноразового пароля СМС-кода подтверждения.

Согласно ответу ПАО «Мегафон» номер телефона +№ принадлежит ФИО2 с 21.01.2021 по настоящее время (л.д.38-39).

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что 17.04.2021 в электронном виде между сторонами был заключен договор займа, при этом займодавец МФК «Рево Технологии» (ООО) по условиям данного договора выполнило свои обязательства путем перечисления траншей ФИО2, тогда как заемщик ФИО2 на условиях договора займа обязательства по возврату суммы в полном объеме не исполнила.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по договору займа за период с 05.07.2022 по 31.03.2023, составила 151 566,78 руб., в том числе 83 144,56 руб. – основной долг, 68 422,22 руб. – проценты.

Приведенный истцом расчет задолженности судом проверен и признается соответствующим условиям договора займа №, а также положениям ч. 24 ст. 5 Закона о потребительском кредите.

Каких-либо доказательств в обоснование своих возражений относительно заявленных исковых требований ответчиком не представлено, расчет задолженности не оспорен, контррасчет, либо доказательства своевременного возврата займа и полной уплаты процентов также не представлены.

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий заемщик разрешил займодавцу полностью или частично уступить права (требования) по договору займа, а также передавать, связанные с правами (требованиями) документы и информацию третьему лицу.

В соответствии с договором уступки прав требования № от 31.03.2023, заключенного между микрофинансовой компанией «Рево Технологии» (ООО) и ООО «АСВ» (впоследствии переименованное в ООО ПКО «АСВ»), цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, возникшие у цедента по гражданско-правовым договорам займа (потребительского займа), заключенным между цедентом и должниками, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи, а также права требовать исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед цедентом в соответствии с договорами, из которых возникла задолженность, и неисполненных должниками на дату уступки прав требования. (л.д.17-оборот).

В соответствии с актом приема-передачи к договору уступки прав требования № от 31.03.2023 ООО ПКО «АСВ» передано, в том числе право требования к ФИО2 (л.д.18). 

Таким образом истец вправе требовать с ответчика взыскания задолженности по договору потребительского займа от 17.04.2021, заключенному с МФК «Рево Технологии» (ООО).

04.12.2023 мировым судьей судебного участка № 3 г. Гусь-Хрустальный и Гусь-Хрустального района был вынесен судебный приказ № 2-2835-3/2023 о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «АСВ» (впоследствии переименованное ООО ПКО «АСВ») спорной задолженности по договору займа № от 17.04.2021, который был отменен определением этого же мирового судьи 29.07.2024 (л.д.20).

С учетом изложенного суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по договору займа № от 17.04.2021 за период с 05.07.2022 по 31.03.2023 в общем размере 151 566,78 руб.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Как следует из платежных поручений № от 30.10.2023, № от 26.11.2024 (л.д.21-оборот, 22), истцом при подаче искового заявления в суд была уплачена государственная пошлина в общем размере 5 547 руб., которая также подлежит взысканию с ответчика. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии № №) в пользу общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Агентство Судебного Взыскания» (ИНН №) задолженность по договору займа № от 17.04.2021, заключенному между Микрофинансовой компанией «Рево Технологии» (общество с ограниченной ответственностью) и ФИО1, за период с 05.07.2022 по 31.03.2023 в общем размере 151 566,78 руб., в том числе: основной долг - 83 144,56 руб., проценты – 68 422,22 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 547 руб.

Ответчик вправе подать в Гусь-Хрустальный городской суд заявление об отмене данного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Председательствующий А.О. Киселев

Мотивированное решение суда изготовлено 14 марта 2025 года.

Судья А.О. Киселев