Дело № 2-27/2018

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 февраля 2018 года с. Бея

Бейский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Трофимчук М.В.,

при секретаре Кожиной Т.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «АЛЬФА - БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, процентов, неустойки, судебных расходов по уплате государственной пошлины с участием: 

от истца представитель - отсутствует,

ответчика - ФИО1,

третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований - ФИО2,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, процентов, неустойки, судебных расходов по уплате государственной пошлины, мотивируя свои требования тем, что 28.09.2014 г. ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили соглашение № о кредитовании на получение потребительского кредита в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 125630 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, сумма кредитования составила 125630 рублей, проценты за пользование кредитом - 29,00 % годовых. Сумма подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 29-го числа каждого месяца в размере 5300 рублей. В случае нарушения сроков погашения кредита за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка, при образовании задолженности начисляется штраф. Заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА - БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании в сумме 130662,18 рублей, в том числе просроченный основной долг - 118655,51 рублей, начисленные проценты - 11063,26 рублей, штрафы и неустойки - 943,41 рублей, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 3813,24 рублей.

Впоследствии представитель истца по доверенности ФИО3 представила в суд расширенный расчет задолженности, из которого следует, что сумма задолженности составляет 130662,18 рублей в том числе, просроченный основной долг - 118655,51 рублей, начисленные проценты - 11063,26 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов - 510,54 рублей, неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 432,87 рублей.

Определением Бейского районного суда от 22.01.2018 г. для участия в рассмотрении дела в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на стороне истца привлечена, ФИО2

Представитель истца АО «АЛЬФА - БАНК» для участия в судебном заседании не явился, о времени, месте и дате его проведения извещены надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, при этом представитель истца указывает, что заявленные исковые требования банк поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражал, дополнительно пояснив, что в сентябре 2014 г. обращался в магазин в г. Саяногорске, где располагался представитель банка ОАО «АЛЬФА-БАНК» в связи с необходимостью приобретения пластиковых окон в кредит. Представитель банка предложила предъявить паспорт, взяв копию паспорта, заполнить предварительную заявку, анкету, ознакомили с графиком платежей, он с условиями согласился, подписал ряд документов, какие именно точно не помнит, после чего ему было предложено подойти через 20-30 минут. После того, как он вернулся в магазин, ему сообщили, что в предоставлении кредита ему отказано, он взял паспорт и ушел, документы по кредиту не забирал. Окна ему не устанавливали, сам он пластиковые окна не забирал, услуги ему никто не оказывал. Примерно через год, полтора ему стали приходить письма о задолженности перед банком, он искал продавца, но магазин на тот момент уже не существовал. Платежи в счет погашения кредита не осуществлял, какой номер телефона, и оператор сотовой связи у него был в 2014 г. не помнит.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований на стороне истца ФИО2 в судебном заседании пояснила, что исковые требования поддерживает в полном объеме, дополнительно указав, что на основании агентского договора, заключенного с ОАО «АЛЬФА-БАНК» при осуществлении своей предпринимательской деятельности оформляла потребительские кредиты на приобретение товара и оказание услуг, договор с ФИО1 оформлен и подписан ею, договор оформлен с соблюдением процедуры и порядка, установленных банком, визуально ответчика она не помнит, подтверждает, что ей были перечислены денежные средства ОАО «АЛЬФА-БАНК» в счет оплаты пластиковых окон, согласно заявлению ФИО1. Пластиковые окна в соответствии с кредитным договором были переданы ответчику надлежащего качества, в полном объеме, и в оговоренные сроки, претензий от ФИО1 не поступало. Подтверждающие документы не сохранились, так как по истечению 3-х лет были уничтожены, в связи с тем, что как индивидуальный предприниматель прекратила свою деятельность. 

Суд, выслушав ответчика ФИО1, третье лицо ФИО2, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, исходит из следующего. 

28.09.2017 г. по заявлению ФИО1 мировым судьей судебного участка № 1 г. Саяногорска Республики Хакасия, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка в границах Бейского района Республики Хакасия отменен судебный приказ №, вынесенный 26.12.2016 г. мировым судьей судебного участка в границах Бейского района Республики Хакасия по заявлению АО «АЛЬФА-БАНК» на взыскание с ФИО1 задолженности по соглашению о кредитовании от 28.09.2014 г. № за период с 29.01.2015 г. по 29.04.2015 г. в размере 132568,80 рублей. АО «АЛЬФА-БАНК» разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства.

На основании решения внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 12.11.2014 г. (протокол №) ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменило организационно-правовую форму с Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» на Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК», и согласно п. 1.1. Устава Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК», утвержденного общим собранием акционеров протоколом № от 12.11.2014 г. является кредитной организацией.

Как следует из материалов дела и установлено судом 28.09.2014 г. ФИО1 подал анкету-заявление на получение потребительского кредита (на оплату товара, работы, услуги) №, в которой просил рассмотреть возможность заключения с ним договора потребительского кредита на условиях, изложенных в общих условиях договора потребительского кредита, а также оформить и предоставить ему индивидуальные условия договора потребительского кредита (на оплату товара, работы, услуги). 28.09.2014 г. анкета-заявление была одобрена, заключено соглашение о кредитовании по договору потребительского кредита в офертно-акцептной форме.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно индивидуальным условиям № от 28.09.2014 г. договора потребительского кредита ФИО1 предоставлен потребительский кредит на сумму 125630 рублей, согласно п. 4 процентная ставка по кредиту составляет 29,00 % годовых, со сроком возврата 36 месяцев, начиная с даты предоставления, с суммой ежемесячного платежа согласно графику составляет 5300 рублей, с датой полного погашения - 29.04.2015 г. Данный договор потребительского кредита является целевым на приобретение товара - VEKA 5-ти камерка (п. 11), получателем денежных средств, согласно заявлению заемщика является ИП ФИО2, ИНН: 

<

***> (л.д. 17). 

Ответчик ФИО1 с условиями кредитования ознакомлен, согласен и обязался их выполнять, заявление - оферту на руки получил 28.09.2014 г. Ответчик гарантировал банку своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов за пользование кредитом. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик обязался уплачивать неустойку, рассчитываемую по ставке: - 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства (п. 12) (л.д. 15). Своей подписью ответчик ФИО1 подтвердил получение экземпляра договора потребительского кредита (л.д. 16 - оборотная сторона).

Исполнение обязательств ответчиком должно было осуществляться в соответствии с индивидуальными условиями, которые являются неотъемлемой частью соглашения о кредитовании на получение потребительского кредита, путем внесения ежемесячных платежей в размере 5300 рублей, 29 числа каждого месяца, начиная с 29.10.2014 г., не позднее 23 часов 00 минут московского времени (п. 17).

На основании положений статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

Из пункта 19 индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что банк предоставляет заемщику кредит при условии заключения потребительского кредита, путем перевода денежных средств на текущий кредитный счет, в случае предусмотренном п. 8.1 общих условий договора потребительского кредита (отказа от покупки товара или при возврате товара в организацию в день покупки договор расторгается) кредит не предоставляется при отказе заемщика от покупки товара или при возврате товара в торговую организацию в день покупки, при этом договор потребительского кредита расторгается: при отказе заемщика от покупки товара расторжение договора потребительского кредита осуществляется при условии возврата заемщиком в банк настоящих индивидуальных условий; при возврате заемщиком товара расторжение осуществляется при возврате настоящих индивидуальных условий, спецификации товара с отметкой торговой организации о возврате, заверенной штампом и подписью сотрудника торговой организации. В указанных случаях банк не переводит сумму кредита на текущий счет и не исполняет заявление о переводе денежных средств.

29.09.2014 г. истцом был открыт лицевой счет ответчику и на основании мемориального ордера № перечислена сумма займа в размере 125630 рублей (л.д. 161). 

Из материалов дела усматривается, что заемщик от покупки товара не отказывался, товар не возвращал, следовательно, договор потребительского кредита не расторгался, на основании заявления заемщика, истец свои обязанности по перечислению денежных средств во исполнение договора потребительского кредитования выполнил путем перечисления на счет ИП ФИО2 02.10.2014 г. 125630 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 162), а также платежным поручением № от 02.10.2014 г. (л.д. 171).

Данное соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита со стороны ОАО «АЛЬФА-БАНК» подписано третьим лицом ФИО2, которая при осуществлении своей предпринимательской деятельности на основании договора об оказании возмездных услуг №А-001 от 01.11.2013 г., заключенного с ОАО «АЛЬФА-БАНК» вправе информировать физических лиц - потенциальных клиентов о возможности приобретения ими товаров (услуг) за счет кредитных средств банка, осуществлять поиск клиентов, имеющих своей целью заключение с ними банком соглашения о потребительском кредите, предоставлять клиентам справочно-информационные материалы, полученные от банка (п. 1.1 агентского договора). Привлечение клиента может быть осуществлено с оформлением документов в специализированной компьютерной системе банка SLOLP (п. 2.1). Также данным договором на ФИО2 возложена ответственность за правильность оформления документов, за соответствие информации указанной в документах, сведениям и документам, полученным от клиента (п.5.2) (л.д. 156-157).

Согласно сведениям, представленным Межрайонной инспекцией Федеральной налоговой службы № 2 по Республике Хакасия 24.01.2018 г. ИП ФИО2, ИНН 

<

***>, была зарегистрирована 16.04.2007 г. в качестве индивидуального предпринимателя в Межрайонной инспекции Федеральной налоговой службы № 2 по Республике Хакасия, снята с регистрационного учета в связи с принятием ею соответствующего решения 16.03.2015 г., ОГРИП 307190110600047 (л.д. 90), что также подтверждается выпиской из ЕГРИП от 22.01.2018 г.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что он не воспользовался услугами банка и товар ему не был поставлен, не имеют правового значения, поскольку банком обязательства исполнены в полном объеме. Соглашение о кредитовании было заключено между сторонами в установленном законом порядке, никем не оспаривалось и недействительным не признавалось, является действительным, и продолжает действовать на день рассмотрения дела судом.

В судебном заседании ответчик ФИО1 факт подписания анкеты-заявки и приложенных документов не отрицал, его утверждение, что в получении кредита ему было отказано, не нашло своего подтверждения в ходе судебном разбирательства по делу.

Также, суд принимает во внимание, что материалами дела подтверждается о переводе истцом денежных средств на основании заявления ответчика в счет оплаты товара ИП ФИО2, что свидетельствует об исполнении банком обязанностей по соглашению о предоставлении потребительского кредита ответчику.

Однако, ответчиком, как установлено при рассмотрении дела, обязательства по своевременной уплате кредита не исполняются, что следует из представленного истцом расчета задолженности, из которого видно, что ответчик ФИО1 нарушает принятые на себя обязательства по возврату основного долга и процентов за предоставленный кредит. 

Из выписки по счету следует, что 27.10.2014 г., 18.11.2014 г., 28.12.2014 г. в счет погашения потребительского кредита вносились ежемесячные платежи в размере 5300 рублей через КИВИ Банк (л.д. 162).

Согласно сведениям, представленным «КИВИ Банк» (АО) от 02.02.2018 г. судом установлено, что указанные платежи были совершены с использованием QIWI кошелька №, посредством платежного терминала, пользователем учетной записи № (л.д. 151).

Абонентский №, оператора связи «Мегафон» указан в качестве контактной информации в анкете - заявлении ФИО1 (л.д. 14, 19), заполнение которой ответчиком не отрицается, а его подпись подтверждает достоверность и полноту, указанных персональных данных (л.д. 19, пункт 2).

За период с 29.01.2015 г. по 29.04.2015 г. образовалась задолженность, и по состоянию на 22.12.2017 г. составляет 130662,18 рублей, что следует из расчета задолженности (л.д. 68-76).

Оценивая расчет суммы основного долга суд находит, что задолженность ответчика истцом рассчитана правильно. Оснований не согласиться с представленным расчетом у суда не имеется, доказательств обратного в ходе судебного разбирательства по делу стороной ответчика суду не представлено.

Данных о том, что заемщиком была погашена данная задолженность или о том, что размер задолженности является завышенным, произведен без учета внесенных ответчиком платежей, в материалах дела не содержится.

Поскольку заемщиком были допущены нарушения обязательств, вытекающих из соглашения о кредитовании, предусматривающего возвращение кредита по частям, то в силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ у истца возникло право потребовать досрочного возврата всей оставшейся задолженности по кредитному соглашению.

Оценивая исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании неустойки за несвоевременную уплату процентов и неустойки за несвоевременную уплату основного долга по соглашению о кредитовании суд исходит из следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Согласно материалам дела неустойка за несвоевременную уплату основного долга составляет 432,87 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов - 510,54 рублей, которые с учетом ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору подлежат взысканию в полном объеме.

При таких обстоятельствах, поскольку при рассмотрении настоящего дела в ходе судебного разбирательства, доказательств того, что сумма просроченной задолженности по основному долгу, а также просроченных процентов, неустойки была возвращена истцу, ответчиком не представлено, суд, с учетом вышеизложенных обстоятельств считает исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о заключении договора потребительского кредитования, процентов, неустоек, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Оценивая требования о взыскании судебных расходов, суд исходит из следующего.

Определением судьи от 20.12.2017 г. удовлетворено ходатайство представителя АО «АЛЬФА-БАНК» о зачете ранее уплаченной государственной пошлины при отмене судебного приказа в соответствии с п. 13 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ по платежному поручению № от 02.12.2016 г. в размере 1906,62 рублей. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Согласно платежным поручениям от 21.11.2017 г. № на сумму 1906,62 рублей, от 02.12.2016 г. № на сумму 1906,62 рублей, истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 3813,24 рублей, которая с учетом удовлетворения исковых требований в полном объеме, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

При таких обстоятельствах, исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, процентов, неустойки, судебных расходов по уплате государственной пошлины подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, процентов, неустойки, судебных расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности в размере 130662,18 рублей, в том числе сумму основного долга в размере 118655,51 рублей, просроченных процентов в размере 11063,28 рублей, неустойку за несвоевременную уплату основного долга в размере 432,87 рублей, неустойку за несвоевременную уплату процентов 510,54 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «АЛЬФА-БАНК» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3813,24 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Бейский районный суд.

Судья Трофимчук М.В.

Резолютивная часть решения оглашена 12.02.2018 г. 

Мотивированное решение составлено 19.02.2018 г.