РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 февраля 2018 г. с. Партизанское

Партизанский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Гиля П.И., при секретаре Хижненко О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

установил:

ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в Партизанский районный суд 

<

адрес> с иском к ответчику ФИО1 с требованиями: взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 208479,07 рублей, в том числе: задолженность по оплате основного долга в сумме 99847,77 руб.; задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в сумме 45502,57 руб.; штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств по договору в сумме 38452,57 рублей, ежемесячная комиссия за присоединение к страховой программе в сумме 24676,16 рублей. Также истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 5284,79 рублей.

Требования истца мотивированы тем, что, между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор № о предоставлении кредита а размере 99847,77 рублей с использованием кредитной карты, которая могла быть использована для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных учреждениях и через банкоматы. В соответствии с условиями договора ответчик приняла на себя обязательства по погашению задолженности на сумму обязательного платежа(включая сумму основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, а также уплаты комиссий, неустойки в соответствии с тарифами Банка) путем внесения денежных средств на счет карты каждый платежный период. Банк выполнил свои обязательства, что подтверждается выпиской по счету однако ответчик в нарушение ст.819 ГК РФ прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 208479,07 рублей.

Истец извещен судом надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в исковом заявлении содержится просьба истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя, в связи с чем, на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ, судом определено рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом уведомлена о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствует о рассмотрении дела в ее отсутствие, в связи с чем, на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ, судом определено рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в общем порядке.

В письменном отзыве на иск ответчика указано о не согласии с иском по тем основаниям что: 

- истцом пропущен срок исковой давности так как последний платеж по кредиту ею был произведен ДД.ММ.ГГГГ, иск предъявлен ДД.ММ.ГГГГ, по последнему платежу, который должен был произведен до ДД.ММ.ГГГГ истек ДД.ММ.ГГГГ года

- истцом неверно произведен расчет исковых требований: 

- истец, делая расчет процентов за пользование кредитом, исчисляет их с ДД.ММ.ГГГГ, без учета льготного периода 56 дней, проценты должны начисляться с ДД.ММ.ГГГГ;

- истец насчитывает штраф до июля 2014 года в размере 590 руб., однако с августа 2014 года без каких-либо оснований размер штрафа увеличивает до 1000 рублей

- истцом неверно произведен расчет в отношении платы за присоединение к страховой программе(л.д.40-44).

Суд, исследовав доказательства по делу и дав им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, приходит к следующему.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 2 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) договорные и иные обязательства регулируются гражданским законодательством.

По общему правилу, сформулированному в пункте 2 статьи 307 ГК РФ, обязательства (обязанность совершить в пользу другого лица какое-либо действие, а равно право требования исполнения обязанности (пункт 1 статьи 307 ГК РФ) возникают, в том числе, вследствие договора и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор № о предоставлении кредита с использованием кредитной карты, которая могла быть использована для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных учреждениях и через банкоматы с лимитом кредитования 100000 рублей под 29% годовых(л.д.7-9).

В соответствии с условиями договора ответчик приняла на себя обязательства по погашению задолженности на сумму обязательного платежа(включая сумму основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, а также уплаты комиссий, неустойки в соответствии с тарифами Банка) путем внесения денежных средств на счет карты каждый платежный период продолжительностью 25 дней, минимальный обязательный платеж в погашение кредита был установлен в 10% от лимита кредитования, рассчитанного на конец расчетного периода(л.д.7).

Согласно выписки по лицевому счету, расчету задолженности, ответчик воспользовалась кредитными средствами, произвела до ДД.ММ.ГГГГ получение денежных средств и производила частичное погашение кредита ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ с нарушением условий кредитования, последнее погашение кредита в сумме 14910 рублей ею было произведено ДД.ММ.ГГГГ, после указанной даты операций по погашению кредита ответчиком не производилось(л.д.10-17).

Согласно п.3.3 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета ПАО «Восточный экспресс банк», держатель карты обязан ежемесячно в операционный день, определяемый режимом работы Банка, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором, вносить на БСС денежные средства в размере не менее величины ежемесячного взноса для погашения кредитной задолженности(л.д.18).

В силу п. 5.1.1 Условий, банк обязан ежемесячно предоставлять отчет держателю карты.

В заявлении ответчика на заключение Соглашения о кредитовании срок кредита указан - до востребования(л.д.7).

Следовательно, обратившись в Банк с заявлением (сделав оферту) заемщик просил заключить с ним договор о карте, а банк, получив заявление и открыв на его имя счет и осуществив выпуск карты, произвел акцепт, заключив с ответчиком договор о предоставлении и использовании карты.

При таких обстоятельствах следует исходить из того, что срок возврата кредита по договору истца с ответчиком определен моментом востребования.Данный вид договора о карте относится к смешанному виду договоров, так как содержит элементы договора банковского счета, который является возмездным в силу закона и условий договора, заключенного между сторонами.

Как следует из Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета ПАО «Восточный Экспресс Банк» кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Ответчик просит применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований.

Согласно выписки по лицевому счету, расчету задолженности, последнее погашение кредита в сумме 14910 рублей было произведено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, после указанной даты операций по погашению кредита ответчиком не производилось.

В силу ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. 

Между тем, последний платеж по кредиту в сумме, недостаточной для исполнения денежного обязательства, произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, иных платежей от ответчика не поступало, операций по счёту не производилось.

Оценив представленные доказательства в их совокупности, и рассмотрев заявление стороны ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к выводу о том, что о своем нарушенном праве истец знал не позднее ДД.ММ.ГГГГ, когда не был внесен очередной ежемесячный платеж в счет погашения кредита. Кроме того, исходя из согласованного платежного периода продолжительностью 25 дней, минимального обязательного платежа в погашение кредита в 10% от лимита кредитования, рассчитанного на конец расчетного периода, последний платеж по кредиту должен был произведен до ДД.ММ.ГГГГ(10 платежей в погашение всей оставшейся суммы).

В силу ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.Определением мирового судьи судебного участка № в 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ был отменен судебный приказ того же мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ответчика в пользу истца кредитной задолженности(л.д.23).

По смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента вступления в законную силу определения мирового судьи об отмене судебного приказа.

Даже при прибавлении к сроку исковой давности срока с момента обращения Банка с заявлением о выдаче судебного приказа до вступления в законную силу определения мирового судьи об отмене судебного приказа, срок исковой давности на момент направления ДД.ММ.ГГГГ иска в суд, истек, т.е. исковое заявление ПАО «Восточный экспресс Банк» было подано с пропуском срока исковой давности.Истец не был лишен был права на обращение в суд с иском в установленный срок давности, доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности, ходатайств о его восстановлении истцом не представлено.

При таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований следует отказать за истечением срока исковой давности.

В связи с отказом в иске, оснований для удовлетворения заявления истца о взыскании судебных расходов не имеется.

На основании изложенного руководствуясь ст.ст.193,194-199 ГПК РФ, суд, 

решил:

Отказать полностью в удовлетворении иска ПАО «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Партизанский районный суд.

Председательствующий: судья П.И. Гиль