УИД 22RS0060-01-2024-000664-34

Дело № 2-16/2025

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 февраля 2025 года с. Хабары

Хабарский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Черцовой Л.В.,

при секретаре Комаровой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайского отделения № 8644 (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Просит взыскать с ответчика задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на 22 ноября 2024 года в размере 137168 рублей 11 копеек, уплаченную государственную пошлину в размере 5115 рублей 04 копейки.

В обоснование исковых требований указано, что между ПАО Сбербанк и Ж. был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта, а также открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Процентная ставка за пользование кредитом – 25,4% годовых. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за ним образовалась просроченная задолженность. Заемщик умер. Предполагаемым наследником умершей является ответчик ФИО1

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, согласно заявлению просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), счел возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц. 

Ответчик ФИО1 и его представитель, допущенный к участию в деле по устному заявлению ответчика, ФИО2 в судебном заседании против удовлетворения требований истца возражали. 

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании пояснил, что никакого имущества после смерти Ж. ФИО1 унаследовано не было. Он обращался к нотариусу после смерти супруги только для выдачи справки для получения страховых выплат после ее смерти. Предоставление справки нотариуса о круге наследников Ж. было обязательным условием для получения выплат. Были заключены два договора страхования жизни с ООО «Сбербанк страхование жизни», но с рассматриваемым Кредитным договором они не связаны. Кроме того, страховые выплаты в состав наследства не входят. Ввиду отсутствия наследственного имущества, основания для взыскания задолженности с ФИО1 отсутствуют. Имеющиеся на счетах умершей супруги денежные средства он снял и воспользовался ими для оплаты ритуальных услуг. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что они с его супругой Ж. проживали в доме, принадлежащем ее брату вплоть до ее смерти. Дом она продала брату еще при жизни. Никакого имущества на день смерти у нее не было. Страховые выплаты по договорам страхования жизни Ж. он получил. После смерти Ж. ее личные вещи он отдал сестре. Организацией похорон супруги занимался он. Кредитная карта Ж. была у него и до ее блокировки он снял с нее деньги и отдал долг за организацию похорон. 

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 1141 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно пунктам 1, 3, 4 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу пункта 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно пункту 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, данными в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (пункт 34).

Принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.) означает принятие всего причитающегося наследнику наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства (пункт 35).

В пункте 36 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу (абз. 1). В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом.

Согласно разъяснениям, данным в пунктах 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании», наследники отвечают по долгам наследодателя, имевшимся к моменту открытия наследства, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства в пределах стоимости наследственного имущества. Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по исполнению обязательств со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, при разрешении настоящего спора, обстоятельствами, имеющими значение для дела, являются: размер долга, объем наследственной массы и ее стоимость, круг наследников, принявших наследство после смерти наследодателя.

Cудом установлено, что между ПАО Сбербанк и Ж. в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, составными частями которого являются Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Индивидуальные условия), Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Общие условия), Памятка держателя карт ПАО Сбербанк, Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее – Кредитный договор).

Во исполнение заключенного Кредитного договора заемщику выдана кредитная карта MasterCard Standart «Momentum» по эмиссионному контракту № от 19 сентября 2022 года, а также открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

По условиям Кредитного договора для проведения операций по карте Банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 115000 рублей (п. 1 Индивидуальных условий). В течение всего срока действия Кредитного договора на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 25,4% годовых (п. 4 Индивидуальных условий). Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты платежа, до наступления которой клиент обязан пополнить счет, а также суммы обязательного платежа и общей задолженности на дату отчета. Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора (п. 2 Индивидуальных условий) (л.д 11 – 13).

ДД.ММ.ГГГГ Ж. умерла, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 119).

Наследником к имуществу Ж. является ее супруг ФИО1, принявший наследство путем подачи нотариусу соответствующего заявления (л.д. 100).

Согласно заявлению ФИО1 наследственное имущество состоит из страховых выплат ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в размере 146770 рублей 39 копеек.

Согласно справке ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (далее – ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ года №, адресованной наследникам Ж., в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» поступила инсформация о наступлении смерти кредитозаемщика ПАО Сбербанк – Ж., застрахованной по договору страхования ДСЖ ЦП КЗ, заявление на страхование № от ДД.ММ.ГГГГ. Данный случай признан страховым. Размер страховой выплаты составляет 146770 рублей 39 копеек. Для получения денежных средств необходимо предоставить, в том числе, оригинал свидетельства о праве на наследство по закону с указанием суммы к выплате или справку нотариуса, содержащую сведения о круге наследников застрахованного лица, выданную по истечении шести месяцев со дня его смерти (л.д. 104). 

В материалах наследственного дела имеется справка нотариуса Хабарского нотариального округа ФИО3, выданная ФИО1, в том, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 является единственным наследником, обратившимся к нотариусу (л.д. 105). 

Договор страхования жизни в рамках эмиссионного контракта № от 19 сентября 2022 года с Ж. не заключался (л.д 149).

21 октября 2024 года ПАО Сбербанк направило наследнику заемщика ФИО1 претензию о досрочном возврате суммы кредита, процентов, в соответствии с которой сумма задолженности по состоянию на 19 октября 2024 года составляет 134926 рублей 66 копеек и состоит из просроченного основного долга в размере 99914 рублей 25 копеек, процентов за пользование кредитом – 15085 рублей 61 копейка, процентов за пользование кредитом – 3413 рублей 91 копейка, просроченных процентов за пользование кредитом – 16512 рублей 89 копеек (л.д. 47).

Согласно расчету истца задолженность заемщика по Кредитному договору по состоянию на 22 ноября 2024 года составляет 137168 рублей 11 копеек, в числе просроченный основной долг – 114999 рублей 86 копеек, просроченные проценты – 22168 рублей 25 копеек (л.д. 48 – 51).

При выяснении судом вопроса о наличии имущества у Ж. установлено, что в ПАО Сбербанк на имя Ж., на день ее смерти имелись денежные средства в размере:

на счете № – 25699 рублей 14 копеек;

на счете № – 11 рублеq 37 копеек;

на счете № – 1 рубль;

на счете № – 40 рублей (л.д. 134).

Из выписки по Кредитному договору следует, что после смерти наследодателя Ж. с ее кредитной карты были сняты денежные средства в сумме 26399 рублей 14 копеек (л.д. 144-146). 

Согласно статье 34 Семейного кодекса Российской Федерации имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью. К имуществу, нажитому супругами во время брака (общему имуществу супругов), относятся доходы каждого из супругов от трудовой деятельности, предпринимательской деятельности и результатов интеллектуальной деятельности, полученные ими пенсии, пособия, а также иные денежные выплаты, не имеющие специального целевого назначения (суммы материальной помощи, суммы, выплаченные в возмещение ущерба в связи с утратой трудоспособности вследствие увечья либо иного повреждения здоровья, и другие). Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.

В соответствии со статьей 256 Семейного кодекса Российской Федерации имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью, если договором между ними не установлен иной режим этого имущества.

Согласно пункту 1 статьи 39 адрес Семейного кодекса Российской Федерации при разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами.

В пункте 33 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что в состав наследства, открывшегося со смертью наследодателя, состоявшего в браке, включается его имущество (п. 2 ст. 256 ГК РФ, ст. 36 СК РФ), а также его доля в имуществе супругов, нажитом ими во время брака, независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства, если брачным договором не установлено иное (п. 1 ст. 256 ГК РФ, ст. ст. 33, 34 СК РФ). При этом переживший супруг вправе подать заявление об отсутствии его доли в имуществе, приобретенном во время брака. В этом случае все это имущество входит в состав наследства.

Исходя из приведенных выше разъяснений, имущественные отношения между такими субъектами семейных отношений как супруги не прекращаются со смертью одного из них, а его доля в совместно нажитом имуществе супругов подлежит включению в наследственную массу и является объектом наследственных правоотношений.

При этом, если переживший супруг призывается к наследованию вместе с другими наследниками первой очереди, то сначала определяется размер его доли в совместно нажитом во время брака имуществе, а затем оставшаяся часть имущества делится среди наследников по закону, в число которых входит и переживший супруг.

В силу вышеприведенных норм гражданского и семейного права, поскольку сведения о наличии брачного договора между супругами Ж. и ФИО1 отсутствуют, доли супругов в совместно нажитом имуществе в соответствии со статьей 39 Семейного кодекса Российской Федерации являются равными, суд приходит к выводу, что 1/2 доля денежных средств, размещенных на счетах Ж. в ПАО Сбербанк, что составляет 12875 рублей 75 копеек, подлежит включению в наследственную массу Ж.

Согласно сведениям Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии от 9 декабря 2024 года объекты недвижимого имущества по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в собственности у Ж. отсутствовали (л.д. 72).

Как следует из выписок из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках объекта недвижимости и о переходе прав на объект недвижимости от 09 декабря 2024 года на жилой дом и земельный участок соответственно, находящиеся по адресу: 

<

адрес>, собственниками жилого дома и земельного участка по ? доли каждому являются И., К., Л., М. Ж. значится в выписке на жилой дом как лицо, в пользу которого установлены ограничения прав и обременение объекта недвижимости – ипотека в силу закона по договору купли-продажи жилого дома с надворными постройками и земельным участком от ДД.ММ.ГГГГ, дата регистрации права ДД.ММ.ГГГГ. Согласно выписке на земельный участок ДД.ММ.ГГГГ года зарегистрировано переход (прекращение) права Ж. ДД.ММ.ГГГГ на основании вышеназванного договор купли-продажи (л.д. 81-91).

Доказательств наличия какого-либо другого имущества у Ж. на день ее смерти суду не представлено и судом не установлено.

В силу пункта 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из содержания и смысла приведенной нормы следует, что в состав наследства входят лишь те права и обязанности, носителем которых при жизни был сам наследодатель. Для того, чтобы имущественные права могли быть включены в состав наследства, они должны возникнуть при жизни наследодателя. В том случае, когда права возникают лишь в результате смерти наследодателя, переход прав по наследству невозможен. Наследник не может приобрести право, которое самому наследодателю не принадлежало.

Страховое возмещение, а также право на его получение по договору страхования жизни не принадлежит застрахованному лицу в связи с тем, что оно выплачивается при наступлении страхового случая - его смерти.

В данном случае право ФИО1 на получение страхового возмещения по договору личного страхования жизни возникло не в результате перехода прав от наследодателя, а по иному основанию – в результате заключения договора страхования в пользу выгодоприобретателя (наследников застрахованного), что не влечет за собой возможность включения в состав наследственного имущества страховой суммы, полагающейся в связи со смертью застрахованного лица, сведения о которой содержатся в материалах наследственного дела Ж.

Кроме того, в соответствии с пунктом 1 статьи 1174 ГК РФ необходимые расходы, вызванные предсмертной болезнью наследодателя, расходы на его достойные похороны, включая необходимые расходы на оплату места погребения наследодателя, расходы на охрану наследства и управление им, а также расходы, связанные с исполнением завещания, возмещаются за счет наследства в пределах его стоимости.

Такие расходы возмещаются до уплаты долгов кредиторам наследодателя и в пределах стоимости перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества. При этом в первую очередь возмещаются расходы, вызванные болезнью и похоронами наследодателя, во вторую – расходы на охрану наследства и управление им и в третью – расходы, связанные с исполнением завещания (пункт 3). 

Согласно представленной ответчиком справки ИП ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обращался в магазин «Орфей» по адресу: 

<

адрес> для приобретения товаров и услуг на общую сумму 43100 рублей. Кроме того, предоставлен товарный чек на указанную сумму от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ФИО1 были приобретены: 

<

данные изъяты>

Таким образом, учитывая, что сумма понесенных ответчиком ФИО1 расходов на организацию похорон Ж., в том числе за счет и в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, превышает размер принятого ФИО1 наследства после смерти Ж. отсутствуют основания для удовлетворения требований истца в полном объеме. 

Руководствуясь ст.194 – 198, 199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд с подачей апелляционной жалобы через Хабарский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Л.В. Черцова

Решение в окончательной форме изготовлено 26 февраля 2025 года.