Дело № 2-349/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 ноября 2018 г. с. Турочак

Турочакский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Албанчиновой К.В.,

при секретаре Вайзингер М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с указанным иском мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> рублей, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 22,5 процентов годовых, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ В обеспечение обязательств ФИО1 по кредитному договору между банком и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства физического лица №. По условиям договора поручительства, поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Банк выполнил взятые на себя обязательства в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей. Однако, заемщиком в нарушение условий кредитного договора, платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов не вносились, либо вносились в недостаточных суммах. В результате ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязанностей, по кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по соглашению составляет 

<

данные изъяты>, из которых: задолженность по основному долгу – 

<

данные изъяты>, просроченный основной долг – 

<

данные изъяты>, задолженность по процентам за пользование кредитом – 

<

данные изъяты>, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 

<

данные изъяты>, пеня за несвоевременную уплату процентов – 

<

данные изъяты>. Банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика направлялось требование о досрочном возврате задолженности по кредиту, которое до настоящего времени не исполнено, задолженность по соглашению не погашена. Истец просит взыскать с ответчиков, солидарно, в свою пользу задолженность по указанному выше соглашению в размере 

<

данные изъяты>, проценты за пользование кредитом в размере 22,5 процентов годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения решения суда, а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца, ответчики, не явились, надлежащим образом извещены о времени и месте судебного заседания, не известили суд об уважительности причин неявки в судебное заседание, об отложении судебного заседания, рассмотрении дела в их отсутствие, не просили.

Суд, в соответствии с ч. 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствии сторон, извещенных надлежащим образом. 

Изучив и исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему. 

В соответствии с ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч.ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «Россельхозбанк» в лице заместителя Горно-Алтайского регионального филиала и ФИО1, последнему предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме 

<

данные изъяты> (п. 1 раздела 1), дата окончательного срока возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 раздела 1), с уплатой 22,5 процентов годовых за пользование кредитом (п. 4 раздела 1). Соглашение обеспечено поручительством физического лица ФИО2 (п. 10 раздела 1). 

По условиям соглашения, заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных соглашением и Правилам предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (п. 2.2 раздела 2). 

Согласно п. 6 раздела 1 соглашения стороны договорились, что датой платежа является 20 число каждого месяца.

Графики погашения кредита (основного долга) и уплаты процентов являются неотъемлемой частью настоящего соглашения (п. 2.1 раздела 2 соглашения). 

В силу п. 2.3. раздела 2 соглашения, подписанием настоящего соглашения заемщик подтверждает, что Правила им получены, с условиями кредитования ознакомлен и согласен.

На основании п. 1.6. Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам (далее Правил) договором является договор между банком и заемщиком о предоставлении кредита, состоящий из подписываемого сторонами соглашения и настоящих Правил. Соглашение – подписываемый заемщиком и банком документ, являющийся неотъемлемой частью договора и содержащий индивидуальные условия кредитования (п. 1.12). 

Пунктом 4. Правил предусмотрено, что устанавливается следующий порядок начисления процентов за пользование кредитом: проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней; проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями договора, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата. Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением 1 к соглашению. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета заемщика на основании предоставленного банку права в соответствии с п. 4.5 настоящих Правил. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства. Заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с соглашением.

На основании п. 6 Правил кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами 6.1. - 6.1.3 настоящих Правил. Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательства по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей даты платежа. Требование об уплате неустойки направляется заемщику в письменном виде заказным письмом с уведомлением о вручении или нарочным под расписку. Размер неустойки определяется банком на основании договора и указывается в требовании. 

В соответствии с п. 12 раздела 1 соглашения, размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и/или процентам, определяется следующим образом: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 процентов годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Из банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истцом на счет ответчика перечислена сумма кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> рублей, что свидетельствует об исполнении кредитором своих обязательств. Доказательств обратного в материалы дела не представлено.

Из выписок по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по октябрь 2017 г., материалов дела, усматривается, что заемщик неоднократно нарушал график погашения кредита, в нарушение условий соглашения в установленные кредитным договором сроки уплату суммы кредита и процентов по кредиту в полном объеме не производил. 

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.7. Правил банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором.

На основании ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В обеспечение своевременного возврата кредита истцом ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства № с ФИО2

Согласно п. 1.1 договора поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение ФИО1 своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Поручительство обеспечивает исполнение должником в соответствии с условиями договора обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, неустоек, возмещение расходов кредитора по взысканию задолженности должника (п. 1.2) Поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно (п. 3.1, п. 3.2).

В судебном заседании установлено, что ответчиком в установленный соглашением срок, обязательства по возврату суммы кредита полностью исполнены не были, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ банком начислена и предъявлена к взысканию задолженность в размере 

<

данные изъяты>, из которой: задолженность по основному долгу – 

<

данные изъяты>, просроченный основной долг – 

<

данные изъяты>, задолженность по процентам за пользование кредитом – 

<

данные изъяты>, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 

<

данные изъяты>, пеня за несвоевременную уплату процентов – 

<

данные изъяты>.

Расчет задолженности, представленный истцом, суд признает правильным, ответчиками данный расчет не оспорен, иной расчет суду не предоставлен.

Истцом, в порядке ст. 452 ГК РФ, ДД.ММ.ГГГГ должникам направлялись требования об уплате образовавшейся задолженности, которые ответчиками получены и в установленный в них срок не исполнены. 

На день рассмотрения дела в суде основной долг по соглашению банку не возвращен, следовательно, задолженность в размере 

<

данные изъяты> подлежит взысканию, солидарно, с заемщика по соглашению ФИО1 и поручителя ФИО2 в пользу истца.

В соответствии с п. 4.1.2. Правил проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части, начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Таким образом, условиями договора предусмотрено начисление процентов до его полного погашения, что не противоречит действующему гражданскому законодательству.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Поскольку решение суда не является пресекательным условием для дальнейшего начисления процентов в связи с неисполнением обязательства по возврату кредита, требование истца о взыскании процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения ответчиками обязательств по возврату кредита, суд находит обоснованным - кредитный договор не расторгнут, полный возврат долга во исполнение данного договора до настоящего времени произведен не был, в связи с чем, ответчики обязаны, в соответствии с условиями договора, оплачивать проценты до полного возврата суммы кредита. При этом, процентная ставка при расчете компенсации соответствует п. 4 соглашения и обоснованно составляет 22,5 процентов годовых.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ истцом за подачу иска о взыскании задолженности по соглашению № была уплачена государственная пошлина в размере 

<

данные изъяты>, которая подлежит солидарному взысканию с ответчиков по иску в пользу истца. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ФИО2, солидарно, в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>, из которой: задолженность по основному долгу – 

<

данные изъяты>, просроченный основной долг – 

<

данные изъяты>, задолженность по процентам за пользование кредитом – 

<

данные изъяты>, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 

<

данные изъяты>, пеня за несвоевременную уплату процентов – 

<

данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, солидарно, в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 22,5 процентов годовых, начисляемые на сумму неоплаченного основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения решения суда.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, солидарно, в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Турочакский районный суд Республики Алтай.

Мотивированное решение изготовлено 29 ноября 2018 г.

Судья К.В. Албанчинова