ДЕЛО (№) 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 февраля 2019 года Канавинский районный суд г.Н.Новгорода в составе судьи Беловой Л.А., при секретаре судебного заседания Афанасьевой Д.А, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску по иску АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице Конкурсного управляющего «Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с настоящим иском и просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору (№)ф от (ДД.ММ.ГГГГ.). в размере 153 735,82руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 274,72руб.

Свои исковые требования мотивирует следующим.

Решением Арбитражного суда (адрес обезличен) от (ДД.ММ.ГГГГ.) АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) был признан несостоятельным (банкротом) и в отношении банка открыто конкурсное производство сроком на 01 год. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением арбитражного суда (адрес обезличен) от (ДД.ММ.ГГГГ.) срок конкурсного производства продлен на 6 месяцев.

(ДД.ММ.ГГГГ.). между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (№)ф на сумму 87 200руб.

В соответствии с условиями кредитного договора, банк предоставил заемщику кредит в размере 87 200 рублей сроком возврата – до (ДД.ММ.ГГГГ.), а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.

Согласно условиям договора, размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 22% годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора, в случае не исполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 20% годовых.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору (№)ф от (ДД.ММ.ГГГГ.). по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ.) у заемщика образовалась задолженность в размере 170 915,98руб., из которых:

- сумма основного долга 77 759,53руб.,

- сумма процентов 59 623,15руб.,

- штрафные санкции 33 533,30 руб.

Истец снизил размер штрафных санкций до 16 353,14руб, определив ко взысканию сумму задолженности в размере 153 735,82руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, направила возражения, в которых указала, что кредитный договор в (ДД.ММ.ГГГГ.) с банком не заключала, денежные средства ей не перечислялись, кредитная карта также не выдавалась, кроме того считает размер штрафных санкций необоснован, просила применить ст.333 ГК РФ, а также применить срок исковой давности по взысканию задолженности за период с (ДД.ММ.ГГГГ.) по (ДД.ММ.ГГГГ.)

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статей 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из представленных материалов, 28.07.2014г. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (№)ф на сумму 87 200руб.(л(данные обезличены))

В соответствии с условиями кредитного договора, банк предоставил заемщику кредит в размере 87 200 рублей сроком возврата – до (ДД.ММ.ГГГГ.), а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.

Согласно условиям договора, размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 22% годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора, в случае не исполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 20% годовых.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору (№)ф от (ДД.ММ.ГГГГ.). по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ.) у заемщика образовалась задолженность в размере 170 915,98руб., из которых:

- сумма основного долга 77 759,53руб.,

- сумма процентов 59 623,15руб.,

- штрафные санкции 33 533,30 руб.

Истец снизил размер штрафных санкций до 16 353,14руб, определив ко взысканию сумму задолженности в размере 153 735,82руб.

Конкурсный управляющий банка Требованием (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.), направленным в адрес заемщика проинформировал ФИО1 о том, что банк банкрот, с содержанием реквизитов для перечисления денежных средств.((данные обезличены) при этом, сведения об удовлетворении этого Требования у суда отсутствуют.

Ответчик ФИО1 в письменном возражении сослалась на то, что кредитный договор с Банком в (ДД.ММ.ГГГГ.) не заключала, денежные средства ей не перечислялись и кредитную карту она не получала.

Однако, данное обстоятельство опровергается подписью ФИО1 в подписании кредитного договора (№)/14ф от (ДД.ММ.ГГГГ.). и подписью в получении кредитной карты (№) сроком действия карты 60 месяцев, а также подтверждением в получении 1 экземпляра Общих условий предоставления и использования овердрафта на СКС физическим лицам и подписанием Индивидуальных условий (данные обезличены)), а также копией паспорта ФИО1 ((данные обезличены)), Выпиской по счету (№), из которой следует, что производилось пополнение счета вплоть до августа 2014 года ((данные обезличены))

При таких обстоятельствах оснований считать, что ФИО1 не заключала кредитный договор, задолженность по которому заявлена в настоящем споре, не имеется.

При наличии кредитных обязательств, заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена неустойка за неисполнение или частичное неисполнение обязательств по кредитному договору с момента ее возникновения задолженности до 89 дней (включительно) устанавливается в размере 20% от суммы просроченной задолженности, начиная с 90-го дня (включительно) до дня полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1% в день. ((данные обезличены))

Из материалов дела следует, что АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего «Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1, (ДД.ММ.ГГГГ.) мировым судьей судебного участка N 1 Ленинского судебного участка г.Н.Новгорода вынесен соответствующий судебный приказ, который отменен определением мирового судьи от (ДД.ММ.ГГГГ.)(данные обезличены))

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ, и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты по договору займа (кредиту) выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Ответчик размер задолженности не оспорил, в связи с чем суд находит, что требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга, процентов, предусмотренных кредитным договором, штрафных санкций подлежат удовлетворению.

Пунктом 1 статьи 333 ГК РФ предусмотрено, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно разъяснениям, приведенным в п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (ДД.ММ.ГГГГ.) N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, следует, что наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

По своему существу неустойка является способом обеспечения исполнения обязательств должником и не является средством обогащения взыскателя, а поэтому должна быть соразмерна последствиям нарушения прав взыскателя.

Истцом заявлены требования о взыскании штрафных санкций с учетом снижения на сумму 16 353,14руб.

Стороной ответчика заявлено ходатайство о снижении штрафных санкций. 

Учитывая обстоятельства по делу, ходатайство ответчика, а также право суда снизить размер штрафных санкций на основании ст.333 ГК РФ, суд полагает возможным снизить заявленный истцом размер штрафных санкций с 16 353,14руб до 5 000руб и также взыскать их с ответчика в пользу истца.

В части требований о применении срока исковой давности по задолженности за период с (ДД.ММ.ГГГГ.) по (ДД.ММ.ГГГГ.) суд приходит к следующему:

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

По смыслу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений, с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (ДД.ММ.ГГГГ.) N 15, Пленума ВАС РФ от (ДД.ММ.ГГГГ.) N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности"), течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичные положения содержатся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (ДД.ММ.ГГГГ.) N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".

С данной правовой позицией согласуется пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации (ДД.ММ.ГГГГ.).

Пунктом 2 кредитного договора, заключенного между сторонами по делу предусмотрено, срок действия договора предусматривает исполнение обязательств заемщиком до даты погашения всех обязательств заемщика по договору, кроме того, данным кредитным договором предусмотрено, что заемщик ФИО1 получила кредитную карту (№) сроком действия на 60 месяцев с номером счета СКС 40(№), в связи с чем суд полагает требование о взыскании основного долга в размере 77 759,53руб обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку данная сумма к повременным платежам не относится, обязательство должника возвратить кредит носит длящийся характер и прекращается надлежащим исполнением (п. 1 ст. 408 ГК РФ). В связи с этим, доводы ответчика об истечении срока исковой давности по данному требованию отклоняются как несостоятельные.

По требованиям о взыскании просроченных процентов за пользование кредитом, истцом представлен расчет по начислению процентов, начиная с (ДД.ММ.ГГГГ.) по (ДД.ММ.ГГГГ.) на сумму 55 545,57руб.

В соответствии с п.6 кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязан погашать проценты раз в три месяца не позднее последнего числа месяца, следующего за каждым третьим месяцем в течение срока возврата кредита, а также в конце срока кредита.

Поскольку истец первоначально обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, который был выдан (ДД.ММ.ГГГГ.), срок исковой давности следует исчислять с (ДД.ММ.ГГГГ.). Следовательно, из расчета просроченных процентов, представленного на листе дела №(№), период до (ДД.ММ.ГГГГ.) на сумму 12 801,26руб следует исключить, просроченные проценты, подлежащие взысканию составляют 42 744,31руб. (55 545,57-12 801,26). Сумма срочных процентов рассчитана истцом в размере 4 077,58руб. и стороной ответчика не оспорена. Указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части иска, в соответствии со ст.333.19 НК РФ размер государственной пошлины от присужденной судом суммы 129 581,42руб (77 759,53+42 744,31+4 077,58+ 5000) составляет 3 791,62руб. Указанная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору (№)ф от (ДД.ММ.ГГГГ.). сумму основного долга 77 759руб.53коп., просроченные проценты 42 744руб.31коп, срочные проценты 4 077руб.58коп., штрафные санкции в размере 5 000руб, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 791руб.62коп., в остальной части требований - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через районный суд в течение одного месяца со дня изготовления его в окончательной форме.

Судья. Подпись.

Копия верна.

Решение суда не вступило в законную силу.

Судья Л.А. Белова

Подлинник решения суда находится в материалах гражданского дела (№) в Канавинском районном суде г.Н.Новгорода

Секретарь: Д.А. Афанасьева