Дело (УИД) 24RS0059-01-2023-001106-53

Производство № 2-1560/2024

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

р.п. Усть-Абакан, Республика Хакасия 20 декабря 2024 года 

Усть-Абаканский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего - судьи Пономаренко Т.В.,

при секретаре судебного заседания Лютенко О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что 26 октября 2012 г. между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор ***, в соответствии с условиями которого заемщику был предоставлен кредит в размере 63 200 рублей, в том числе 50 000 рублей – сумма к выдаче, 13 200 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 44,90 % годовых. Выдача кредита произведена путём перечисления денежных средств в размере 63 200 рублей на счёт заёмщика ***, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 50 000 рублей выданы заёмщику через кассу офиса Банка, согласно заявлению заёмщика. Кроме того, во исполнение заявления заёмщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счёт кредита, а именно 13 200 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключённом между заёмщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счётов и условий договора. В соответствии с договором Банк обязуется предоставить заёмщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключённые к договору (при их наличии). При заключении договора ответчиком была получена заявка и график погашения по кредитному договору. В нарушение условий кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. В соответствии с условиями договора потребительского кредита, ответственностью заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го до 150 дня включительно). По состоянию на 29 ноября 2023 г. задолженность по кредитному договору составляет 72 546 рублей 73 копейки, из которых: сумма основного долга – 53 559 рублей 83 копейки, сумма процентов за пользование кредитом – 11 148 рублей 94 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 7 837 рублей 96 копеек, которую просят взыскать с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк», а также взыскать в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 2 376 рублей 40 копеек. 

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, не уведомил суд об уважительных причинах неявки, не просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом. Представил в суд возражения, в которых просил в иске отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности, дело просил рассмотреть в его отсутствие.

Суд, в соответствии с п. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела и представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему. 

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

Исходя из содержания ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. 

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Как следует из материалов дела, 26 октября 2012 г. между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» в соответствии с п. 3 ст. 434 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, был заключён кредитный договор ***, по условиям которого заёмщику предоставлен кредит на сумму 63 200 рублей, 50 000 рублей из которых – сумма к выдаче, 13 200 рублей – страховой взнос от потери работы, сроком на 48 месяцев под 44,90 % годовых, ежемесячный платеж – 2 862 рубля 33 копейки, дата перечисления первого ежемесячного платежа – 15 ноября 2012 г.

Кредитный договор заключён между сторонами на условиях, предусмотренных Условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении Банковских счетов ООО «ХКФ Банк», Графиком погашения и Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении Банковских счетов, являющихся составными частями договора.

При заключении договора ответчиком получена полная и достоверная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, суммы и условий возврата задолженности по договору, ответчик был согласен со всеми положениями договора и обязался их выполнить, что удостоверил своей подписью.

В соответствии с Условиями Договора, являющимися составной частью Кредитного договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение Договора, Графиками погашения и Тарифами Банка, договор является смешанным и определяет порядок:

предоставления нецелевого кредита путём его зачисления на Счёт и совершения операций по Счёту;

обслуживания Текущего счёта при совершении операций с использованием банковской платёжной карты (далее - Карта), в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств.

Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.

По настоящему Договору Банк открывает Заемщику банковский Счёт, номер которого указан в Индивидуальных условиях договора, используемый исключительно для операций по выдаче и погашению кредита, для проведения расчётов клиента с Банком, торговой организацией, если кредит предоставлен для оплаты товара, Страховщиками (при наличии кредита на оплату индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 раздела I Общих условий Договора).

В соответствии с п. 1.2. раздела I Условий Договора по настоящему Договору банк обязуется предоставить заёмщику денежные средства (кредиты), а заёмщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором.

Срок возврата Кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путём умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (п. 3 раздела I Условий Договора).

В соответствии с разделом II Условий договора:

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путём списания суммы Ежемесячного платежа со Счёта.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 настоящего раздела Общих условий договора списывает денежные средства со счёта в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата ежемесячного платежа (либо дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа по кредиту для оплаты товара) указана в Индивидуальных условиях по кредиту. Каждый процентный период банк направляет клиенту, которому предоставлен кредит для товара, электронное сообщение с датой ежемесячного платежа за несколько дней до её наступления. График погашения по кредиту с указанием всех дат ежемесячных платежей дополнительно размещается банком в день выдачи кредита в информационных сервисах банка.

Обязанность предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, истец выполнил, что подтверждается материалами дела, а именно выпиской по счёту, заявлением на перевод денежных средств, справкой по счёту. 

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст. ст. 307, 309, 310, 811, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредитные средства заёмщику, однако, как установлено судом, ФИО1 обязательства в рамках данных кредитных отношений надлежащим образом не исполнял.

В соответствии с Тарифами по Банковским продуктам по кредитному договору, банк вправе установить штрафы/пени за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по договору в размере 0,2 % от суммы требования (кроме штрафов) за каждый день просрочки его исполнения, за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно – 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что по состоянию на 29 ноября 2023 г. задолженность по кредитному договору *** от 26 октября 2012 г. составляет 72 546 рублей 73 копейки, из которых: сумма основного долга – 53 559 рублей 83 копейки, сумма процентов за пользование кредитом – 11 148 рублей 94 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 7 837 рублей 96 копеек.

Наличие задолженности в указанном размере подтверждается представленным банком расчётом, выпиской из лицевого счёта.

В ходе рассмотрения дела ответчиком не представлено доказательств того, что долг по кредиту выплачен.

При оценке доводов стороны ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 статьи 200 ГК РФ предусмотрено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Учитывая, что последний платеж ответчиком был произведен 21 октября 2013 г., более каких-либо операций по карте ответчиком не производилось, о чём истцу было достоверно известно, суд приходит к выводу о том, что на момент обращения истца с настоящим иском в суд (30 ноября 2023 г.) трехлетний срок исковой давности пропущен.

При этом, обращение с заявлением о вынесении судебного приказа в данном случае не приостанавливает течение срока исковой давности по следующим основаниям. 

В пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» также разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 18 ноября 2014 г. мировым судьёй судебного участка № 143 в Шушенском районе по заявлению ООО «ХКФ Банк» был вынесен судебный приказ *** о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору *** от 26 октября 2012 г. в размере 72 546 рублей 73 копеек, государственной пошлины в размере 1 188 рублей 20 копеек, который в последующем, определением мирового судьи от 8 декабря 2014 г. был отменен на основании заявления должника.

В суд с настоящим иском истец обратился 30 ноября 2023 г., то есть более чем по истечении шести месяцев с момента отмены судебного приказа.

Таким образом, при предъявлении настоящего иска срок исковой давности для обращения с данным иском в суд истек, в связи с чем, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что исковые требования ООО «ХКФ Банк» оставлены судом без удовлетворения, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины не имеется. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня составления мотивированного решения через Усть-Абаканский районный суд Республики Хакасия.

Председательствующий: Т.В. Пономаренко

Мотивированное решение составлено: 28 декабря 2024 года.

Председательствующий: Т.В. Пономаренко