Дело № 2-118/2023

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

с. Усть-Большерецк Камчатского края 17 мая 2023 года

Усть-Большерецкий районный суд Камчатского края в составе председательствующего судьи Архиповича А.А., при секретаре Титовой Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что ПАО «Восточный экспресс банк» ДД.ММ.ГГГГ на основании кредитного договора № (5043925182) (далее - Кредитный договор) выдало ФИО1 (далее - Заемщик) кредит по в сумме 851 365 руб. под 14,90%/29,90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 275 дней. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для его исполнения. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением N 2 о присоединении. Все права и обязанности ПАО КБ "Восточный" перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 917 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1091 дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 1042512,44 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Банком было направлено ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не выполнено. С учетом изложенного, истец просил взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 1042512 рублей 44 копейки, сумму судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 19 412,56 рублей, также расторгнуть кредитный договор № (№).

Определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования Банка в части расторжения кредитного договора № (№), оставлены без рассмотрения.

Истец ПАО «Совкомбанк» и его представитель ФИО2 о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, участия в судебном заседании не принимали, ходатайствовали о рассмотрении дела без участия представителя. 

Ответчик ФИО1 при надлежащем извещении о времени и месте судебного разбирательства в суд не явилась, сведений об уважительности неявки, возражений относительно заявленных требований, суду не представила.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Из содержания пункта 1 статьи 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, регулирующие отношения по договору займа. 

Из содержания пункта 1 статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. 

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. 

Из содержания п. 1 ст. 329 ГК РФ следует, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

В судебном заседании установлено, что 21 января 2020 г. между ФИО1 и ПАО "Восточный экспресс банк" заключен договор кредитования № (№) на условиях для кредита по кредитной карте с фиксированным размером платежа по Тарифному плану ТЕКУЩИЙ 3.0. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 851365 руб. под 14.90% /29.90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 275 дней. 

Согласно п. 1 Индивидуальных условий, лимит кредитования 4853365 руб. Банк имеет право отказаться (частично либо полностью) от исполнения обязательств по предоставлению Кредита, уменьшить/увеличить лимит кредитования до суммы кредита, фактически выданной Клиенту на день принятия Банком соответствующего решения в случае нарушения Заемщиком п. 6 Индивидуальных условий либо при наличии иных обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная Заемщику сумма не будет возвращена в срок. 

Согласно п. 2 Индивидуальных условий, Договор заключается в момент акцепта Банком Заявления (Оферты) и действует до полного исполнения Сторонами своих обязательств по нему. Срок действия Лимита кредитования - в течение срока действия Договора. Срок возврата Кредита - до востребования 

Согласно п. 4 Индивидуальных условий, процентная ставка в процентах годовых, за проведение безналичных операций - 14,90%, за проведение наличных операций - 29,90%. 

Пунктом 6 Индивидуальных условий определен размер минимального обязательного платежа (МОП) - 25064 руб. Состав МОП установлен Общими условиями. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения суммы, не менее МОП на Текущий банковский счет (ТБС) Заемщика в Дату платежа или до ее наступления. Дата платежа определяется как дата окончания Расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней.

В соответствии с пунктом 8.1 Индивидуальных условий пополнение ТБС производится бесплатно следующими способами по месту нахождения заемщика: внесение наличных денежных средств через кассу банка; внесение наличных денежных средств в терминалах и банкоматах Банка с функцией cash-in; перевод денежных средств с использованием банковской карты в мобильном приложении "Просто кредит"; перевод денежных средств с использованием сервисов "Интернет-банк" и "Мобильный банк" с карт сторонних банков. 

Банк бесплатно открывает заемщику ТБС (пункта 9 Индивидуальных условий). 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа: 0,0548. 

Согласно пункту 14 Индивидуальных условий, подписывая индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа (далее - Общие условия), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ "Восточный" (далее - Правила) и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов. Заемщик согласен с правом Банка вносить изменения в общие условия и Правила в порядке, предусмотренном общими условиями, Правилами и законом. 

Пункт 15 Индивидуальных условий предусматривает услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг. Так, заемщик согласился на выпуск Банком карты Visa Instant Issue/Visa Classic. 

Пункт 17 Индивидуальных условий предусматривает порядок предоставления кредита. Банк предоставляет заемщику кредит в течение 15 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в Банк документов, требуемых Банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий: открытия ТБС, номер ТБС - 40№; установления лимита кредитования; выдачи кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии). 

Как следует из материалов дела, Банк предоставил кредит ФИО1, тем самым выполнил свои обязательства в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету на имя ФИО1

Между тем в период действия договора кредитной карты ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату предоставленных истцом денежных средств, платежи поступали в неполном объеме и с нарушением сроков, установленных договором. 

На основании пункта 3.4 Общих условий договора потребительского кредита (далее - Общие условия) за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. 

Пунктом 3.5 Общих условий установлено, что проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита. 

В соответствии с пунктом 4.1.1 Общих условий заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита. 

Согласно пункту 4.1.2 Общих условий заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита. 

Пунктом 5.2 Общих условий установлено, что Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Как следует из искового заявления, Банк направлял в адрес ответчика требование об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчик не выполнил, ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

Материалами дела подтверждается, что обязательства по возврату кредитной задолженности и процентов за пользование заемными денежными нарушались ответчиком, в связи с чем образовалась задолженность. 

Согласно пунктам 1, 4 статьи 57 ГК РФ реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом. 

Юридическое лицо считается реорганизованным, за исключением случаев реорганизации в форме присоединения, с момента государственной регистрации юридических лиц, создаваемых в результате реорганизации. 

При реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица. 

Согласно п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица. 

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении. 

Таким образом, на основании статьи 58 Гражданского кодекса Российской Федерации все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. 

В связи с изложенным у истца ПАО «Совкомбанк» возникло право требования по взысканию задолженности по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленного истцом расчета следует, что сумма задолженности ответчика по кредитному договору и процентам за пользование им по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1042512,44 руб., из которой: просроченные проценты 191147,44 руб., просроченная ссудная задолженность 851365 руб. 

Проверив правильность представленного расчета суммы основного долга, процентов, суд принимает его за основу взыскания, поскольку он рассчитан исходя из условий кредитного договора, не содержит арифметических ошибок. 

На основании статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

Наличие указанной задолженности ответчиком не оспорено и подтверждается материалами дела. 

Ответчиком не представлено суду доказательств, свидетельствующих о том, что задолженности по кредитному договору перед истцом не имеется, не добыто таких доказательств и в ходе судебного разбирательства. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1042512 руб. 44 коп. являются обоснованными и подлежат удовлетворению. 

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

На основании ст. 98 ГПК РФ, в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части заявленных исковых требований, то есть в размере 13412 руб.56 коп. 

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1042512 рублей 44 копейки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (в том числе: просроченные проценты – 191147 рублей 44 копейки; просроченная ссудная задолженность – 851365 рублей), а также расходы по уплате госпошлины в размере 13412 рублей 56 копеек. Всего взыскать 1055925 (один миллион пятьдесят пять тысяч девятьсот двадцать пять) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд через Усть-Большерецкий районный суд Камчатского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья А.А. Архипович