Дело (номер обезличен)

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 декабря 2017 года г.Кстово

Кстовский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Выборнова Д.А., при секретаре Устинове А.М., с участием представителя ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

по встречному иску ФИО3 к ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору по следующим основаниям.

Решением Арбитражного суда (адрес обезличен) от (дата обезличена) по делу (номер обезличен) ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда (адрес обезличен) по делу (номер обезличен) от (дата обезличена) срок конкурсного производства в отношении АКБ «Пробизнесбанк» ОАО продлен на 6 месяцев до (дата обезличена).

(дата обезличена) между Истцом и Ответчиком был заключен Кредитный договор (номер обезличен)Кредитный договор).

В соответствии с условиями Кредитного договора Истец предоставил Ответчику кредит в сумме 200 000 руб. сроком погашения до (дата обезличена), а Ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.

Денежные средства были перечислены Ответчику, что подтверждается выписками по лицевым счетам.

Согласно условиям Кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 0,09% за каждый день.

В соответствии с условиями Кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Ответчиком обязательств по Кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2% за каждый день просрочки.

Ответчик принятые на себя обязательства по Кредитному договору не исполняет, в связи с чем по состоянию на (дата обезличена) у него образовалась задолженность в размере 1 507 690 руб. 98 коп., из которой: сумма основного долга 148098 руб., сумма процентов 101698 руб. 91 коп., штрафные санкции 1257894 руб. 98 коп.

Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по Кредитному договору, однако оно проигнорировано.

В своем исковом заявлении представитель истца просил взыскать с ФИО3 в пользу ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по Кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в размере 501 000 руб. в том числе: сумма основного долга 148098 руб., сумма процентов 101698,91 руб., штрафные санкции 251203,09 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 8 210 руб.

При рассмотрении дела истцом был увеличен размер исковых требований.

В своем исковом заявлении с учетом уточненных требований представитель истца просит взыскать с ФИО3 задолженность по Кредитному договору (номер обезличен)ф от (дата обезличена) в размере 1 507 690,98 руб. из которых: сумма основного долга 49034,39 руб., сумма просроченного основного долга 99063,61 руб., сумма срочных процентов 44,13 руб., сумма просроченных процентов 72911,40 руб., сумма процентов на просроченный основной долг 28743,38 руб., штрафные санкции на просроченный основной долг 638741,91 руб., штрафные санкции на просроченные проценты 619152,16 руб.

Ответчик ФИО3 обратилась со встречным иском к ОАО АКБ "Пробизнесбанк" о расторжении кредитного договора, по следующим основаниям.

Ответчик имеет перед истцом задолженность, которая вытекает из обязательств о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании суммы процентов по кредиту по день фактического возврата кредита, с чем ФИО3 полностью не согласна. Сумма, взыскиваемая банком, очень велика.

В настоящее время ФИО3 лишилась возможности исполнять кредитный договор на согласованных с банком условиях, поскольку ее заработок уменьшился. Возможность поиска новой более оплачиваемой работы в настоящее время у нее ограничена, поскольку она вынуждена осуществлять уход за детьми. Сохранение кредитного договора на согласованных условиях повлечет для нее разорение ее семьи.

Предложение о расторжении договора было направлено истцу (дата обезличена) Ответа на предложение получено не было.

Учитывая, что данный договор был заключен ФИО3 для удовлетворения ее личных потребностей, считает, что к возникшим из него отношениям подлежит применению законодательство о защите прав потребителей - Закон РФ «О защите прав потребителей» (номер обезличен).

В своем встречном исковом заявлении ФИО3 просит расторгнуть кредитный договор, заключенный между ФИО3 и ОАО АКБ «Пробизнесбанк», снизить размер штрафных санкций, за неисполнение обязательств по Кредитному Договору, так как он явно завышен.

В судебное заседание представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил письменный отзыв на встречный иск, просил исковые требования Банка удовлетворить в полном объеме, во встречном иске отказать, в своем заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика ФИО3, действующий по доверенности ФИО1 иск ОАО АКБ «Пробизнесбанк», не признал, встречный иск ФИО3 просил удовлетворить, снизить размер неустойки.

Суд, изучив материалы дела, находит иск Банка подлежащим удовлетворению частично, исковые требования ФИО2 подлежащими оставлению без удовлетворения, по следующим основаниям.

В соответствии со ст.307 Гражданского Кодекса РФ, В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст.309 Гражданского Кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.310 Гражданского Кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 Гражданского Кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст.809 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 Гражданского Кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского Кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.330 Гражданского Кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Судом установлено, что (дата обезличена) между Истцом и Ответчиком был заключен Кредитный договор (номер обезличен) (Кредитный договор) (л.д.11-14).

В соответствии с условиями Кредитного договора Истец предоставил Ответчику кредит в сумме 200 000 руб. сроком погашения до (дата обезличена), а Ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.

Денежные средства были перечислены Ответчику, что подтверждается выписками по лицевым счетам.

Согласно условиям Кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 0,09% за каждый день.

В соответствии с условиями Кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Ответчиком обязательств по Кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2% за каждый день просрочки.

Решением Арбитражного суда (адрес обезличен) от (дата обезличена) по делу (номер обезличен) ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда (адрес обезличен) по делу №(номер обезличен) от (дата обезличена) срок конкурсного производства в отношении АКБ «Пробизнесбанк» ОАО продлен на 6 месяцев до (дата обезличена).

В силу п.2 ст.20.3 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий обязан действовать добросовестно и разумно с учетом прав и законных интересов кредиторов, кредитной организации, общества и государства.

Как следует из материалов дела, ответчик принятые на себя обязательства по Кредитному договору не исполняет, в связи с чем по состоянию на (дата обезличена) у него образовалась задолженность в размере 1 507 690 руб. 98 коп., из которой: сумма основного долга 148098 руб., сумма процентов 101698 руб. 91 коп., штрафные санкции 1257894 руб. 98 коп.

Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по Кредитному договору, однако данное требование исполнено не было.

Поскольку со стороны Заемщика были нарушены условия кредитного договора, то в силу указанных выше норм закона, требования Банка о возврате суммы займа вместе с причитающимися процентами, обоснованы и подлежат удовлетворению. 

Истцом суду представлен расчет взыскиваемых сумм, данные расчеты проверены судом, соответствуют условиям договора.

Кроме того, суд принимает во внимание, что каких-либо доказательств иного размера задолженности ФИО3 в материалах дела не имеется и суду в ходе судебного разбирательства не представлено.

Также в соответствии со ст.333 Гражданского Кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая обстоятельства дела, принимая во внимание ходатайство ответчика о снижении размера неустойки, суд находит указанный размер неустойки явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства и полагает возможным снизить размер штрафных санкций до 100000 руб.

Разрешая встречные исковые требования ФИО3 о расторжении договора, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 Гражданского Кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с ч.1 ст.422 Гражданского Кодекса РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч.1 ст.432 Гражданского Кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.450 Гражданского Кодекса РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст.451 Гражданского Кодекса РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

2. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

В соответствии со ст.452 Гражданского Кодекса РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

2. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

При этом в силу пункта 2 статьи 451 ГК РФ, договор может быть расторгнут судом при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Исходя из приведенных выше норм права следует, что лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении, при этом наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвидимыми.

Вместе с тем, как следует из имеющихся в материалах дела документов, при заключении кредитного договора стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договоров, договор был заключен по волеизъявлению обеих сторон.

Заключая договор, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. При таких обстоятельствах, материальное положение Ответчика, как заемщика по договору, не может быть признано существенным обстоятельством, которое влечет необходимость расторжения кредитного договора. При указанных обстоятельствах, встречное исковое заявление не подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Истцом при подаче иска была оплачена госпошлина от заявленной цены иска в размере 8210 руб. (л.д.5).

Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать судебные расходы по уплате госпошлины в размере 8 210 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в размере 349796 (триста сорок девять тысяч семьсот девяносто шесть) руб. 91 (девяносто одна) коп., в т.ч. сумму основного долга 148 098 руб., сумму процентов в размере 101 698 руб. 91 коп., штрафные санкции в размере 100000 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 8 210 руб., всего 358006 (триста пятьдесят восемь тысяч шесть) руб. 91 (девяносто одна) коп.

ФИО3 в удовлетворении исковых требований к ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о расторжении кредитного договора, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кстовский городской суд.

Судья Выборнов Д.А.