Дело 2-3332/2023

36RS0005-01-2023-003665-79

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13.11.2023г. г. Воронеж

Советский районный суд г. Воронежа в составе председательствующего судьи Зелениной В.В., при секретаре Флигинских Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 17.06.2022г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) 

<

***>, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 435 000,00 руб. под 30,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка, в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней.) Просроченная задолженность по ссуде возникла 28.04.2023г., на 22.08.2023г. продолжительность просрочки составляет 117 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 28.04.2023г., на 22.08.2023г. продолжительность просрочки составляет 117 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 134 533,14 руб. По состоянию на 22.08.2023г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 551 232,68 руб., из них: просроченная ссудная задолженность - 425 212,50 руб.; просроченные проценты - 121 019,74 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду - 235,69 руб.; неустойка на просроченную ссуду - 150,23 руб., неустойка на просроченные проценты - 2 248,52 руб.; комиссия за ведение счета - 596,00 руб., иные комиссии - 1 770,00 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности за период с 28.04.2023г. по 22.08.2023г. в размере 551 232,68 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 8 712,33 руб.

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк» своего представителя не направил, извещен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 не явилась в судебное заседание, о месте и времени слушания дела извещена в установленном законом порядке, о причинах неявки суду не сообщила.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса. 

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен, путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу требований ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем» ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 17.06.2022г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>, согласно которого банк предоставил ответчику лимит кредитования в размере 435 000,00 руб. на срок 60 месяцев под 9,9 % годовых, если заемщик использовал 80% и более суммы кредита на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, если этого не произошло, то процентная ставка по договору 30,9% годовых с даты установления лимита кредитования (л.д. 45 оборот-46).

Для получения кредита ответчиком 17.06.2022г. было оформлено заявление о предоставлении транша, в котором ФИО1 просила перечислить денежные средства с ее счета № 40817810350158637786 в размере 435 000,00 руб. на счет № 40817810350130735444, открытый на имя ФИО1 в ПАО «Совкомбанк». При недостаточности денежных средств на счете № 40817810350158637786 просила предоставить ей сумму транша в размере 435 000,00 руб. на 60 месяцев под 9,9% годовых, при использовании 80% и более суммы транша на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, иначе процентная ставка составляет 30,9% годовых (л.д. 44-45).

Также на основании заявления-оферты между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» были заключены договор банковского обслуживания, договор банковского счета, в соответствии с которыми ответчику в ПАО «Совкомбанк» был открыт банковский счет № 40817810350158637786 (л.д. 49).

Между сторонами был согласован график платежей, согласно которого погашение задолженности должно осуществляться ежемесячными платежами в размере 17 316,46 руб. (л.д. 47).

Кроме того, в своем заявлении ФИО1 дала согласие на подключение услуги «Гарантия минимальной ставки» с оплатой комиссии в размере 21 315 руб., на уплату комиссии за оформление комплекса услуг ДБО в размере 149 руб. ежемесячно. Также своей подписью ответчик подтвердила, что уведомлена, что при нарушении срока оплаты минимального платежа по договору она имеет право перейти в режим «Возврат в график», за что обязана уплатить комиссию согласно Тарифам банка (л.д. 44-46).

Заявление, индивидуальные условия, график платежей были подписаны со стороны заемщика электронной подписью 17.06.2022г., путем получения уникального цифрового кода через смс-сообщение на телефонный номер №, указанный ФИО1 в заявлении (л.д. 55 оборот-56).

Во исполнение кредитного договора 

<

***> от 17.06.2022г. ПАО «Совкомбанк» на банковский счет № 40817810350158637786, указанный ФИО1 при заключении кредитного договора, были перечислены кредитные средства в размере 435 000,00 руб., которые затем зачислены на счет № 40817810350130735444, в соответствии с заявлением (л.д. 31-32).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора заемщиком уплачивается неустойка в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Ответчик ФИО1 свои обязанности в соответствии с кредитным договором исполняла ненадлежащим образом, допуская нарушение графика погашения задолженности и процентов за пользование денежными средствами, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика (л.д. 31-32).

Истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней (л.д. 63). Требование ответчиком не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по состоянию на 22.08.2023г. составила 551 232,68 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность - 425 212,50 руб., просроченные проценты - 121 019,74 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду - 235,69 руб.; неустойка на просроченную ссуду - 150,23 руб.; неустойка на просроченные проценты - 2 248,52 руб.; комиссия за ведение счета - 596,00 руб., иные комиссии - 1 770,00 руб. (л.д. 29-30).

В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан правильным, он является арифметически верным, соответствует условиям кредитного договора и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения. Ответчиком данный расчет не оспорен.

Доказательств оплаты задолженности по кредитному договору ответчиком суду представлено не было. Бесспорных доказательств, опровергающих доводы истца, в материалах дела не имеется.

Исходя из установленных по делу обстоятельств, оснований для снижения начисленных истцом неустоек и штрафов, в соответствии с положениями ч. 1 ст. 333 ГК РФ в рассматриваемом случае не имеется.

Оценивая представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

Частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истец просил также взыскать с ответчика госпошлину, оплаченную при подаче иска в суд.

Как видно из платежного поручения № 181 от 24.08.2023г., истцом была оплачена государственная пошлина за подачу настоящего иска в размере 8 712,33 руб. (л.д. 43).

Принимая во внимание, что исковые требования удовлетворены, учитывая положения ст. ст. 98 ГПК РФ и 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 8 712,33 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 17.06.2022г. за период с 28.04.2023г. по 22.08.2023г. в размере 551 232 руб. 68 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 712 руб. 33 коп., а всего 559 945 (пятьсот пятьдесят девять тысяч девятьсот сорок пять) рублей 01 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Советский районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья В.В. Зеленина

Решение принято в окончательной форме 20.11.2023 года