Дело № ДД.ММ.ГГГГ

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Октябрьский районный суд города Архангельска в составе:

председательствующего судьи Моисеенко Н.С.,

при секретаре судебных заседаний ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в лице операционного офиса «Архангельский» филиала № ВТБ (ПАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) в лице операционного офиса «Архангельский» филиала № ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование заявленных требований истец указал, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен договор № – 0000520, в соответствии с которым Банк принял на себя обязательство предоставить ответчику кредит в сумме 379 000 руб. 00 коп. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 22,20 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Ответчиком условия договора были нарушены, в результате чего, образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 935 728 руб. 60 коп., из которых 297 998 руб. 93 коп. - кредит, 102 353 руб. 06 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 239 496 руб. 90 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 295 879 руб. 71 коп. – пени по просроченному долгу. В адрес ответчика было направлено уведомление с требованием о необходимости уплаты возникшей задолженности. Данное требование ответчиком не исполнено. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 453 889 руб. 65 коп., из которых 297 998 руб. 93 коп. - кредит, 102 353 руб. 06 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 23 949 руб. 69 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов (10 % от суммы пеней), 29 587 руб. 97 коп. – пени по просроченному долгу (10% от суммы пеней). 

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен договор № на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ПАО) путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО)», «Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ПАО)», подписанной Анкеты – заявления на выпуск и получение банковской карты БТБ 24 (ПАО) и расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО). Согласно Анкете – Заявлению и расписке при получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 121 500 руб. 00 коп. В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом составляли 28 % годовых, размер неустойки - 0,8 % от суммы задолженности за каждый день просрочки. Платежи заемщиком производились ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по договору на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ПАО) № составила 486 970 руб. 80 коп., из которых 120 843 руб. 24 коп. – задолженность по основному долгу, 36 817 руб. 05 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 329 310 руб. 51 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов. В адрес ответчика было направлено уведомление с требованием о необходимости уплаты возникшей задолженности. Данное требование ответчиком не исполнено. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ПАО) № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 190 591 руб. 34 коп., из которых 120 843 руб. 24 коп. – задолженность по основному долгу, 36 817 руб. 05 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 32 931 руб. 05 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов и по просроченному долгу (10% от суммы пеней).

А также просит взыскать с ФИО2 в пользу Банка расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 644 руб. 81 коп. 

В судебное заседание представитель Банка, надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась судом по последнему известному месту жительства (месту регистрации), судебная корреспонденция, направленная в адрес ответчика возвратилась в суд с отметкой почтовой службы «за истечением сроков хранения».

В соответствии со статьей 119 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ) при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

С учетом мнения истца, по определению суда, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, оценив все в совокупности с нормами действующего законодательства, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 2 статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу части 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что 2ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям договора Банк принял на себя обязательство предоставить ФИО2 кредит в сумме 379 000 руб. 00 коп. на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), а ФИО2 обязалась своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные настоящим договором проценты (пункт 1.1 договора).

Перечисление денежных средств заемщику подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 2.2 договора определено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку 22,2 процента годовых, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. 

В силу пункта 2.3 договора заемщик обязан ежемесячно 9 числа каждого календарного месяца уплачивать Банку проценты, начисленные за период, считая с 10 числа предыдущего по 9 число текущего календарного месяца.

Проценты за пользование кредитом начисляются Банком начиная с даты следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности, подлежащей возврату (за исключением просроченной задолженности), учитываемой Банком на ссудном счете на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в пункте 2.2 договора и фактического числа календарных дней в году (пункт 2.4 договора).

Согласно пункту 2.5 договора, платежи по кредиту за исключением первого платежа осуществляются ежемесячно (в сроки внесения процентов, установленные пунктом 2.3 договора). Размер ежемесячного аннуитетного платежа рассчитывается по формуле и составляет 10608 руб. 66 коп.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

На основании пункта 2.6 договора, в случае просрочки заемщиком своих обязательств по возврату кредита и /или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6 процента в день от суммы невыполненных обязательств.

В соответствии с пунктом 4.2.3 договора Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. О наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной Банком даты досрочного взыскания. Такое извещение (требование о досрочном возврате) направляется заемщику заказным письмом с уведомлением о вручении, курьерской почтой.

Материалами дела подтверждается, что со стороны ответчика ФИО2 допущены неоднократные нарушения обязательств, предусмотренные кредитным договором.

В адрес ответчика, истцом было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, согласно которому, истцу предлагалось в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, погасить имеющуюся задолженность. А также истец уведомил заемщика о том, что в случае, если денежные средства не будут добровольно выплачены, кредитор будет вынужден обратиться в суд.

Во внесудебном порядке требования истца ответчиком не удовлетворены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчика перед Банком по кредитному договору № – 0000520 от ДД.ММ.ГГГГ составляет 935 728 руб. 60 коп., из которых 297 998 руб. 93 коп. - кредит, 102 353 руб. 06 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 239 496 руб. 90 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 295 879 руб. 71 коп. – пени по просроченному долгу.

Расчет суммы задолженности, процентов, пеней, арифметическая правильность которого проверена судом, произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитных договоров.

Со стороны ответчика контррасчета, а также иных доказательств в опровержение заявленных требований, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ), согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, не представлено.

Согласно части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № – 0000520 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 453 889 руб. 65 коп., из которых 297 998 руб. 93 коп. - кредит, 102 353 руб. 06 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 23 949 руб. 69 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов (10 % от суммы пеней), 29 587 руб. 97 коп. – пени по просроченному долгу (10% от суммы пеней). 

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен договор № путем присоединения ответчика к подписанным Условиям «Правил предоставления и использования банковских карт» ВТБ 24 (ПАО), «Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ПАО)», подписанной Анкеты – заявления на выпуск и получение банковской карты БТБ 24 (ПАО) и расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО).

В соответствии с пунктом 1.10 Правил, разделом 1 подпункта 2 Правил предоставления банковских карт, Правила, Тарифы, Анкета – заявления и Расписка в получении карты являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком.

Пунктом 3.5 Правил определено, что ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет ответчику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно Анкете - заявлению и расписке при получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 121 500 руб. 00 коп.

В силу статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно пункту 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из положений статьей 819, 850 ГК РФ, пункта 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П, пункта 3.10 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный истцом ответчику кредит.

Согласно статье 809 ГК РФ, пункту 3.8 Правил ответчик обязан уплачивать истцу проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами на момент заключения кредитной сделки. 

В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 28 % годовых.

Исходя из пунктов 5.1, 5.2 Правил погашение задолженности по Кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета на основании ранее данного акцепта. 

Ответчик обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке (20 число месяца, следующего за отчетным периодом), внести и обеспечить на счете средства в размере не менее суммы минимального платежа (пункт 5.4 Правил, расписка).

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 5.7 Правил установлено, что непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами, Условиями предоставления банковских карт. В соответствии с Тарифами, Условиями предоставления банковских карт размер неустойки составляет 0,8 % от суммы невыполненных обязательств.

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что со стороны ответчика ФИО2 допущены неоднократные нарушения обязательств, предусмотренных кредитным договором. 

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлялось требование о досрочном погашении кредита до ДД.ММ.ГГГГ, требование не исполнено. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по договору на предоставление и использование банковских карт ВТБ (ПАО) № – 0001830 от ДД.ММ.ГГГГ ответчика составила 486 970 руб. 80 коп., из которых 120 843 руб. 24 коп. – задолженность по основному долгу, 36 817 руб. 05 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 329 310 руб. 51 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Расчет суммы задолженности, процентов, арифметическая правильность которого проверена судом, произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора.

Со стороны ответчика контррасчета, а также иных доказательств в опровержение заявленных требований, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ), согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, не представлено.

Статьей 196 ГПК РФ определено, что суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность договору на предоставление и использование банковских карт № – 0001830 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 190 591 руб. 34 коп., из которых 120 843 руб. 24 коп. – задолженность по основному долгу, 36 817 руб. 05 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 32 931 руб. 05 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов и по просроченному долгу (10% от суммы пеней).

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о законности заявленных истцом требований, и признает их подлежащими удовлетворению. 

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию сумма государственной пошлины уплаченной при подаче иска в суд в размере 9 644 руб. 81 коп. 

Руководствуясь статьями 194 – 199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в лице операционного офиса «Архангельский» филиала № ВТБ (ПАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в лице операционного офиса «Архангельский» филиала № ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору 629/1139 – 0000520 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 453 889 руб. 65 коп., из которых 297 998 руб. 93 коп. - кредит, 102 353 руб. 06 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 23 949 руб. 69 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов (10 % от суммы пеней), 29 587 руб. 97 коп. – пени по просроченному долгу (10% от суммы пеней). 

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в лице операционного офиса «Архангельский» филиала № ВТБ (ПАО) задолженность договору на предоставление и использование банковских карт № – 0001830 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 190 591 руб. 34 коп., из которых 120 843 руб. 24 коп. – задолженность по основному долгу, 36 817 руб. 05 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 32 931 руб. 05 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов и по просроченному долгу (10% от суммы пеней).

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в лице операционного офиса «Архангельский» филиала № ВТБ (ПАО) в возврат уплаченной государственной пошлины 9 644 руб. 81 коп.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г. Архангельска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения суда. 

Решение может быть обжаловано сторонами также в Архангельский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.С. Моисеенко

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ