Дело № 2-1162/24 

59RS0035-01-2024-001243-55 

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Соликамск 02 мая 2024 года 

Соликамский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Крымских Т.В., при ведении протокола секретарем судебного заседания Петуховой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 и ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

представитель истца Публичное акционерное общество «Совкомбанк» 

<

дата> обратился в Соликамский городской суд с иском к ответчикам ФИО1, ФИО2 и ФИО2 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что 

<

дата> Публичное акционерное общество «Совкомбанк», с одной стороны, и ответчики, с другой стороны, заключили договор кредитования №, в соответствии с условиями которого истцом ответчикам предоставлены денежные средства в размере 

<

данные изъяты> сроком на 

<

данные изъяты> месяцев, до 

<

дата>, под 

<

данные изъяты> % годовых, с обеспечением исполнения обязательств в виде залога (ипотеки) жилого помещения общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., этаж №, расположенного по адресу: 

<

...>, кадастровый номер №, принадлежащего ответчикам на праве общей долевой собственности. Согласно выписке по счету, Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил. Должники свои обязательства по договору не исполняют. По состоянию на 

<

дата> задолженность ответчиков перед банком по договору кредитования составляет 

<

данные изъяты>. 

Ссылаясь на положения статей 309, 310, 314, статьи 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункт 1 статьи 51 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», представитель истца просил расторгнуть кредитный договор №, заключенный 

<

дата> между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк», с одной стороны, и ФИО1, ФИО2 и ФИО2, с другой стороны, взыскать солидарно с ФИО1, 

<

дата> года рождения, ФИО2, 

<

дата> года рождения, ФИО2, 

<

дата> года рождения в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору № от 

<

дата> по состоянию на 

<

дата> в размере 

<

данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>, проценты за пользование кредитными средствами по ставке 

<

данные изъяты>% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с 

<

дата> по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 

<

дата> по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на заложенное имущество: помещение общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., этаж 

<

данные изъяты>, расположенное по адресу: 

<

...>, кадастровый номер №, принадлежащую на праве общей долевой собственности ФИО1, ФИО2 и ФИО2 (доля в праве 

<

данные изъяты> у каждого), реализацию заложенного имущества произвести путём продажи его с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 

<

данные изъяты>.

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» явку представителя в судебное заседание не обеспечил, о рассмотрении дела истец извещен судом надлежащим образом, представитель просит дело рассмотреть в свое отсутствие, на исковых требованиях настаивает, просит иск удовлетворить. 

Ответчики ФИО1, ФИО2 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещались судом заказной почтовой корреспонденцией, против исковых требований возражений не представили.

Суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участников процесса по причине надлежащего извещения, по правилам главы 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив исковое заявление, проанализировав позицию истца, принимая во внимание отсутствие возражений со стороны ответчиков, исследовав материалы дела, дополнительно поступившие в суд доказательства, суд приходит к следующему. 

В соответствии с положениями статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица)… приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Основания возникновения гражданских прав и обязанностей регламентируются статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, а именно, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему;..

Осуществление гражданских прав, в соответствии с пунктом 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации, определено следующим образом, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

На основании статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется путем: восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения;.. возмещения убытков; взыскания неустойки;.. прекращения или изменения правоотношения;.. иными способами, предусмотренными законом.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 311 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено исполнение обязательства по частям. 

По смыслу пункта 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

По смыслу статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 

<

дата> Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (займодавец) и ответчики ФИО1, ФИО2 и ФИО2 (солидарные заемщики) заключили договор о предоставлении кредита № (лд. 34-35, 36-38), в соответствии с условиями которого Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» ответчикам предоставлены денежные средства в размере 

<

данные изъяты> сроком на 

<

данные изъяты> месяцев до 

<

дата>, под 

<

данные изъяты> % годовых, с обеспечением исполнения обязательств в виде залога (ипотеки) жилого помещения общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., этаж 

<

данные изъяты>, расположенного по адресу: 

<

...>, кадастровый номер №, принадлежащего ответчикам на праве общей долевой собственности. 

На ответчиков в пункте 7 договора о кредитовании возложена обязанность производить ежемесячные аннуитентные платежи (лд. 37).

За нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности заемщики уплачивают банку неустойку за каждый день просрочки согласно условиям кредитного договора (пункт 13 договора).

Кроме того, сторонами кредитного договора заключен договор залога (ипотеки) № от 

<

дата>, по условиям которого обеспечением исполнения кредитных обязательств по договору кредитования № от 

<

дата> является залог (ипотека) жилого помещения общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., этаж 

<

данные изъяты>, расположенного по адресу: 

<

...>, кадастровый номер №, принадлежащего на праве общей долевой собственности ответчикам (лд. 39-42, 43).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил, что сторонами не оспаривается и не опровергнуто.

Ответчики Я-вы свои обязательства по договору надлежащим образом не исполняли, что ими в судебном заседании не оспорено.

В результате неисполнения ответчиками своих обязательств перед Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» по состоянию на 

<

дата> у них образовалась задолженность по договору кредитования, которая составила 

<

данные изъяты>, в том числе: 

<

данные изъяты> - основной долг, 

<

данные изъяты> - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 

<

данные изъяты> – просроченные проценты на просроченную ссуду, 

<

данные изъяты> - комиссия за смс информирование, 

<

данные изъяты> – иные комиссии, 

<

данные изъяты> - неустойка на просроченную ссуду, 

<

данные изъяты> – неустойка на просроченные проценты. 

Расчет задолженности подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности, ответчиками не оспаривается.

Доказательств погашения ответчиками сформированного за указанный период долга в полном объеме или в части, ответчиками не представлено.

Требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк», адресованные ФИО3, о полном досрочном исполнении всех обязательств по кредитному договору оставлены ответчиками без удовлетворения.

Данные обстоятельства послужили основанием обращения представителя Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в суд с настоящим исковым заявлением. 

Право собственности ответчиков на указанное выше спорное жилое помещение, расположенное по адресу: 

<

...> кадастровый номер №, подтверждено выпиской из ЕГРН (по состоянию на 

<

дата>).

Статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установила, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. По правилам пункта 2 приведенной нормы, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По смыслу пунктов 1, 2 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из положений пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В случаях, если обязательство, обеспеченное залогом в силу закона, не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, залогодержатель приобретает право обращения взыскания на предмет залога по истечении срока, определяемого в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Статьей 50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в части 1 предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно части 1 статьи 55 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» удовлетворение требований залогодержателя за счет имущества, заложенного по договору об ипотеке, во внесудебном порядке допускается в случае, если это предусмотрено договором об ипотеке либо договором, влекущим за собой возникновение ипотеки в силу закона, или если права залогодержателя удостоверены закладной, закладной.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд (статья 51).

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в других случаях, предусмотренных законом.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ответчики не оспаривают факт заключения кредитного договора и получения от банка денежных средств, не оспаривают факт неисполнения ими кредитных обязательств и размер образовавшейся у них перед банком задолженности. На момент рассмотрения дела 02.05.2024 года размер задолженности актуален, доказательств исполнения обязательств по договору, погашения задолженности по договору либо отсутствия обязательств по кредитному договору, ответчиками суду не представлено. 

Проанализировав исследованные по делу доказательства, принимая во внимание неоднократное нарушение ответчиками графика погашения кредита, суд приходит к выводу о существенном нарушении ими условий кредитного договора в части своевременной уплаты денежных средств для возврата кредита и находит обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца о расторжении кредитного договора с момента вступления в законную силу настоящего решения, до указанной даты с ответчиков подлежат взысканию проценты по кредиту на согласованных сторонами условиях. Доказательства оценки залогового имущества (лд. 39 оборот) ответчиками не оспорены. Судом установлено, что допущенное ответчиками нарушение неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, на день рассмотрения дела в суде задолженность перед банком не погашена.

При таких обстоятельствах оснований для отказа в иске суд не усматривает, исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 и ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению в полном объеме. Необходимо расторгнуть кредитный договор №, заключенный 

<

дата> между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк», с одной стороны, и ФИО1, ФИО2 и ФИО2, с другой стороны, взыскать солидарно с ФИО1, 

<

дата> года рождения, ФИО2, 

<

дата> года рождения, ФИО2, 

<

дата> года рождения в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору № от 

<

дата> года по состоянию на 

<

дата> в размере 

<

данные изъяты>, а также проценты за пользование кредитными средствами по ставке 

<

данные изъяты>% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с 

<

дата> по дату вступления решения суда в законную силу, и неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 

<

данные изъяты> по дату вступления решения суда в законную силу, кроме того, необходимо обратить взыскание на заложенное имущество: помещение общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., этаж 

<

данные изъяты>, расположенное по адресу: 

<

...>, кадастровый номер №, принадлежащую на праве общей долевой собственности ФИО1, ФИО2 и ФИО2 (доля в праве 

<

данные изъяты> у каждого), реализацию заложенного имущества произвести путём продажи его с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 

<

данные изъяты>.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты>.

Руководствуясь статьями 194-198, 235-238, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 и ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 

<

дата> между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк», с одной стороны, и ФИО1, ФИО2 и ФИО2, с другой стороны. 

Взыскать солидарно с ФИО1, 

<

дата> года рождения, ФИО2, 

<

дата> года рождения, ФИО2, 

<

дата> года рождения в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору № от 

<

дата> по состоянию на 

<

дата> в размере 244960,45 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 11649,60 рублей, проценты за пользование кредитными средствами по ставке 

<

данные изъяты>% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с 

<

дата> по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 

<

дата> по дату вступления решения суда в законную силу. 

Обратить взыскание на заложенное имущество: помещение общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., этаж 

<

данные изъяты>, расположенное по адресу: 

<

...>, кадастровый номер №, принадлежащую на праве общей долевой собственности ФИО1, ФИО2 и ФИО2 (доля в праве 

<

данные изъяты> у каждого).

Реализацию заложенного имущества произвести путём продажи его с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 

<

данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение суда изготовлено 08 мая 2024 года.

Судья Т.В. Крымских