Дело № 2-524 / 2019 года

24RS0029-01-2019-000357-43

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 июля 2019г. пгт.Козулька

Козульский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Чижиковой О.В.,

с участием ответчика ФИО2, 

при секретаре Кетовой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО КБ «Солидарность» к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Солидарность» обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, мотивируя требования тем, что между ЗАО «Национальный Банк Сбережений» и ОАО КБ «Солидарность» заключен договор № об уступке прав требования (цессии), согласно которому ЗАО «Национальный Банк Сбережений» передает ОАО КБ «Солидарность» права требования, принадлежащие цеденту к должникам по кредитным договорам, а так же права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, а так же неуплаченные срочные проценты и повышенные проценты, штрафные санкции, комиссии и госпошлину. В июле 2017 года произошла смена организационно-правовой формы истца с ОАО КБ «Солидарность» на АО КБ «Солидарность». 16.11.2012г. на основании заявления на выдачу кредита №фЦ ФИО2 выдан кредит в размере 83432 руб. 66 коп. на срок 84 месяца под 29,04% годовых. Кредитные средства были выданы заемщику, тем самым банк исполнил свои обязательства принятые по кредитному договору. В связи с невыполнением заемщиком условий кредитного договора, истец направлял в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита, уплате причитающихся процентов, указывая на систематическое нарушение кредитного договора, а также предложил расторгнуть кредитный договор. Таким образом, по состоянию на 08.05.2019г. задолженность перед АО КБ «Солидарность» составляет 55022 руб. 15 коп. из них: сумма основного долга - 38133 руб. 11 коп.; проценты за пользование кредитом - 9652 руб. 12 коп.; пени – 7236 руб. 92 коп. Несмотря на направленные требования о досрочном погашении долга по кредитному договору, заемщик обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает, и не предпринимает мер к её погашению в течение длительного времени. Просит суд, расторгнуть кредитный договор №фЦ от ДД.ММ.ГГГГ с 08.05.2019г.; взыскать с ФИО2 в пользу АО КБ «Солидарность» задолженность по кредитному договору №фЦ от 16.11.2012г. по состоянию на 08.05.2019г. в сумме 55022 руб. 15 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1851 руб..

Представитель истца АО КБ «Солидарность» ФИО1, действующая на основании доверенности № от 16.07.2018г., в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще и своевременно, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, направила суду возражения о снижении неустойки (пени).

Ответчик ФИО2 в судебном заседании с исковыми требованиями согласился частично, пояснил, что кредит действительно брал, на руки получил 70000 рублей, оплачивал через пенсионный фонд лет 5, после чего перестали высчитывать, пояснив, что все выплатил. Заявленная сумма долга для него большая, так как размер его пенсии 11300 рублей, просил снизить размер неустойки.

Исследовав материалы дела, выслушав доводы ответчика, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч.1 ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Национальный Банк Сбережений» и ФИО2 заключен кредитный договор №фЦ на сумму 83432 руб. 66 коп. под 29,04 % годовых сроком на 84 месяца, согласно которому сумма ежемесячного платежа составила 2350 руб., дата ежемесячного платежа 15 число каждого месяца. 

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя по кредитному договору обязательства. 

Доказательства внесения ответчиком ежемесячных платежей в полном объеме по кредиту в материалы дела не представлены.

В соответствии с п. 5.1.5 Правил, в случае несвоевременного осуществления ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредитному договору начисляются пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с семидесятого дня после возникновения просрочки. 

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с договором об уступке прав требовании (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ (цедент) передал ОАО КБ «Солидарность» (цессионарию) права требования, принадлежащие цеденту к должникам, по кредитным договорам, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, и другие, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, а также неуплаченные срочные и повышенные проценты, штрафные санкции, комиссии и госпошлину. 

В соответствии с разделом 7. «Заключительные положения» Правил по кредитованию, ОАО КБ «Солидарность» в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита с причитающимися процентами. До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено.

Поскольку ответчиком своевременно и в полном объеме погашение кредита не производилось, по состоянию на 08.05.2019г. задолженность перед банком составила 146 383 руб. 08 коп. из них: сумма основного долга - 55022 руб. 15 коп.; проценты за пользование кредитом - 9652 руб. 12 коп.; пени – 7236 руб. 92 коп.

Из представленных сведений усматривается уклонение заемщика от исполнения обязательств по договору в предусмотренные в нем сроки. Из чего, суд приходит к выводу о правомерности требований истца о взыскании с ФИО2 основного долга по договору, а также начисленных процентов.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 5.1.5 Правил ЗАО «Национальный Банк Сбережений» по кредитованию работников в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности Заемщик обязуется пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности начиная с 70 дня после просрочки.

Согласно представленному в материалы дела расчету суммы иска, размер штрафных санкций за просрочку уплаты кредита составляет: пени - 7236 руб. 92 коп. Факт несвоевременного погашения кредита и задолженности по нему подтвержден материалами дела и ответчиком не оспаривается. 

Ответчик заявил ходатайство о снижении размера начисленной неустойки в связи с тяжелым материальным положением, поскольку размер пенсии составляет 11300 руб.

В соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Как следует из содержания приведенной нормы закона, ее действие распространяется на неустойку и иные штрафные санкции за нарушение обязательств.

По смыслу приведенных правовых норм применение статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов. 

Наряду с изложенным, суд учитывает размер задолженности, а также тот факт, что уплата основного долга и процентов ответчиком частично производилась.

Кроме того, суд принимает во внимание, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должника и направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, но не должна служить средством обогащения кредитора.

Положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой, осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями несоразмерности могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и другие обстоятельства.

При таких обстоятельствах, учитывая то, что установленная банком неустойка за просрочку уплаты кредита и процентов является чрезмерной и завышенной, принимая во внимание период просрочки, за который предъявлена неустойка, характер нарушения ответчиком своих обязательств, явную несоразмерность неустойки, суд полагает необходимым применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить подлежащую к взысканию с ответчика в пользу истца неустойку по просроченному основному долгу до 2000 руб..

При данных обстоятельствах, заявленное истцом требование о взыскании пени следует признать подлежащими удовлетворению в сумме 2000 руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Срок и порядок возврата заемщиком полученного кредита, размер и порядок уплаты заемщиком Банку процентов являются существенными условиями, подлежащими согласованию сторонами договора, при ненадлежащем исполнении заемщиком кредитного договора Банк лишен возможности получить те суммы, которые он рассчитывал получить, заключая кредитный договор. 

Учитывая указанное обстоятельство и период нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору, требования истца о расторжении кредитного договора №фЦ от 16.11.2012г. заключенного с ФИО2 заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы по уплате государственной пошлины следует взыскать с ответчика в пользу истца в размере 1851 руб. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО КБ «Солидарность» к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №фЦ от 16.11.2012г. с ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ФИО2 и ЗАО «Национальный Банк Сбережений». Взыскать с ФИО2 в пользу АО КБ «Солидарность» задолженность по кредитному договору №фЦ от 16.11.2012г. по состоянию на 08.05.2019г. в сумме задолженности по основному долгу 38133,11 рублей, процентов за пользование кредитом 9652,12 рублей, неустойку 2000 рублей, всего задолженность 49785,23 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины 1851 рублей, а всего взыскать 51636 (пятьдесят одну тысячу шестьсот тридцать шесть) рублей 23 копейки.

В остальной части удовлетворения исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в 

<

адрес>вой суд через Козульский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Председательствующий: О.В. Чижикова 

Мотивированное решение изготовлено: 12.07.2019г.