04RS0021-01-2025-003108-85

Решение

 в окончательной форме изготовлено 22.08.2025

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 августа 2025 года г. Улан-Удэ

Советский районный суд г. Улан-Удэ в составе председательствующего судьи Норбоевой Б.Ж., при помощнике судьи Тагласовой Б.В., при секретаре судебного заседания Бальжинимаевой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2182/2025 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ЗарбаевуЛопсонуДугар-Жаповичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, обращении взыскания на залоговое имущество, судебных расходов

У С Т А Н О В И Л:

Обращаясь в суд, истец просит расторгнуть кредитный договор между ФИО1 Д-Ж. и ПАО «Совкомбанк», взыскать с ответчика сумму с 21.02.2023 по 15.05.2025 задолженности в размере 455795,09 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 33894,88 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 28,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 16.05.2025 по дату вступлениярешения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банки России на день заключения договор от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 16.05.2025 по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: жилой дом, общая площадь кв.м., расположенный по адресу: , земельный участок, общей площадью кв.м., расположенный по адресу: , кадастровый номер путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2374000,00 рублей (залоговая стоимость). 

В обоснование заявленных требований указано, что между банком и ответчиком был заключен кредитный договор , по условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 459688,48 рублей с возможностью увеличения лимита под 28,4% годовых, сроком на 84 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Согласно п. 4.1.7 договора залога , целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора . Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является жилой дом, общая площадь кв.м., расположенный по адресу: , кадастровый номер , земельный участок, общей площадью кв.м., расположенный по адресу: , кадастровый номер Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается выписками по счета ответчика. Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата займа и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представители ПАО «Совкомбанк» не явились, надлежаще извещены, представитель по доверенности ФИО2 при подаче искового заявления ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителей, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 Д-Ж. в судебное заседание не явился, конверты, направленные с судебным извещением возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения», ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие либо об отложении судебного заседании, не заявлено.

В связи с этим, судом постановлено рассмотреть данное гражданское дело в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. 

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

Судом установлено, что между ПАО «Совкомбанк» иФИО1 Д-Ж. был заключен кредитный договор , по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 459688,48 рублей, под 28,4% годовых на срок 84 месяца с даты фактического предоставления кредита, срок возврата кредита определен сторонами 20.12.2029.

Из представленных материалов дела следует, что Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 459688,48 руб., что подтверждается выпиской по счету с 20.12.2022 по 15.05.2025.

Согласно п. 7 кредитного договора, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей в дату платежа, включающих сумму по возврату кредиту и начисленных процентов. 

В п. 11 кредитного договора указано, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является – залог предмета ипотеки, имущественное страхование, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться кредитор, личное страхование по условиям которого выгодоприобретателем будет являться кредитор.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора (займа) обеспеченного ипотекой, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения указан в п. 13 кредитного договора, а именно, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). 

Согласно расчету, предоставленному истцом по кредитному договору, сумма задолженности ФИО1 Д-Ж. за период с 21.02.2023 по 15.05.2025 составляет 455795,09 рублей, в том числе просроченные проценты в размере 38173,80 рублей, просроченная ссудная задолженность в размере 404023,08 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 7976,08 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 12,77 рублей, неустойку на просроченную ссуду в размере 2101,45 рублей, неустойку на просроченные проценты в размере 551,91 рублей, иные комиссии в размере 2360,00 рублей, комиссия за смс-информирование в размере 596,00 рублей. Расчет проверен судом, является верным. 

Принимая во внимание, что ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, что повлекло образованию задолженности по уплате основного долга, процентов, требования банка о взыскании образовавшейся задолженности подлежат удовлетворению, с ФИО1 Д-Ж. подлежит взысканию сумма задолженности в размере 455795,09 рублей.

Требования о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.

Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

18.03.2025 ПАО «Совкомбанк» предъявило ФИО1 Д-Ж. требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору и расторжении договора, указав о необходимости досрочного возврата в течение 30 дней с момента отправления уведомления. 

Между тем в указанный срок задолженность по кредиту не погашена, ответа в части расторжения договора не получено, исходя из существенности нарушения заемщиком своих обязательств, суд приходит к выводу о необходимости расторжения кредитного договора заключенного между ФИО1 Д-Ж. и ПАО «Совкомбанк».

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных кредитным договором, заемщик обеспечивает предоставление договора ипотеки , по условиям которого, ФИО1 Л-Д-Ж. (залогодатель) передает в залог ПАО «Совкомбанк» (залогодержатель), принадлежащий залогодателю объект недвижимости, указанный в п. 1 договора в обеспечение исполнения обязательств заемщика, указанного п 4.1.2 договора перед залогодержателем, являющимся кредитором по кредитному договору заключенному между залогодержателем и заемщиком от 20.12.2022.

В силу п. 1.2 договора, залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору получить удовлетворение своих денежных требований (включая требования по возврату суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещению других расходов по кредитному договору и иных расходов) из стоимости заложенного недвижимого имущества, указанного в п. 2.1 договора, преимущественно перед другими кредиторами заемщика. 

Согласно п. 2.1 Договора, предметом залога является принадлежащее залогодателю на праве собственности недвижимое имущество, индивидуальные признаки которого указаны в Приложении №1, являющемся неотъемлемой частью договора. 

В Приложении №1 указано, что предметом залога по договору является следующее недвижимое имущество: жилой дом, общая площадь кв.м., расположенный по адресу: кадастровый номер , земельный участок, общей площадью кв.м., расположенный по адресу: , кадастровый номер , категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для индивидуальной жилой застройки.

В соответствии с п. 3.1 Договора ипотеки – оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения договора составляет 2374000,00 рублей, а именно оценочная стоимость предмета ипотеки – жилой дом, составляет 1832000,00 рублей, оценочная стоимость предмета ипотеки – земельный участок составляет 542000,00 рублей. 

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а так же возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с ч.1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. 

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. 

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 350).

В силу п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. 

Ответчиком неоднократно (более трех раз) допускались нарушения предусмотренных кредитным договором сроков внесения платежей, что подтверждается выписками по счетам ответчика, обратное из материалов дела не усматривается. Сумма неисполненного обязательства более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества.

Предметом залога по договору ипотеки является объект недвижимости – жилой дом, общая площадь кв.м., расположенный по адресу: кадастровый номер , земельный участок, общей площадью кв.м., расположенный по адресу: кадастровый номер . Залоговая стоимость предмета ипотеки определена сторонами в размере 2374000,00 рублей.

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. 

Учитывая, что истцом заявлены требования об установлении начальной продажной стоимости в размере 2374000,00 рублей, у суда не имеются оснований, не согласиться с указанным. 

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, подлежит установлению в размере 2374000,00 рублей.

В случае существенного изменения рыночной стоимости предмета залога на момент исполнения данный вопрос может быть решен в порядке ст. 203 ГПК РФ в виде изменения способа и порядка исполнения решения суда.

Обстоятельств, влекущих освобождение ответчика ФИО1 Д-Ж. от исполнения обязательств по кредитному договору, судом не установлено.

С учетом вышеизложенного суд приходит к выводу о том, что в связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору у Банка возникло право на обращение взыскания на заложенное имущество.

Таким образом, исковые требования об обращении взыскания на недвижимое имущество подлежат удовлетворению.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По условиям кредитного договора проценты в размере 28,4% годовых подлежат начислению на сумму основного долга в пределах срока его действия до 20.12.2029, учитывая, что судом разрешены требования о расторжении кредитного договора, с ответчика подлежат взысканию проценты на сумму основного долга за период с 16.05.2025 по дату вступления решения в законную силу, исходя из расчета суммы основного долга в размере 404023,08 рублей. 

В соответствии с п. 6.2 Общих условий, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

При таких обстоятельствах, исковые требования банка о взыскании неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 16.05.2025 по дату вступления решения суда в законную силу, подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В этой связи подлежат взысканию расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 33894,88 рублей.

Выслушать доводы ответчика и дать оценку представленным им доказательствам не представилось возможным ввиду его неявки в судебное заседание.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ЗарбаевуЛопсонуДугар-Жаповичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, обращении взыскания на залоговое имущество, судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ЗарбаевымЛопсономДугар-Жаповичем.

Взыскать с ЗарбаеваЛопсонаДугар-Жаповича (ИНН ) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН ) сумму задолженности по кредитному договору за период с 21.02.2023 по 15.05.2025 в размере 455795,09 рублей, в том числе просроченные проценты в размере 38173,80 рублей, просроченная ссудная задолженность в размере 404023,08 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 7976,08 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 12,77 рублей, неустойку на просроченную ссуду в размере 2101,45 рублей, неустойку на просроченные проценты в размере 551,91 рублей, иные комиссии в размере 2360,00 рублей, комиссия за смс-информирование в размере 596,00 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 33894,88 рублей, а всего взыскать 489689,97 рублей.

Взыскать с ЗарбаеваЛопсонаДугар-Жаповича (ИНН ) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН ) проценты за пользование кредитом по ставке 28,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 404023,08 рублей, с 16.05.2025 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ЗарбаеваЛопсонаДугар-Жаповича (ИНН ) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН ) неустойку в размере Ключевой ставки Банки России на день заключения договора (20.12.2022) от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 16.05.2025 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога по договору ипотеки № путем продажи с публичных торгов - жилой дом, общая площадь кв.м., расположенный по адресу: , кадастровый номер , а также земельный участок, общей площадью 730 кв.м., расположенный по адресу: кадастровый номер Установить начальную продажную цену залогового имущества в размере 2374000,00 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд г. Улан-Удэ в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья ПОДПИСЬ Б.Ж. Норбоева

Верно: Судья Б.Ж. Норбоева

Секретарь судебного заседания А.С. Бальжинимаева

Подлинник решения находится в Советском районном суде г. Улан-Удэ и подшит в гражданское дело №2-2182/2025