ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

(резолютивная часть)

Именем Российской Федерации

23 сентября 2020 г. 

<

адрес>

Ленинский районный суд 

<

адрес> в составе председательствующего судьи Болочагина В.Ю., при секретаре Кузнецовой В.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Руководствуясь ст.ст.194, 196-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 281 782 рублей 17 копеек (в том числе задолженность по возврату кредита – 254 335 рублей 68 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 27 446 рублей 49 копеек), неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере 1 210 рублей 64 копеек, 

сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 57 447 рублей 10 копеек (в том числе задолженность по возврату кредита – 50 083 рубля 99 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 7 363 рубля 11 копеек), неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере 548 рублей 29 копеек,

сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 815 405 рублей 02 копеек (в том числе задолженность по возврату кредита – 709 942 рубля 72 копейки, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 105 462 рубля 30 копеек), неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере 1 728 рублей 94 копеек, и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 13 990 рублей 61 копейки, а всего взыскать 1 172 112 рублей 77 копеек.

Ответчик вправе подать заявление об отмене настоящего заочного решения в Ленинский районный суд 

<

адрес> в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения.

Настоящее заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд 

<

адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, а иными лицами, участвующими в деле, – в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, – в течение 1 месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.Ю. Болочагин

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ 

<

адрес>

Ленинский районный суд 

<

адрес> в составе председательствующего судьи Болочагина В.Ю., при секретаре Кузнецовой В.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Банк ВТБ» обратилось в Ленинский районный суд 

<

адрес> с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требования указывает, что ДД.ММ.ГГГГ заключило с ФИО1 кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты путем присоединения к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24» и «Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ24», подписания «Анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты» и «Расписки в получении международной банковской карты». Заемщик обязан уплачивать проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые ежедневно, начиная со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет, и до даты погашения задолженности по кредиту включительно, установленной договором, либо до даты ее фактического досрочного погашения включительно по ставке, установленной тарифами. В соответствии с тарифами, проценты за пользование кредитом составляют 22% годовых. Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Последний платеж произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 832 694 рубля 44 копейки, из которых 709 942 рубля 72 копейки – задолженность по возврату кредита, 105 462 рубля 30 копеек – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 17 289 рублей 42 копейки – неустойка за нарушение обязательств по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ заключило с ФИО1 кредитный договор №, согласно которому обязалось предоставить кредит на условиях «Согласия на кредит» и «Правил кредитования» в сумме 480 769 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ со взиманием за пользование кредитом 17% годовых. Заемщик обязан уплачивать банку проценты ежемесячно 24 числа каждого календарного месяца и осуществлять частичный возврат кредита. Заемщик не исполнял обязательства по кредитному договору, последний платеж произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 293 888 рублей 57 копеек, из которых 254 335 рублей 68 копеек – задолженность по возврату кредита, 27 446 рублей 49 копеек – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 12 106 рублей 40 копеек – неустойка за нарушение обязательств по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ заключило с ФИО1 кредитный договор №, согласно которому обязалось предоставить кредит на условиях «Согласия на кредит» и «Правил кредитования» в сумме 132 856 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ со взиманием за пользование кредитом 23,5% годовых. Заемщик обязан уплачивать банку проценты ежемесячно 12 числа каждого календарного месяца и осуществлять частичный возврат кредита. Заемщик не исполнял обязательства по кредитному договору, последний платеж произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 62 929 рублей 97 копеек, из которых 50 083 рубля 99 копеек – задолженность по возврату кредита, 7 363 рубля 11 копеек – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 5 482 рубля 87 копеек – неустойка за нарушение обязательств по кредитному договору. Просит взыскать задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 817 133 рублей 96 копеек, из которых 709 942 рубля 72 копейки – задолженность по возврату кредита, 105 462 рубля 30 копеек – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 1 728 рублей 94 копейки – неустойка за нарушение обязательств по кредитному договору, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 282 992 рублей 81 копейки, из которых 254 335 рублей 68 копеек – задолженность по возврату кредита, 27 446 рублей 49 копеек – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 1 210 рублей 64 копейки – неустойка за нарушение обязательств по кредитному договору, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 57 995 рублей 39 копеек, из которых 50 083 рубля 99 копеек – задолженность по возврату кредита, 7 363 рубля 11 копеек – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 548 рублей 29 копеек – неустойка за нарушение обязательств по кредитному договору.

В судебное заседание истец представителя не направил, о времени и месте разбирательства дела извещён, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени разбирательства дела признаётся извещённым применительно к положениям п.2 ст.117 ГПК РФ, п.1 ст.165.1 ГК РФ, отзыва на иск не представил.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В исковом заявлении выражено согласие истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк ВТБ 24» (правопредшественником истца) и ФИО1 был заключён кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 480 769 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ Согласно условиям договора, выраженным в «Согласии на кредит» (л.д. 29-31) и «Правилах кредитования» (л.д. 32-33), подлежащих применению в силу прямого на то указания в подписанном заёмщиком «Согласии на кредит», заёмщик обязался ежемесячно, 24 числа каждого месяца, производить уплату процентов за пользование кредитом (17% годовых) и платежи в частичное погашение кредита в общем размере 11 948 рублей 35 копеек.

Как следует из расчёта задолженности (л.д. 35-41), заёмщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, ДД.ММ.ГГГГ заёмщиком была впервые допущена просрочка предусмотренных кредитным договором платежей, с ДД.ММ.ГГГГ она приняла регулярный характер, с ДД.ММ.ГГГГ платежи прекратились. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер просроченной задолженности заёмщика по возврату кредита составил 70 011 рублей 33 копейки, по уплате процентов за пользование кредитом – 63 083 рубля 39 копеек. Общий размер непогашенной задолженности заёмщика по возврату кредита на ту же дату составил 254 335 рублей 68 копеек.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору субсидиарно применяются положения гражданского закона о договоре займа. В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, даже однократная просрочка предусмотренного кредитным договором платежа по возврату кредита рассматривается законодателем как достаточное основание для возникновения у кредитора права потребовать от заёмщика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с уплатой причитающихся процентов. При этом не имеет значения ни размер просроченного платежа, ни продолжительность просрочки. Данное положение гражданского закона вполне соответствует общецивилистическим принципам разумности и справедливости, поскольку просрочка платежа свидетельствует о неисправности заемщика и вызывает утрату доверия к нему со стороны кредитора.В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В связи с этим требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору и процентов за пользование кредитом в указанном размере правомерны и подлежат удовлетворению.

Условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № предусмотрено, что при несвоевременном внесении платежей в погашение задолженности или в уплату процентов заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п.12 договора). Согласно представленному расчёту, размер неустойки за нарушение обязательств по кредитному договору составил 12 106 рублей 40 копеек. Истец просит взыскать часть этой суммы (10%) в размере 1 210 рублей 64 копеек. В этом случае эффективная ставка неустойки составит 3,65% годовых, что ниже ключевой ставки ЦБ РФ. С учётом данного обстоятельства ст.333 ГК РФ не может быть применена. Доказательств отсутствия вины заёмщика в нарушении обязательств по кредитному договору суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк ВТБ 24» (правопредшественником истца) и ФИО1 был заключён кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 132 856 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ Согласно условиям договора, выраженным в «Согласии на кредит» (л.д. 42-44) и «Правилах кредитования» (л.д. 45-46), подлежащих применению в силу прямого на то указания в подписанном заёмщиком «Согласии на кредит», заёмщик обязался ежемесячно, 12 числа каждого месяца, производить уплату процентов за пользование кредитом (23,5% годовых) и платежи в частичное погашение кредита в общем размере 4 294 рублей 71 копейки.

Как следует из расчёта задолженности (л.д. 48-53), заёмщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, ДД.ММ.ГГГГ заёмщиком была впервые допущена просрочка предусмотренных кредитным договором платежей, с ДД.ММ.ГГГГ она приняла регулярный характер, с ДД.ММ.ГГГГ платежи прекратились. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер просроченной задолженности заёмщика по возврату кредита составил 32 972 рубля 96 копеек, по уплате процентов за пользование кредитом – 7 363 рубля 11 копеек. Общий размер непогашенной задолженности заёмщика по возврату кредита на ту же дату составил 50083 рубля 99 копеек.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору субсидиарно применяются положения гражданского закона о договоре займа. В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, даже однократная просрочка предусмотренного кредитным договором платежа по возврату кредита рассматривается законодателем как достаточное основание для возникновения у кредитора права потребовать от заёмщика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с уплатой причитающихся процентов. При этом не имеет значения ни размер просроченного платежа, ни продолжительность просрочки. Данное положение гражданского закона вполне соответствует общецивилистическим принципам разумности и справедливости, поскольку просрочка платежа свидетельствует о неисправности заемщика и вызывает утрату доверия к нему со стороны кредитора.

По наступлении установленного срока возврата кредита заёмщик кредит не возвратил.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В связи с этим требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору и процентов за пользование кредитом в указанном размере правомерны и подлежат удовлетворению.

Условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № предусмотрено, что при несвоевременном внесении платежей в погашение задолженности или в уплату процентов заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п.12 договора). Согласно представленному расчёту, размер неустойки за нарушение обязательств по кредитному договору составил 5 482 рубля 87 копеек. Истец просит взыскать часть этой суммы (10%) в размере 548 рублей 29 копеек. В этом случае эффективная ставка неустойки составит 3,65% годовых, что ниже ключевой ставки ЦБ РФ. С учётом данного обстоятельства ст.333 ГК РФ не может быть применена. Доказательств отсутствия вины заёмщика в нарушении обязательств по кредитному договору суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк ВТБ 24» (правопредшественником истца) и ответчиком был заключён кредитный договор № (л.д. 19-23), предусматривавший выпуск на имя ответчика кредитной карты. Условия договора, в силу прямого указания в заявлении заёмщика, определяются «Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24» (л.д. 13-18) и «Тарифами на обслуживание банковских карт банка ВТБ» (л.д. 19-20).

Условия заключённого сторонами договора позволяют квалифицировать его как смешанный, сочетающий в себе элементы договора банковского счёта (раздел 3 «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24») и кредитного договора (раздел 5 «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24»). Условия, относящиеся к регулированию кредитных отношений между сторонами, предусматривали предоставление кредита с не установленным лимитом со ставкой 22% годовых. Заёмщик обязался уплачивать ежемесячно, 20 числа каждого месяца, проценты за пользование кредитом и осуществлять возврат кредита в размере не менее 3% от суммы задолженности.

Как следует из расчёта задолженности (л.д. 22-28), ответчик воспользовалась кредитными средствами, но свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, допускал просрочки платежей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер просроченных заёмщиком платежей по возврату кредита составил 62 031 рубль 71 копейку, по уплате процентов за пользование кредитом – 105 462 рубля 30 копеек. Общий размер задолженности заёмщика по возврату кредита на ту же дату составил 709 942 рубля 72 копейки.

К отношениям сторон по кредитному договору, согласно п.2 ст.819 ГК РФ, субсидиарно применяются положения ГК РФ о договоре займа. В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. До настоящего времени ответчиком возврат кредита и уплата процентов не произведены, в связи с чем требования истца подлежат удовлетворению.

В соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, при несвоевременном внесении платежей в погашение задолженности или в уплату процентов заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,8% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п.12 договора). Согласно представленному расчёту, размер неустойки за просрочку платежей по договору составил 17 289 рублей 42 копейки. Доказательств отсутствия своей вины в нарушении обязательства ответчик не представил. Истец просит взыскать часть этой суммы (10%) в размере 1 728 рублей 94 копеек. В этом случае эффективная ставка неустойки составит 29,2% годовых, что сопоставимо со средневзвешенными ставками кредитов. С учётом данного обстоятельства суд не находит оснований для снижения размера неустойки.

Исходя из изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 196-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 281 782 рублей 17 копеек (в том числе задолженность по возврату кредита – 254 335 рублей 68 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 27 446 рублей 49 копеек), неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере 1 210 рублей 64 копеек, 

сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 57 447 рублей 10 копеек (в том числе задолженность по возврату кредита – 50 083 рубля 99 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 7 363 рубля 11 копеек), неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере 548 рублей 29 копеек,

сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 815 405 рублей 02 копеек (в том числе задолженность по возврату кредита – 709 942 рубля 72 копейки, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 105 462 рубля 30 копеек), неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере 1 728 рублей 94 копеек, и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 13 990 рублей 61 копейки, а всего взыскать 1 172 112 рублей 77 копеек.

Ответчик вправе подать заявление об отмене настоящего заочного решения в Ленинский районный суд 

<

адрес> в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения.

Настоящее заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд 

<

адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, а иными лицами, участвующими в деле, – в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, – в течение 1 месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья (подпись) В.Ю. Болочагин

Копия верна

Судья

Секретарь