Дело № 2-89/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Муромцево

11.03.2019 г.

Судья Муромцевского районного суда Омской области Мешалова С.С., при секретаре Фроловой Т.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

В суд обратилось ПАО «Совкомбанк» с вышеуказанными исковыми требованиями, которые мотивированы тем, что 02.03.2017 г. между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком был заключен договор (в виде акцептованного заявления оферты) № .... По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 75 505,06 руб. под 36,9 % годовых, сроком на 24 месяца. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 38 341,52 руб. Просроченная задолженность по кредиту возникла 04.04.2017 г., на 12.02.2019 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 680 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 04.04.2017 г. на 12.02.2019 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 680 дней. Судебным приказом №2-793 от 08.08.2017 г. вынесенным мировым судьей судебного участка №14 в Муромцевском судебном районе Омской области, удовлетворено требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности в рамках указанного кредитного договора в размере 22 975,17 руб. за период с 04.04.2017 г. по 20.07.2017 г. По состоянию на 12.02.2019 г. общая сумма задолженности за период с 21.07.2017 г. по 12.02.2019 г. составляет 108 506 рублей 37 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 66 480 рублей 87 копеек, просроченные проценты 7 537 рублей 40 копеек, проценты по просроченной ссуде 14 890 рублей 87 копеек, неустойка по ссудному договору 11 554 рубля 95 копеек, неустойка на просроченную ссуду 8 042 рубля 28 копеек. Банк направил уведомление ответчику о возврате образовавшейся просроченной задолженности, данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просят взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредиту в размере 108 506 рублей 37 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 3370 рублей 13 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2 не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении (л.д.5) просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично, не возражал против взыскания суммы основного долга, пояснив, что допускал просрочки по кредиту в связи с тяжелым материальным положением. Возражал против взыскания процентов и неустойки, пояснив, что часть платежей вносил в счет погашения кредита.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, оценив доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ). 

Ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

По смыслу п. 1 ст. 330 ГК РФ, штрафной неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Обязательство ФИО1 по кредитному договору 

<

***> от 02.03.2017 г., а также задолженность по нему подтверждается следующими доказательствами. 

Судом установлено, что 02.03.2017 г. ФИО1 обратился в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением-офертой на получение потребительского кредита в сумме 75 505 рублей 06 копеек, под 26,90% годовых, сроком на 24 месяца, цель кредита – потребительские цели путем совершения операция в безналичной (наличной) форме, кроме того ответчик просил о включении его в программу добровольной финансовой и страховой защиты (л.д. 15-17).

02.03.2017 г. ФИО1 были подписаны индивидуальные условия и заключен договор потребительского кредита № ..., на сумму 75 505 руб. 06 коп., под 26,9% годовых, сумма ежемесячного платежа, по кредиту составила 4 106 рублей 81 копейка, срок платежа по кредиту: 02 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 04 марта 2019 г. в сумме 4 106 рублей 50 копеек (л.д.11-12). При нарушении заемщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, предусмотренных в п. 11 индивидуальных условий, процентная ставка устанавливается в размере 36,90 % годовых с даты предоставления кредита. Порядок установления процентной ставки по кредиту предусмотрен также п.п. 2 п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 11-12). 

В соответствии с условиями договора потребительского кредита (л.д.18-19), договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику. Зачисление предоставленной суммы кредита согласно условиям договора о потребительском кредитовании поручению заемщика, сделанному в заявлении-оферте, на Банковский счет. Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в соответствии с которыми, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». 

Из общих условий договора потребительского кредита (л.д. 18-19) следует, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Согласно выписке по счету (л.д. 9-10), банк перечислил 02.03.2017 г. на счет ответчика денежные средства в общей сумме 75 505 рублей 06 копеек. ФИО1 вносил платежи в счет погашения кредита с нарушением сроков и размеров, установленных графиком, не оплачивал более года. 

Из расчета задолженности (л.д. 7-8) усматривается, что сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № ... от 02.03.2017 г., подлежащая взысканию в судебном порядке, за вычетом суммы, взысканной по судебному приказу от 08.08.2017 г., по состоянию на 12.02.2019 г. (за период с 04.04.2017 г. по 20.07.2017 г.) составляет 108 506 рублей 37 копеек, из которой, просроченная ссуда – 66 480 рублей 87 копеек, просроченные проценты 7 537 рублей 40 копеек, проценты по просроченной ссуде 14 890 рублей 87 копеек, неустойка по ссудному договору 11 554 рубля 95 копеек, неустойка на просроченную ссуду 8 042 рубля 28 копеек.

Согласно судебного приказа мирового судьи судебного участка №14 в Муромцевском судебном районе Омской области от 08.08.2017г., с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору № ... от 02.03.2017 г. за период с 04.04.2017 г. по 20.07.2017 г., где просроченная ссуда составила 9 024 руб. 19 коп., просроченные проценты 8 910 руб. 37 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 1 320 руб. 11 коп., неустойка по ссудному договору 4 028 руб. 07 коп., неустойка на просроченную ссуду 562 руб. 90 коп., комиссия за смс-информирование 149 руб., а всего 34 839 руб. 98 коп. Расходы по оплате государственной пошлины 444 руб. 63 коп. (л.д. 37). 

На основании ответа Муромцевского РОСП УФССП по Омской области, справки о движении денежных средств по депозитному счету исполнительного производства № ..., сумма долга по судебному приказу №2-793/17, погашена в полном объеме (л.д.32-35).

Досудебным уведомлением (л.д. 20) банк 05.10.2018 г. информировал ФИО1 о том, что в связи с нарушением условий договора о потребительском кредитовании № ... от 02.03.2017 г. банком принято решение о досрочном возврате оставшейся задолженности по кредитному договору. Ответчику предложено в течение 30 дней с момента направления уведомления возвратить Банку сумму задолженности в размере 110382 рубля 16 копеек. 

Таким образом, судом установлено, что в нарушение условий кредитования ФИО1 не надлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по возвращению основного долга и процентов за пользование кредитом более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Оценив в совокупности все обстоятельства дела, представленные материалы, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № ... от 02.03.2017 г. (за период с 21.07.2017 г. по 12.02.2019 г.), в части взыскания просроченной ссуды в сумме 66 480 руб. 87 коп., просроченных процентов в сумме 7 537 руб. 40 коп., просроченных процентов на просроченную ссуду в сумме 14 890 руб. 87 коп., неустойки на просроченную ссуду в размере 8 042 руб. 28 коп., подлежащими удовлетворению.

Относительно требований о взыскании неустойки по ссудному договору, суд отмечает следующее. 

Ответственность ФИО1 за ненадлежащее исполнение кредитного договора предусмотрена п. 12 индивидуальных условий, из которого следует, что в случае нарушения обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». 

Пунктом 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. 

По смыслу указанной нормы, а также согласованных сторонами условий кредитного договора при нарушении заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование им неустойка подлежит начислению только на просроченные к уплате основной долг и проценты. При этом возврат кредита и уплата процентов должны производиться заемщиком ФИО1 путем внесения ежемесячных платежей, что предусмотрено п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита и проложенного к договору графика платежей. 

Неустойка в размере 11 554 рубля 95 копеек, поименованная как «неустойка по ссудному договору», согласно расчета взыскиваемых сумм, начислена истцом с 07.04.2017 г. по 19.11.2018 г. с разбивкой на отдельные периоды; при этом начисление производилось не на просроченную к возврату часть основного долга, а на остаток ссудной задолженности, срок возврата которой на тот период не был нарушен (л.д. 8). При этом истец не обосновал начисление одновременно как неустойки на просроченный к возврату основной долг, так и неустойки на ссудную задолженность, срок возврата которой не был пропущен. Взыскание такой неустойки не предусмотрено ни условиями заключенного сторонами договора, ни законом. 

Таким образом, требования истца ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № ... от 02.03.2017 г. подлежат частичному удовлетворению, за период с 21.07.2017 г. по 12.02.2019 г. на сумму 96 951 рубль 42 копейки, из которых: просроченная ссуда – 66 480 рублей 87 копеек, просроченные проценты –7 537 рублей 40 копеек, просроченные проценты по просроченной ссуде – 14 890 рублей 87 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 8 042 рубля 28 копеек. 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В данном случае, в связи с частичным удовлетворением заявленных требований, суд считает подлежащими возмещению истцу ПАО «Совкомбанк» расходов на уплату государственной пошлины в размере 3 108 рублей 54 копейки (л.д. 3,4).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», юридический адрес: 156000, Костромская область, г. Кострома, пр-т. Текстильщиков, д. 46, задолженность по Кредитному договору № ... от 02.03.2017 г. в сумме 96 951 рубль 42 копейки, возмещение уплаченной государственной пошлины в сумме 3 108 рублей 54 копейки, а всего взыскать 100 059 (Сто тысяч пятьдесят девять) рублей 96 копеек. 

В остальной части в удовлетворении заявленных требований, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Муромцевский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения. 

Судья

С.С. Мешалова