Дело № 2-1037/2020

14 июля 2020 года

г. Котлас

29RS0008-01-2020-001620-71

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Котласский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Ашуткиной К.А.,

при секретаре Чекалиной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 14 июля 2020 года в г. Котласе гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту, ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от __.__.__, взыскании задолженности по кредитному договору № от __.__.__ в размере 311788 рублей 57 копеек и взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 12317 рублей 89 копеек.

В обоснование требований указано, что по кредитному договору № от __.__.__ ответчику был предоставлен кредит в размере 366463 рублей 08 копеек под 23,25 % годовых. Поскольку ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет условия заключенного между сторонами кредитного договора, истец обратился в суд с требованием о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании денежных средств по кредитному договору. 

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом, посредством телефонограммы просила о рассмотрении дела без ее участия, сообщила, что квитанций об оплате задолженности по кредитному договору у нее не имеется. Представила письменные возражения на иск, согласно которым она до сентября 2017 года надлежащим образом исполняла обязательства по возврату кредита, однако с сентября 2017 года в связи с рождением ребенка у нее отсутствует возможность погашать кредит. Банк отказал ответчику в реструктуризации долга в 2017 и в 2018 годах. В связи с тем, что ответчик не трудоустроена, ее многодетная семья признана малоимущей, имущества в собственности не имеется, просит отказать в удовлетворении иска. В январе 2020 года ею случайно внесено в счет погашения задолженности 4500 рублей.

Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) определил рассматривать дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору, в соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по кредитному договору, и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что __.__.__ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 366463 рублей 08 копеек на срок 60 месяцев под 23,25 % годовых на цели личного потребления (п.п. 1, 2, 4, 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита). 

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету заемщика ФИО1 и последней в возражениях на иск не оспаривается.

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком 60 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 10383 рублей 47 копеек.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена уплата неустойки в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Пунктом 4.2.3. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит предусмотрено право кредитора потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно материалам дела ответчиком ФИО1 условия кредитного договора не исполнялись надлежащим образом, допускались просрочки платежей и нарушение установленного графиком срока погашения кредита, размера ежемесячного платежа, с декабря 2017 денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору не вносились, за исключением частичного гашения в апреле 2018 года, в апреле 2019 года и в феврале 2020 года. 

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Следовательно, имеются основания для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору № от __.__.__.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № Котласского судебного района Архангельской области от __.__.__ по гражданскому делу № с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитному договору № от __.__.__ в общем размере 311788 рублей 57 копеек, а также государственная пошлина в порядке возврата в размере 3158 рублей 94 копеек.

В связи с поступлением от ФИО1 возражений определением мирового судьи судебного участка № Котласского судебного района Архангельской области от __.__.__ судебный приказ отменен. 

По состоянию на 15 октября 2018 года задолженность по кредитному договору, которую просит взыскать истец, составляет - просроченная ссудная задолженность - 251617 рублей 05 копеек, просроченные проценты- 50622 рубля 06 копеек, неустойка - 9549 рублей 46 копеек. 

Согласно материалам исполнительного производства №, возбужденного судебным приставом-исполнителем ОСП по г. Котласу и Котласскому району УФССП России по Архангельской области и Ненецкому автономному округу, на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № Котласского судебного района Архангельской области от __.__.__ по гражданскому делу №, с ФИО1 в пользу Банка взыскано 33096 рублей 77 копеек, из которых 33000 рублей возвращены ФИО1

Согласно письменным возражениям ФИО1 в начале 2020 года ею случайно внесены в погашение задолженности денежные средства. Согласно сведениям, представленным ПАО «Сбербанк России» 4 февраля 2020 года в счет погашения задолженности по кредитному договору поступило 4220 рублей 00 копеек.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Денежные средства в размере 96 рублей 77 копеек и в размере 4220 рублей 00 копеек не учены Банком при расчете взыскиваемой задолженности по кредитному договору по состоянию на 15 октября 2018 года, в связи с этим суд в соответствии с положениями статьи 319 ГК РФ и п. 3.11 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит полагает возможным учесть поступившие суммы в счет погашения задолженности по просроченным процентам за пользование кредитом.

Следовательно, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию по кредитному договору № от __.__.__ просроченная ссудная задолженность - 251617 рублей 05 копеек, просроченные проценты- 46305 рублей 29 копеек (50622,06 - 96,77 - 4220), неустойка - 9549 рублей 46 копеек. 

Ответчиком не представлено доказательств отсутствия задолженности, доказательств, подтверждающих иную сумму задолженности либо иной расчет задолженности.

Тяжелое материальное положение, отсутствие работы, наличие статуса многодетной семьи не освобождают ответчика ФИО1 от исполнения обязательств по кредитному договору.

При этом суд учитывает, что в период времени, за который возникла указанная задолженность, ответчик ФИО1 фактически пользовалась предоставленными ей денежными средствами. Получив всю сумму кредита, ФИО1 денежные средства не возвратила, кредит выдавался на возмездной основе, под согласованный процент за пользование. 

Общий размер задолженности по кредитному договору № от __.__.__ составляет 307471 рубль 80 копеек.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от __.__.__ в размере 307471 рубля 80 копеек.

В удовлетворении требований Банка о взыскании с ответчика просроченных процентов в размере 4316 рублей 77 копеек (50622,06 - 46305,29) следует отказать.

Требование Банка о расторжении кредитного договора № от __.__.__ подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора было направлено истцом ответчику в сентябре 2018 года, однако последней не исполнено.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей по кредитному договору № от __.__.__, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное ответчиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора № от __.__.__. 

На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию в порядке возврата судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 12230 рублей 70 копеек (6317,89 х 98,62 % + 6000) пропорционально размеру удовлетворенных требований, требования удовлетворены на 98,62 % (307471,8 / (311788,57 /100)). 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный __.__.__ между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от __.__.__ в размере 307471 рубля 80 копеек, в том числе просроченную ссудную задолженность - 251617 рублей 05 копеек, просроченные проценты- 46305 рублей 29 копеек, неустойку - 9549 рублей 46 копеек, и государственную пошлину в порядке возврата в размере 12230 рублей 70 копеек, всего взыскать 319702 рубля 50 копеек.

В удовлетворении требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» о взыскании с ФИО1 просроченных процентов по кредитному договору № от __.__.__ в размере 4316 рублей 77 копеек отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Котласский городской суд Архангельской области.

Председательствующий К.А. Ашуткина

мотивированное решение составлено 20 июля 2020 года