Дело № 2-441/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 июля 2019 года г. Гвардейск

Гвардейский районный суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Вераксич И.Н.,

при секретаре Климовой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л :

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиками был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ответчикам кредит в размере 

<

данные изъяты> с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета по 12,4 % годовых на приобретение объектов недвижимости: земельный участок, категория земель – земли населенных пунктов для обслуживания индивидуального жилого дома, общей площадью 1200 кв.м. находящийся по адресу: 

<

адрес>А; индивидуальный жилой дом, инвентарный №, литер А, этажность 1, подземной этажностью 0, находящийся по адресу: 

<

адрес>А. Банком свои обязательства по предоставлению кредита исполнены полностью. В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору возникла ипотека (залог недвижимости) в силу закона, предметом которой стали объекты недвижимости: земельный участок, категория земель – земли населенных пунктов для обслуживания индивидуального жилого дома, общей площадью 1200 кв.м. находящийся по адресу: 

<

адрес>А; индивидуальный жилой дом, инвентарный №, литер А, этажность 1, подземной этажностью 0, находящийся по адресу: 

<

адрес>А. Однако Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. За период с 31 декабря 2017 года по 02 апреля 2019 года сформировалась задолженность по Кредитному договору № в размере 

<

данные изъяты> рублей, из которых: 

<

данные изъяты> рублей - просроченная ссудная задолженность; 

<

данные изъяты> рублей - просроченные проценты; 

<

данные изъяты> рублей – неустойка. Ответчикам было направлено письменное уведомление с требованием погасить задолженность по кредитному договору и о расторжении кредитного договора. Однако задолженность погашена не была, договор не расторгнут. Истцом были проведены мероприятия по определению стоимости заложенного Объектов недвижимости. В соответствии с проведенной оценкой рыночной стоимости объектов недвижимости, их рыночная стоимость оставляет: земельный участок общей площадью 1200 кв.м. - 183600 рублей; жилой дом общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м. – 1910653 рублей. 

В связи с чем, истец просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков в пользу ПАО Сбербанк в лице Северо-Западного банка сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 31.12.2017 г. по 02.04.2019 г. в размере 997104,61 рублей, из которых: 818490,04 рублей - просроченная ссудная задолженность; 98757,81 рублей - просроченные проценты; 79856,76 рублей – неустойка, а также сумму расходов по оплате государственной пошлины в размере 25171,05 рублей. Обратить взыскание на предмет залога - земельный участок общей площадью 1200 кв.м. находящийся по адресу: 

<

адрес>А; индивидуальный жилой дом общей площадью 94,9 кв.м. находящийся по адресу: 

<

адрес>А; путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены: земельного участка – 146880 рублей; индивидуальный жилой дом – 1 528 522,40 рублей и расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебное заседание представитель истца не явился, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, возражений в суд не представили, не сообщили об уважительных причинах неявки и не просили рассмотреть дело в их отсутствие, в связи с чем суд на основании ст. 233 ГПК РФ рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, и дав им оценку, суд находит требования ПАО «Сбербанк России» подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 322, 323 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарность обязанности предусмотрена договором или установлена законом. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнение как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено при рассмотрении дела и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере 1300 000 (один миллион триста тысяч) рублей под 12,4 % годовых на приобретение объектов недвижимости: земельный участок, категория земель – земли населенных пунктов для обслуживания индивидуального жилого дома, общей площадью 1200 кв.м. находящийся по адресу: 

<

адрес>А;% индивидуальный жилой дом, инвентарный №, литер А, этажность 1, подземной этажностью 0, находящийся по адресу: 

<

адрес>А. 

Согласно п. 4.1 указанного кредитного договора, погашение кредита созаемщиками производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Пунктом 4.2 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Как усматривается из п. 4.3. кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, созаемщики уплачивают Кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). 

Банком свои обязательства по предоставлению кредита исполнены полностью. В соответствии с п. 3.1 кредитного договора, кредит был предоставлен в безналичном порядке путем зачисления всей суммы кредита на расчетный счет титульного созаемщика. 

12 августа 2017 года между сторонами было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому, с момента подписания соглашения просроченная ссудная задолженность считается срочной ссудной задолженностью (п.1). С момента подписания Соглашения проценты, начисленные за пользование кредитом, а также не уплаченные в сроки, установленные кредитным договором, считается отложенными, при этом сумма отложенных процентов распределяется равными частями в соответствии с графиком платежей №.

Пунктом 3 соглашения изменен в п.4.1 кредитного договора «Созаемщикам предоставлена отсрочка на 4 месяца по уплате основного долга. Погашение кредита производится созаемщиками аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей №».

Неустойка в сумме 421,44 рублей признается созаемщиками, которые обязуются выплатить банку указанную неустойку не позднее окончания срока действия договора в соответствии с графиком платежей № (приложение № к Соглашению)

Согласно ст. 2 кредитного договора, и условиями Закладной, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств ответчики предоставили кредитору в залог объекты недвижимости - земельный участок, категория земель – земли населенных пунктов для обслуживания индивидуального жилого дома, общей площадью 1200 кв.м. находящийся по адресу: 

<

адрес>А; индивидуальный жилой дом, инвентарный №, литер А, этажность 1, подземной этажностью 0, находящийся по адресу: 

<

адрес>А, залоговая стоимость объектов недвижимости устанавливается в размере 100% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. За период с 31 декабря 2017 года по 02 апреля 2019 года сформировалась задолженность по Кредитному договору № в размере 997104,61 рублей, из которых: 818490,04 рублей - просроченная ссудная задолженность; 98757,81 рублей - просроченные проценты; 79856,76 рублей – неустойка.

Учитывая неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить кредит в полном объеме, уплатить причитающиеся проценты, а также в соответствии со ст. 450 ГК РФ сообщил о намерении расторгнуть кредитный договор. Заемщикам 28.08.2018г направлялось требование банка о возврате всей оставшейся суммы по кредиту вместе с причитающимися процентами и оплатой неустойки и о расторжении кредитного договора, однако до настоящего времени задолженность не погашена.

В соответствии с п. 5.3.4. кредитного договора в случае неисполнения обязательств Кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что ответчики, имея обязательства по возврату денежных средств согласно кредитному договору, ненадлежащим образом исполняют их, несвоевременно погашая задолженность перед Банком, в связи с чем, по требованию истца они обязаны досрочно возвратить всю оставшуюся сумму кредита, вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. Истцом неустойка за неисполнение обязательств по договору определена в размере 79856,76 руб.

Вместе с тем, суд принимает во внимание, что статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, при этом часть первая статьи 333 ГК РФ позволяет суду уменьшить неустойку, если подлежащая уплате сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Суд, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, приходит к выводу о необходимости уменьшения неустойки с 79856,76 руб. до 30 000 руб., указанный размер неустойки является справедливым и соразмерным последствиям нарушения обязательств ответчиками. 

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Основания для обращения взыскания на предмет залога в соответствии с п. 5.3.4. кредитного договора является неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором. 

Согласно ст. 348 ч.1 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Статья 349 ГК РФ предусматривает, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3и 4 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. 

Согласно ст. 51 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как усматривается из выписок Росреестра по КАлининградской области земельный участок с кадастровым №, категория земель – земли населенных пунктов для обслуживания индивидуального жилого дома, общей площадью 1200 кв.м. находящийся по адресу: 

<

адрес>А и индивидуальный жилой дом, инвентарный №, литер А, этажность 1, подземной этажностью 0, находящийся по адресу: 

<

адрес>А, находятся в обще й долевой собственности ФИО1 и ФИО2(л.д.128-142)

Истцом были проведены мероприятия по определению стоимости заложенного Объекта недвижимости, согласно представленному отчету № от 15 мая 2019 года по состоянию на 15 мая 2019 года рыночная стоимость объектов недвижимости составляет: земельного участка общей площадью 1200 кв.м. - 183600 рублей; жилого дома общей площадью 94,9 кв.м. – 1910653 рублей.

Основаниями для обращения взыскания на предмет залога в соответствии с п. 5.3.4. кредитного договора является в том числе неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором. 

Учитывая, что заемщиком обеспеченные залогом обязательства по кредитному договору не исполнены, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, истец как залогодержатель по договору ипотеки вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, а именно: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: 

<

адрес> с последующей продажей с публичных торгов. Начальная продажная цена при их реализации в силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)"составит : земельного участка в сумме 146880рублей, жилого дома 1528522,40 рубля (80% от залоговой стоимости предметов залога). 

Определить способ реализации заложенного имущества в соответствии со ст. 56 Федерального Закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ « Об ипотеке» – путем продажи с публичных торгов.

Денежные суммы, полученные от реализации заложенного имущества, подлежат направлению в счёт погашения задолженности ответчика перед истцом.В соответствии с п.п.10 п.1 ст. 91 ГПК РФ, цена иска определяется по искам, состоящим из нескольких самостоятельных требований, исходя из каждого требования в отдельности.

Согласно п.1.ч. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса РФ по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, при подаче исковых заявлений, содержащих требования как имущественного, так, и неимущественного характера, одновременно уплачивается государственная пошлина, установленная для исковых заявлений имущественного характера, и государственная пошлина, установленная для исковых заявлений неимущественного характера.

Истцом при подаче искового заявления согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ оплачена государственная пошлина в размере 25171,05 (13171,05 +12000)рублей,которая состоит из суммы за требования имущественного характера подлежащего оценке (взыскание задолженности) и 12000рублей (по 6000руб) за требования неимущественного характера (расторжение договора, обращение взыскания).Суд соглашается с расчетом госпошлины представленным истцом (5200+((997104,61-200000)х1%)+12000 =25171,05рублей

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Таким образом, с ответчиков подлежит взысканию указанная сумма 25171,05рублей в равных долях, т.е. по 12585.53 рубля

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 234-238 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 947247,85 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - земельный участок, категория земель - земли населенных пунктов для обслуживания индивидуального жилого дома, общей площадью 1200 кв.м. находящийся по адресу: 

<

адрес>А кадастровый №, установив первоначальную продажную стоимость объекта недвижимости в размере 

1 468 800 рублей. 

Обратить взыскание на заложенное имущество - индивидуальный жилой дом, общей площадью 94,9 кв.м. находящийся по адресу: 

<

адрес>А, установив продажную стоимость объекта недвижимости в размере 1528522,40 рублей. 

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 и ФИО2.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по уплате госпошлины в размере 25171,05рублей в равных долях, т.е. по 12672,40 рублей с каждого.

В остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Гвардейский районный суд, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение изготовлено 01 августа 2019г.

Судья: И.Н. Вераксич 

Копия

Судья: И.Н. Вераксич