ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05.10.2018 город Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Куркутовой Э.А., при секретаре Сикора М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5220/2018 по иску Акционерного общества «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Ваш Личный Банк» обратился с иском к ФИО1, указав, что с ответчиком заключен кредитный договор 

<

***> от 22.11.2012, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 454 600 рублей на срок до 30.10.2015, с уплатой процентов за пользование кредитом 19 % годовых с уплатой неустойки на сумму просроченной задолженности 0,5% за каждый день. Ответчиком условия кредитного договора не исполнены надлежащим образом. Сумма задолженности на 21.05.2018 составляет 1 161 008,91 рублей, в том числе: основной долг – 129 900 рублей, проценты за пользование кредитом - 83 577,3 рублей, неустойка за просроченный кредит – 695 405,98 рублей, неустойка на просроченные проценты – 252 125,63 рублей. Приказом Банка России от 29.01.2015 № ОД-187 у АО «Ваш Личный банк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Иркутской области по делу № А19-1813/2015 АО «Ваш Личный банк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию – агентство по страхованию вкладов. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 1 161 008,91 рублей, проценты и повышенные проценты с 22.05.2018 на дату вынесения решения судом.

В судебное заседание представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, не явилась, представила расчет задолженности, в соответствии с которым на 05.10.2018 сумма задолженности составила 1 318 956,23 рублей, в том числе: 129 900 рублей – основной долг, 92 841,13 рублей – проценты, 1 096 215,10 рублей – повышенные проценты. Просила взыскать с ответчика задолженность в указанном размере. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась судом надлежаще, направленные в ее адрес заказные письма с судебными извещениями возвращены в адрес Ангарского городского суда с отметкой почтовой организации об истечении срока хранения почтовой корреспонденции. 

В судебное заседание представитель третьего лица ООО «Верхнеленское ОВС» не явился, извещались судом надлежащим образом.

По определению суда, занесенному в протокол судебного заседания, дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Рассмотрев материалы дела, исследовав представленные письменные доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования АО «Ваш личный банк» к ФИО1 подлежащими удовлетворению частично.

Установлено, что между ОАО «Ваш Личный Банк» (сменил наименование на Акционерное общество «Ваш Личный Банк» (далее Банк) и ФИО1 (далее заёмщик) заключен кредитный договор 

<

***> от 22.11.2012, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 454 600 рублей на срок до 30.10.2015, с уплатой процентов за пользование кредитом 19 % годовых с уплатой неустойки на сумму просроченной задолженности 0,5% за каждый день.

Банком выполнено обязательство по предоставлению суммы кредита, сумма в размере 454 600 рублей предоставлена ответчику 22.11.2012, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика.

Условия кредитного договора ответчиком не исполнены надлежащим образом,, в связи с чем на 05.10.2018 сумма задолженности составила 1 318 956,23 рублей, в том числе: 129 900 рублей – основной долг, 92 841,13 рублей – проценты, 1 096 215,10 рублей – повышенные проценты.

В соответствии со ст.ст. 807, 810, 819 Гражданского кодекса РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить кредитору сумму кредита в сроки и порядке, предусмотренные договором.

В соответствии со ст.ст. 809, 819 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан уплатить кредитору проценты на сумму кредита в размере и порядке, предусмотренными кредитным договором.

Факт заключения письменного договора о предоставлении ответчику ОАО «Ваш Личный Банк» кредита в сумме 454 600 рублей и получения указанной суммы подтверждается имеющимися в деле письменными доказательствами – кредитным договором, выпиской из лицевого счета заемщика. Заключение кредитного договора и получение суммы кредита не оспаривалось в судебном заседании ответчиком.

Акционерное общество «Ваш Личный Банк» лишен права на осуществление банковской деятельности, отозвана лицензия на осуществление банковских операций. 19.03.2015 на основании решения Арбитражного суда Иркутской области ВЛБАНК (АО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии со ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о её ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам. 

Со дня принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства продолжают действовать последствия отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций предусмотренные ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», в том числе в случае вступления после открытия конкурсного производства в законную силу решения арбитражного суда о признании недействительным приказа Банка России об отзыве у кредитной организации такой лицензии (п.1 ст.189.76 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». 

Выданный по заявлению АО «Ваш Личный Банк» мировым судьей судебного участка № 9 Куйбышевского района г. Иркутска судебный приказ № 2-872/2016 от 15.07.2016 о взыскании с ФИО1, ООО «Верхнеленское ОВС» суммы задолженности по кредитному договору, отменен определением мирового судьи от 03.11.2016 в связи с поступлением возражений от должника. 

Поскольку заемщиком обязательства по возврату займа, процентов не исполнены, истец вправе требовать с ответчика возврата суммы кредита в размере 129 900 рублей с начисленными процентами в сумме 92 841,13 рублей. 

Истцом представлен подробный расчет задолженности ответчика по основному долгу и по процентам. Указанный расчет ответчиком не оспорен. Судом, представленный истцом расчет проверен, суд находит его правильным. Поэтому требования истца в данной части обоснованны и подлежат удовлетворению.

Согласно ст.329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. 

В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. 

В силу ст.331 Гражданского кодекса РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

При заключении кредитного договоров стороны достигли соглашения о неустойке, согласно п. 2.14 кредитного договора, при неоплате клиентом в обусловленные договором сроки любой их сумм, причитающихся банку, последний имеет право с даты, следующей за днем, в который должен быть произведен платеж, по дату погашения соответствующей задолженности включительно, на сумму всей непогашенной задолженности начислять повышенные проценты в размере 0,5% за каждый день, пока соответствующая задолженность остается непогашенной.

Поскольку ответчик не исполнил обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов в сроки, установленные соглашением сторон, с него в пользу истца должна быть взыскана неустойка. Размер неустойки (повышенных процентов) согласно представленному истцом расчету оставляет: за просрочку уплаты основного долга 784 387,48 рублей, за просрочку уплаты процентов – 311 827,62 рублей. 

В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

Из разъяснений, содержащихся в п. 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ей приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 Гражданского кодекса РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса РФ.

С учетом обстоятельств дела, периода просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, размера задолженности, суд считает возможным применить положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ, так как сумма начисленной неустойки в размере 0,5% за каждый день явно несоразмерна последствиям нарушения основного обязательства, за год сумма неустойки составляет 182,50 %, тогда как ключевая ставка Банка России составляет 7, 50 % годовых.

При определении несоразмерности взысканной неустойки суд учитывает длительность периода просрочки погашения долга по кредиту на дату обращения в суд, сумму основного долга по кредиту, сумму задолженности по процентам. 

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд считает возможным снизить размер неустойки за просрочку уплаты кредита до 33000 рублей, за просрочку уплаты процентов до 13000 рублей. Во взыскании неустойки в большем размере должно быть отказано.

Всего с ФИО1 в пользу АО «Ваш Личный Банк» подлежит взысканию задолженность по состоянию на 05.10.2018 в размере 268 741,13 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 129 900 рублей, проценты – 92 841,13 рублей, неустойка за просрочку уплаты кредита – 33 000 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов – 13 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 005 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 14 005 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Акционерного общества «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Ваш Личный Банк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору 

<

***> от 22.11.2012 по состоянию на 05.10.2018 в размере 268 741,13 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 129 900 рублей, проценты – 92 841,13 рублей, неустойка за просрочку уплаты кредита – 33 000 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов – 13 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 005 рублей. Во взыскании неустойки за просрочку уплаты кредита – 751 387,48 рублей, неустойки за просрочку уплаты процентов – 298 827,62 рублей - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда будет изготовлено 08.10.2018.

Судья Э.А. Куркутова