Дело №

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

(заочное)

17 декабря 2019 года 

<

адрес>

Гвардейский районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Вераксич И.Н., 

при секретаре Климовой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,

установил:

АО «Россельхозбанк» в лице Калининградского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ФИО2 было заключено соглашение № (далее Соглашение), согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 89 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 22,0 % годовых. Подписание Соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам (далее - Правила), Договора, в соответствии с которым Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг)и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами. Пунктами 7.1, 7.2 Правил предусмотрено, что Соглашение действует до полного исполнения Заемщиком своих обязательств по нему. При расторжении Соглашения, существующие к такому моменту обязательства Заемщика сохраняют свою силу до момента их полного исполнения.

В обеспечении надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по Соглашению ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства физического лица № (Далее- Договор поручительства) с ФИО3 (далее-поручитель). В соответствии с п. 2.1 Договора поручительства Поручитель и Должник отвечают перед Кредитором солидарно. Условиями Соглашения предусмотрено погашения кредита в соответствии с графиком погашения кредита, являющемся его неотъемлемой частью.

Заемщик ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства по Соглашению. Достаточные для погашения кредита (основного долга) и процентов средства на счет Заемщика не поступали, в связи с чем возникла просроченная задолженность. Согласно п. 4.7 Правил Банк вправе в одностороннем порядке требовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического пользования кредита. В соответствии с п. 6.1 Правил, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе обязательства возвратить кредит и уплатить проценты Заемщик обязуются уплатить неустойку в порядке, предусмотренном Правилами. ДД.ММ.ГГГГ в адрес Ответчиков были направлены требования о досрочном возврате полученного кредита и уплате процентов до ДД.ММ.ГГГГ, однако задолженность остается непогашенной до настоящего времени. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга по Соглашению составляет 134005 руб. 97 коп., в том числе: сумма просроченного основного долга - 42662,76 руб.; проценты за пользование кредитом – 11181,88 руб.; штраф за каждый случай пропуска планового платежа – 80161,33 руб.. В связи с неисполнением ответчиками своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд с иском, просит взыскать с ответчиков задолженность по Соглашению и расходы по уплате госпошлины при подаче иска в суд, а также расторгнуть указанное соглашение.

В судебном заседании представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, возражения в суд не представили, не сообщили об уважительных причинах неявки и не просили рассмотреть дело в их отсутствии, в связи с чем суд на основании ст. 233 ГПК РФ рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, дав оценку доказательствам, суд находит требования АО «Россельхозбанк» обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно п.п.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При рассмотрении дела установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО2 было заключено Соглашение №. По условиям Соглашения Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере 89 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 22,0 % годовых (п.п. 1., 2., 4 Соглашения 1), что подтверждается выпиской по лицевому счету Заемщика.

Подписание Соглашения подтверждает факт заключения Сторонами, путем присоединения Заемщика к Правилам «Правила кредитования физических лиц по продукту «Кредит потребительский без обеспечения», в соответствии с которым Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами (п. 2.2.).

Условиями Соглашения предусмотрено погашение кредита ежемесячно аннуитетными платежами, дата платежа – по 10-м числам, в соответствии с Графиком погашения кредита (п. 6 и п. 2.1), являющемся его неотъемлемой частью. Заемщик ненадлежащим образом не исполнял взятые на себя обязательства по Соглашению. 

Согласно графику платежей по Договорам ежемесячный платеж осуществляется в равных долях по основному долгу с уплатой процентов за пользование кредитами согласно графика, дата платежа 10 число каждого месяца (кроме первого и последнего платежей). 

Согласно п. 12 Соглашения предусмотрен размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Соглашением дня уплаты соответствующей суммы (п. 12.1). В период с даты предоставления Кредита по дату окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме неустойка начисляется из расчета 22 % годовых. Неустойка начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств (п. 12.1.1). В период со дня предоставления Кредита по Дату окончания начисления процентов (включительно): - за первый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере 750 рублей; - за второй и каждый последующий (е) случай (и) пропуска подряд планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере 1500 рублей. Неустойка начисляется единоразово, за каждый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов) (п. 12.1.2). Размер неустойки за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение Заемщиком/Заемщиками обязательств по представлению в срок документов и сведений, предусмотренных пунктами 6.4 Правил, составляет 10 минимальных размеров оплаты труда (МРОТ), установленных законодательством РФ на дату заключения договора за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательства. 

Согласно п.4.7. Правил Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату Кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором. 

В соответствии с п. 6.1 Правил Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в т.ч. обязательство возвратить и/или уплатить Кредиту денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном ст. 6.1.1 и 6.1.2 Настоящих Правил.

В обеспечении надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по Соглашению ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства физического лица № (Далее- Договор поручительства) с ФИО3 (далее-поручитель). В соответствии с п. 2.1 Договора поручительства Поручитель и Должник отвечают перед Кредитором солидарно. Условиями Соглашения предусмотрено погашения кредита в соответствии с графиком погашения кредита, являющемся его неотъемлемой частью.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. 

В соответствии с п.2.1 Договора поручительства Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно.

Заемщик ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства по Соглашению, возникла просроченная задолженность. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ в адрес Заёмщика было направлено требование о досрочном погашении кредита, уплате процентов в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако задолженность остается непогашенной до настоящего времени.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга по Соглашению составляет 134005 руб. 97 коп., в том числе: сумма просроченного основного долга - 42662,76 руб.; проценты за пользование кредитом – 11181,88 руб.; штраф за каждый случай пропуска планового платежа – 80161,33 руб..

Анализ изложенных доказательств позволяет суду сделать вывод о том, что заключенные между истцом и ответчиком Соглашения содержат все существенные условия кредитных договоров, предусмотренные законом. 

Со всеми положениями договоров заемщик и поручитель были надлежащим образом ознакомлены, условия согласованы между сторонами, стороны с условиями согласны, о чем свидетельствует наличие их подписей.

Учитывая неисполнение ответчиками своих обязательств по погашению основного долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить кредит в полном объеме, уплатить причитающиеся проценты, а также в соответствии со ст. 450 ГК РФ сообщил о намерении расторгнуть кредитный договор, о чем свидетельствует соответствующие уведомления, направленные Банком Заемщику и Поручителю ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовыми уведомлениями.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Правильность представленного истцом расчета у суда сомнений не вызывает. Указанный расчет составлен с учетом сумм, внесенных заемщиком в порядке исполнения обязательств по договору, а также исходя из условий кредитного договора, устанавливающих размер процентов за пользование кредитом. Порядок их начисления, а также начисление штрафных санкций за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом и несвоевременный возврат кредита, совпадает с данными выписки по произведенным ответчиком платежам.

Заемщиком в соответствии со ст. ст. 56, 60 ГПК РФ не представлено доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности по кредитному договору или наличия долга в ином размере. Расчет истца ответчиком не опровергнут, контррасчет не представлен.

Указанные обстоятельства подтверждаются обозревавшимися в судебном заседании материалами дела, указанными выше.

Учитывая, что ответчиками не исполняются принятые по кредитному договору обязательства, не вносятся периодические платежи в счет погашения задолженностей, что существенно нарушает Условия кредитного договора, учитывая размер образовавшейся непогашенной задолженности, а также продолжительное время, имевшееся у заемщика для устранения нарушений, суд полагает, обоснованным требование Банка о расторжении кредитного договора и обязании ответчиков досрочно возвратить всю оставшуюся сумму кредита, вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Вместе с тем, суд принимает во внимание, что статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, при этом часть первая статьи 333 ГК РФ позволяет суду уменьшить неустойку, если подлежащая уплате сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Суд, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, а также положения п. 2 Определения Конституционного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 263-0, согласно которому положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, считает, что для восстановления баланса интересов сторон о необходимости уменьшения размера штрафных санкций с 80161,33 руб. до 10 000 руб., указанный размер штрафных санкций является справедливым и соразмерным последствиям нарушения обязательств ответчиком. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3880,12 рублей также подлежат взысканию с ответчиков, по 1940,06 рублей с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198,234-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 63 844 (Шестьдесят три тысячи восемьсот сорок четыре) рубля 64 копейки.

Взыскать с ФИО2, ФИО3 в пользу АО «Россельхозбанк» государственную пошлину, уплаченную при подаче иска, в размере 3880 (Три тысячи восемьсот восемьдесят) рублей 12 копеек, по 1940 (одной тысячи девятьсот сорок) рублей 06 копеек с каждого.

Расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между ФИО2 и ОАО «Россельхозбанк».

В остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в Гвардейский районный суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Гвардейский районный суд 

<

адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ. 

Судья Вераксич И.Н.

Копия

Судья: Вераксич И.Н.