№ 2-2034/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 ноября 2018 года г. Октябрьский РБ

Октябрьский городской суд Республики Башкортостан в составе 

председательствующего судьи Алексеевой О.В.,

при секретаре Галимовой А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности,

у с т а н о в и л:

АО «Российский сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, мотивируя тем, что 27.07.2017 г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено Соглашение №, по условиям которого (пункты 1, 2, 4, 6 индивидуальных условий кредитования) кредитор АО «Россельхозбанк» принял на себя обязательство предоставить заемщику ФИО1 денежные средства с кредитным лимитом 70 000 руб. под 26,9% годовых сроком возврата не позднее 29.07.2019 г., платежной датой является 25 число каждого месяца. В соответствии с п. 12 Соглашения в случае неисполнения и/или исполнения ненадлежащим образом какого-либо своего денежного обязательства по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме, - 0,1% от суммы просроченной задолженности. Банк принятые на себя обязательства по Соглашению выполнил, перечислив на текущий счет заемщика денежные средства (кредит) в размере 70 000 рублей, однако заемщик свои обязательства по своевременному погашению основанного долга и уплате процентов нарушает. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых по договору обязательств, банк, 04.07.2018 г. за исх. № направил заемщику требование о досрочном возврате задолженности по Соглашению в срок не позднее 04.08.2018 г. Однако, в установленный в требовании срок заемщик обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполнил. По состоянию на 04.08.2018 г. сумма задолженности ответчика перед банком по Соглашению № от 27.07.2017 г. составляет 84 128,87 руб., в том числе: сумма основного долга – 68 362,11 руб., сумма процентов – 15 762,46 руб., сумма пени – 4,30 рубля. Истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Башкирского регионального филиала указанную задолженность, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 724 руб. из которых: 2 724 руб. - за требования имущественного характера, 6 000 рублей – за требования неимущественного характера; расторгнуть Соглашение о кредитовании счета № от 27.07.2017 г., заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Башкирского регионального филиала и ФИО1, с 28.07.2018 г.

Впоследствии истец уточнил исковые требования, указал, что 17.09.2018 г. и 19.09.2018 г. ответчиком произведено частичное погашение суммы задолженности, что подтверждается справкой от 23.10.2018 г. По состоянию на 23.10.2018 г. сумма задолженности Ответчика перед Кредитором по Соглашению о кредитовании счета № от 27.07.2017 г. составляет 471,71 руб., в т.ч.: сумма процентов - 471,71 руб.

Истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Башкирского регионального филиала задолженность по Соглашению о кредитовании счета № от 27.07.2017 г. по процентам в размере 471,71 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 724 руб. из которых: 2 724 руб. - за требования имущественного характера, 6 000 рублей – за требования неимущественного характера; расторгнуть Соглашение о кредитовании счета № от 27.07.2017 г., заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Башкирского регионального филиала и ФИО1, с 04.08.2018 г.

Представитель истца АО «Российский сельскохозяйственный банк», извещенный о дате и времени, в судебное заседание не явился, представив ходатайство о рассмотрении гражданского дела в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени судебного разбирательства. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Статьей 8 ГК РФ установлено, что одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей являются договоры. 

Согласно статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

В силу ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона в установленный срок, надлежащим лицом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как установлено судом и подтверждается имеющимися в деле доказательствами, 27.07.2017 г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено Соглашение №, по условиям которого (пункты 1, 2, 4, 6 индивидуальных условий кредитования) кредитор АО «Россельхозбанк» принял на себя обязательство предоставить заемщику ФИО1 денежные средства с кредитным лимитом 70 000 руб. под 26,9% годовых сроком возврата не позднее 29.07.2019 г., платежной датой является 25 число каждого месяца. 

Подписание настоящего Соглашения подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (далее - Правила).

Согласно п. 17 Соглашения № и п.3.1. Правил, выдача кредита производится в безналичной форме путем единовременного перечисления суммы кредита на счет заемщика №. 

Кредитные средства предоставляются Клиенту в пределах кредитного лимита (п. 5.1. Правил);

Кредитные средства предоставляются Банком Клиенту при отсутствии/недостаточности на счете собственных средств Клиента для осуществления льготных и нельготных операций (п. 5.2 Правил);

Кредитные средства считаются предоставленными Банком со дня отражения задолженности по договору на ссудном счете Клиента (п. 5.3. Правил);

Уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты за счет собственных средств клиента (п. 5.4.2 Правил);

Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода (в соответствие с условиями Договора), не осуществляется (п. 5.4.3 Правил).

Уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения Клиентом условий предоставления льготного периода (в соответствие с условиями Договора), осуществляется Клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средства Клиента, внесенных на Счет (п. 5.4.4 Правил).

Согласно раздела 1 Правил Льготный период - период времени пользования Клиентом кредитными средствами, предоставленными ему для оплаты льготных операций в пределах установленного Клиенту кредитного лимита, за который проценты клиентом не уплачиваются, при условии соблюдения клиентом следующих условий: до соответствующей платежной даты (включительно) погашена сумма общей ссудной задолженности; уплачены проценты, начисленные за пользование нельготной задолженностью; отсутствует просроченная задолженность по Договору. Льготный период начинается с даты, следующей за датой возникновения льготной задолженности, и заканчивается 25 числа календарного месяца, следующего за месяцем, в котором возникла льготная задолженность, при этом Клиент вправе возвратить кредитные средства до вышеуказанной даты. В случае если 25 число календарного месяца приходится на нерабочий день, то платежная дата переносится на ближайший следующий за ним рабочий день. Последний льготный период заканчивается за 15 календарных дней до истечения срока, на который установлен кредитный лимит. В случае если указанная дата приходится на нерабочий день, то дата окончания последнего льготного периода переносится на ближайший следующий за ним рабочий день.

Платежной датой является дата, не позднее которой клиент обязан разместить на счете денежные средства в размере не менее минимального платежа, определяемая как 25 число календарного месяца, следующего за истекшим процентным периодом. В случае если платежная дата приходится на нерабочий день, указанная дата переносится на ближайший следующий за ним рабочий день.

Платежный период это временной период с 01 числа по 25 число календарного месяца (включительно), следующего за истекшим процентным периодом, в течение которого Клиент обеспечивает поступление на счет суммы в размере, не менее минимального платежа и не позднее платежной даты.

Минимальный платеж это сумма денежных средств, рассчитанная на конец процентного периода, подлежащая к оплате клиентом в платежный период не позднее платежной даты.

Дополнительно к минимальному платежу Клиент оплачивает суммы комиссий (при наличии) в соответствии с Тарифным планом за истекший(ие) процентный(ые) период(ы) (при невозможности предоставления кредитных средств в связи с недостаточностью/отсутствием неиспользованного кредитного лимита). Размер подлежащего уплате минимального платежа указывается в Счете-выписке, предоставляемом Клиенту в соответствии с условиями Договора.

Процентный период это определенный договором период, в течение которого подлежат начислению проценты, определяемый посредством установления даты начала начисления процентов (включительно) и даты окончания начисления процентов (включительно).

Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой предоставления кредитных средств, и заканчивается в последний день (включительно) календарного месяца, в котором предоставлялся кредит.

Второй и последующие процентные периоды начинаются с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в последний день (включительно) следующего календарного месяца.

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату (включительно) окончательного срока погашения (возврата) в соответствие с Договором или в дату (включительно) фактического погашения (возврата) Клиентом кредитных средств по договору в полном объеме (в зависимости от того, какая из дат наступит ранее).

В соответствии с п. 12 Соглашения в случае неисполнения и/или исполнения ненадлежащим образом какого-либо своего денежного обязательства по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме, - 0,1% от суммы просроченной задолженности. 

Судом установлено, что АО «Россельхозбанк» принятые на себя обязательства по Соглашению выполнил, перечислив на текущий счет ФИО1 денежные средства (кредит) в размере 70 000 рублей.

Пунктом 4.7. Правил предусмотрено право кредитора в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов. Указанная обязанность заемщиком была нарушена, нарушение графика погашения кредитной задолженности допускается с октября 2016 года. 

Согласно п.4.8. Правил в случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании. Дата возврата кредита и уплаты начисленных процентов, установленная кредитором в требовании о досрочном возврате кредита, считается вновь установленной датой окончательного возврата кредита и уплаты начисленных процентов, при несоблюдении которой заемщик несет ответственность, установленную Правилами. 

Как следует из расчета, предоставленного истцом, по состоянию на 04.08.2018 г. сумма задолженности ответчика перед банком по Соглашению № от 27.07.2017 г. составляет 84 128,87 руб., в том числе: сумма основного долга – 68 362,11 руб., сумма процентов – 15 762,46 руб., сумма пени – 4,30 рубля. 

17.09.2018 г. ответчиком внесено в счет погашения долга 78 000 руб., 19.09.2018 г. – 15 000 руб., из них 4 274,96 руб. вновь было выдано ответчику наличными. 

По состоянию на 23.10.2018 г. сумма задолженности ответчика по Соглашению о кредитовании счета № от 27.07.2017 г. составила 471,71 руб., в т.ч.: сумма процентов - 471,71 руб.

Расчет судом проверен, признан обоснованным и соответствующим условиям кредитного договора.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч.1 ст.314 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ответчик надлежащим образом обязательства по Соглашению № от 27.07.2017 г. не выполняет, в связи с чем, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика суммы процентов в полном объеме.

В соответствии со ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 

1) при существенном нарушении договора другой стороной; 

2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Суд на основании ст.450 ГК РФ удовлетворяет требования истца о расторжении кредитного договора, так как ответчик существенно нарушил условия кредитного договора, сроки возврата кредита и процентов за пользование кредитными средствами, вследствие чего Банк в значительной степени лишается того, на что вправе был рассчитывать при заключении договора – на своевременный возврат заемщиком денежных средств и процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 101 Гражданского процессуального кодекса РФ, при отказе истца от иска понесенные им судебные расходы ответчиком не возмещаются. Истец возмещает ответчику издержки, понесенные им в связи с ведением дела. В случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

В соответствии с п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года № 1, при прекращении производства по делу ввиду отказа истца от иска в связи с добровольным удовлетворением его требований ответчиком после обращения истца в суд судебные издержки взыскиваются с ответчика (ч. 1 ст. 101 ГПК РФ, ч. 1 ст. 113 КАС РФ, ст. 110 АПК РФ).

В материалах дела имеется платежное поручение № 1630 от 09.08.2018 г. об уплате истцом государственной пошлины в размере 8 724 руб., из которых: 2 724 руб. - за требования имущественного характера о взыскании кредитной задолженности, 6 000 рублей – за требования неимущественного характера о расторжении кредитного договора. С учетом удовлетворенных требований, уплаченная государственная пошлина подлежит возмещению с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 12, 194– 199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, удовлетворить.

Расторгнуть Соглашение о кредитовании счета № от 27.07.2017 г., заключенный между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по Соглашению о кредитовании счета № от 27.07.2017 г. по просроченным процентам в размере 417 (четыреста семнадцать) рублей 71 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 724 (восемь тысяч семьсот двадцать четыре) рубля 

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через Октябрьский городской суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме. 

Судья: О.В. Алексеева