№ 2-1053/19

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 февраля 2019 года г. Владивосток

Первореченский районный суд г. Владивостока Приморского края в составе 

судьи Струковой О.А.,

при участии истца Д.С.А. 

представителя истца Т.И.Н. 

представителя ответчика В.Е.А. 

при секретаре Тимошенко Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Д.С.А. к СПАО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения,

у с т а н о в и л:

Д.С.А.. обратилась в суд с иском к СПАО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения, указав в обоснование, что ей на праве собственности принадлежит трехкомнатная квартира, общей площадью 65, 3 кв.м, по адресу: 

<

адрес>. 13.08.2018 г. между ней и СПАО «РЕСО-Гарантия» заключен договор имущественного страхования вышеуказанного жилого помещения. Срок действия договора с 14.08.2018 г. по 13.08.2019 г. по рискам: пожар, удар молнии, взрыв газа, повреждение водой, противоправных действий третьих лиц, кража со взломом, грабеж, разбой, стихийные бедствия, столкновение, удар действия. Страховые суммы: 1 500 000 рублей – недвижимое имущество (конструкции квартиры), отделка – 300 000 рублей, движимое имущество и техническое оборудование – 300 000 рублей. Страховая премия составила 3000 рублей и была оплачена в полном объеме. 30.08.2018 г. в связи с ливневыми дождями, вызванными прохождением тайфуна SOULIK, дом попал в зону подтопления, в результате чего повреждено следующее имущество: поврежден фундамент, повреждены половые покрытия, обои, мебель, насос отопления, одежда, предметы быта и первой необходимости, а также стены и полы. 18.09.2018 г. в адрес ответчика направлено заявление о выплате страхового возмещения. 09.10.2018 г. в выплате было отказано, в виду того, что причина повреждения застрахованного имущества не попадает в перечень застрахованных рисков. С данным отказом истец не согласна, поскольку имущество повреждено в виду выхода водяной массы из нормальных границ водоемов, вызванное интенсивным выпадением большого количества осадков, в результате прохождения тайфуна. Согласно технического заключения о стоимости материального ущерба: ущерб причиненный движимому имуществу (мебели) оценен в размере 381 200 рублей, конструктивным элементам квартиры – 766 000 рублей, отделке – 302 900 рублей. На основании изложенного просит взыскать с ответчика в его пользу страховое возмещение в размере 1 366 000 рублей, штраф в размере 50% от взысканной судом суммы. 

В судебном заседании истец, представитель истца требования поддержали, по основаниям указанным в иске, просили требования удовлетворить. 

Представитель ответчика возражала против заявленных требований на основании доводов изложенных в отзыве на иск, пояснила, что по условиям Правил страхования, по риску «стихийное бедствие» не являются страховыми риском, страховым случаем и не подлежит возмещению ущерб в результате воздействия воды, если это воздействие вызвано непосредственно одним из перечисленных в п. 4.3 Правил событий, в том числе повреждения имущества дождевой, талой, грунтовой водой, из-за повышения уровня грунтовых вод, протечки крыш и стен. 20.11.2018 г. страховая компания направила в адрес истца запрос о предоставлении справки из МЧС России либо Гидрометеослужбы о выходе из берегов реки в результате дождей.. Истцу было отказано в выплате страхового возмещения в связи с тем, что ущерб был причинен в связи с прошедшими сильными ливневыми дождями, поскольку такое событие не относится к страховым случаям, т.е. не было предусмотрено договором как страховой риск. Таким образом, причинение ущерба дождевой водой не является основанием к отказу в страховой выплате, а является обстоятельством не позволяющим отнести событие к страховому случаю. Кроме того, требование о взыскании штрафа, предусмотренного Законом РФ «О защите прав потребителей» необоснованно, поскольку истце с досудебной претензией в адрес страховой компании не обращался. 

Выслушав мнения сторон, исследовав материалы дела, суд полагает, что заявленные требования подлежат частичному удовлетворению в силу следующего. 

В соответствии с п. 1 и пп. 2 п. 2 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц.

Согласно п. 1 ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица.

Из материалов дела следует, что истцу принадлежит на праве собственности жилое помещение, общей плоащдью65, 3 кв.м, расположенное по адресу: Приморский край, 

<

адрес> (свидетельство о государственной регистрации права 25-АБ829206 от 01.08.2012 г.).

13.08.2018 г. Д.С.А. заключила с СПАО «РЕСО-Гарантия» договор имущественного страхования на объект страхования: трехкомнатная квартира по адресу: с. 

<

адрес> сроком с 14.08.2018 г. по 13.08.2019 г., по страховым рискам: пожар, удар молнии, взрыв газа; повреждение водой; противоправные действия третьих лиц; кража со взломом, грабеж, разбой; стихийные бедствия; столкновение, удар. 

Страховые суммы по объектам страхования составили: 1 500 000 рублей – недвижимое имущество (конструкция квартиры), 300 000 рублей – отделка, 300 000 рублей – движимое имущество и техническое оборудование. 

Страховая премия по полису составила 3000 рублей и оплачена истцом в полном объеме, что подтверждается квитанцией № 073920 от 15.08.2018 г. 

Как указывает истец по иску, 30.08.2018 г. в связи с ливневыми дождями, вызванными прохождением тайфуна SOULIK, дом попал в зону подтопления, в результате чего было повреждено следующее имущество: фундамент, половые покрытия, обои, мебель, насос отопления, одежда, предметы быта и первой необходимости, а также стены и полы. 

12.09.2018 г. Д.С.А. было подано заявление в страховую компанию с наступлении страхового случая, с приложением следующих документов: страховой полис, справка ГУ РФ по делам ГОЧС и ликвидации последствий стихийных бедствий по ПК, Акт обследования жилого дома, Акт обследования утраченного имущества. 

Ответом от 09.10.2018 г. Д.С.А. было отказано в выплате страхового возмещения, указав в обоснование, что затопление жилого помещения ливневыми осадками не относится к страховому риску «стихийные бедствия».

Кроме того, 20.11.2018 г. страховая компания направила в адрес истца уведомление о необходимости предоставить справку из МЧС России либо Гидрометеослужбы о выходе из берегов реки в результате дождей.

Данное требование возникло у страховой компании в силу п. 11..6 Правил страхования, в соответствии с которым страхователь обязан при обращении за выплатой страхового возмещения предоставить страховщику документы государственного учреждения метеорологической (сейсмической) службы, подтверждающей сведения о характере и времени действия соответствующего стихийного бедствия. 

Данным доводам судом дана следующая оценка.

В силу пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение в том числе об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования, о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункты 1, 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, между сторонами достигнуто соответствующее согласие по всем су�����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?

В соответствии с п. 1.8 Правил страхования имущества физических лиц от огня и других опасностей, утвержденных приказом генерального директора СПАО «РЕСО-Гарантия» № 428/01 от 05.12.2017 г. страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести выплату страхового возмещения. 

Истец застрахована, в том числе по риску «стихийные бедствия», к которому в соответствии с п. 4.3 Правил относится ущерб в результате: землетрясения; наводнения, затопления; шквала, бури, урагана, смерча; цунами; оползня, обвала, камнепада, лавины, селя; града. 

Определение наводнения, затопления изложено в том же п. 4.3 Правил. Под наводнением, затоплением понимается выход водяной массы из нормальных границ водоема, вызванный интенсивным таянием снега, выпадением большого количества осадков, ветровыми нагонами воды, ледяными заторами, прорывом дамб и плотин, обвалом в русло горных пород, препятствующих нормальному стоку воды. 

По риску «стихийное бедствие» не является страховым риском, страховым случаем и не подлежит возмещению ущерб в результате: проникновения в застрахованные помещения дождя, снега, града или грязи через не закрытые окна, двери, отверстия в зданиях, если эти отверстия не возникли вследствие землетрясения, бури, урагана или смерча; воздействия воды, если это воздействие не вызвано непосредственно одним из перечисленных в пункте 4.3 Правил событий, в том числе, повреждения имущества дождевой, талой, грунтовой водой, из-за повышения уровня грунтовых вод, протечки крыш и стен и т.д. 

Отказывая, в выплате страхового возмещения, страховая компания полагает, что к риску «стихийное бедствие» не относится воздействие воды, если это воздействие не вызвано непорседственно одним из перечисленных в п. 4.3 Правил событий, в том числе повреждения имущества дождевой, талой, грунтовой водой, из-за повышения уровня грунтовых вод, протечки крыш и стен.