Дело №

<

***>

44RS0№

<

***>-№

<

***>

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 марта 2026 года г. Шарья

Шарьинский районный суд Костромской области в составе судьи Карповой С.В.,

при секретаре Курмашевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее также – Банк ВТБ (ПАО)) обратилось в суд с иском, в котором просило взыскать с ФИО1 ФИО7 задолженность по кредитному договору №

<

***> от ДД.ММ. в общей сумме 590 233,93 руб. из которых: основной долг в размере 539 401,02 руб., плановые проценты за пользование кредитом в размере 46 087,37 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 908,06 руб., пени по просроченному долгу в размере 3 837,48 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 805 руб.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что ДД.ММ. Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 ФИО10. заключили кредитный договор №

<

***> согласно которому банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 920 267 руб., на срок по ДД.ММ., с взиманием за пользование кредитом 9,9 процентов годовых. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. В соответствии с условиями Кредитного договора, данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит. ФИО1 ФИО9. заключил с Банком ВТБ (ПАО) кредитный договор путем подачи заявки на получение кредита и перечисление кредитных денежных средств, используя приложение «ВТБ-Онлайн». ДД.ММ. между ВТБ 24 (ПАО) (правопреемником которого является Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 ФИО8. был заключен Договор комплексного обслуживания физических лице в Банке ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания Ответчиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) в порядке ст.428 ГК РФ. В связи с поданным заявлением Клиенту был предоставлен доступ в Систему «ВТБ-Онлайн», а также открыт банковский счет в российских рублях. Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием Системы «ВТБ-Онлайн» регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания. В соответствии Правилами ДБО доступ Клиента в Систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется Условиям. Системы ДБО, в которой она осуществляется (п. 3.1.1. Правил ДБО). Согласно протокола операции цифрового подписания ответчик ДД.ММ. произвел вход в Систему «ВТБ-Онлайн» (аутентификация Клиента произошла), получил предложение о заключении кредитного договора, ознакомившись с условиями кредитного договора, получив шаблоны договора, приложенные к настоящему требованию подтвердил (акцептовал) заключение кредитного договора на указанных банком условиях онлайн. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. Ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена. При этом, по состоянию на ДД.ММ. включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 632 943,80 руб. В соответствии с ч. 2 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ. включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 59023,93 руб., из которых: 539401,02 руб. - основной долг; 46087,37 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 908,06 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 3837,48 руб. – пени по просроченному долгу.

Лица, участвующие в деле, извещались публично путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации о времени и месте рассмотрения дела на интернет-сайте Шарьинского районного суда, а также заказными письмами с уведомлением.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание также не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

С учетом изложенного, принимая во внимание то, что ответчик об уважительности причин неявки не сообщил, об отложении слушания дела не просил, на основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Согласно ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (п. 1).

Как следует из п. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может бы заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющим достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В силу п.3 ст. 154 и п. 1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п.3 ст.432 ГК РФ).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, договор потребительского кредита между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия. Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ. Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 ФИО11. заключили кредитный договор №

<

***>, согласно которому Заемщику был предоставлен кредит в сумме 920 267 руб. под 9,9 % годовых на срок 59 месяцев (л.д.16-18).

Данный договор, а также заявление о предоставлении кредита, были направлены ответчиком через установленное на мобильный телефон мобильное приложение «ВТБ-Онлайн».

Денежные средства перечислены на счет Клиента ДД.ММ., в рамках указанного кредитного договора Банком предоставлен, а должником получен кредит в сумме 920 267 руб., что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счёту (л.д.14-15, 78).

Таким образом, истец Банк ВТБ (ПАО) выполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору. Денежные средства были перечислены ФИО1 ФИО12Н.

Доказательств подтверждающих, что ответчик ФИО1 ФИО13. денежные средства по кредиту в сумме 920 267 руб. не получил суду не представлено.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи в погашение кредита в соответствии с графиком не вносит своевременно и в полном объеме.

Согласно пункту 4 кредитного договора №

<

***> от ДД.ММ. процентная ставка по договору составляет 9,9 % годовых.

В соответствии с п.6 Договора погашение кредита производиться заемщиком ежемесячными платежами в размере 19785,04 руб., кроме первого и последнего. Первый платеж – 19 785,04 руб., последний платеж – 20 011 руб.

Пунктом 12 Кредитного договора (Индивидуальных условий) предусмотрено, что за просрочку возврата кредита и уплаты процентов взимается неустойка в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

По состоянию на ДД.ММ. включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 590 233,93 руб. (л.д.14-15).

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ. включительно, общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 590 233,93 руб., из которых: 539401,02 руб. - основной долг; 46087,37 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 908,06 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 3837,48 руб. – пени по просроченному долгу.

Представленный Банком расчет задолженности ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ не оспорен, является арифметически верным и соответствует условиям договора, в связи с чем суд полагает возможным положить его в основу решения.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, ДД.ММ. Истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором (л.д.81).

До настоящего времени задолженность Ответчиком не погашена.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки по просрочке суммы задолженности: 908,06 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 3837,48 руб. – пени по просроченному долгу.

Исследованными судом доказательствами нашло свое подтверждение нарушение ответчиком условий кредитного договора о своевременном перечислении платежей в погашение кредита и уплате процентов за пользование кредитом, а, следовательно, требования о взыскании с ФИО1 ФИО14. неустойки являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Разрешая вопрос о размере подлежащей взысканию неустойки, суд приходит к следующему выводу.

Судом был рассмотрен вопрос о возможности применения положений 333 ГК РФ об уменьшении размера неустойки. Как указал Верховный Суд Российской Федерации в пункте 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ., применение судом статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Ответчик возражений по данному поводу не представил, о снижении размера неустойки не заявил.

С учетом конкретных обстоятельств дела, соотношения суммы задолженности и начисленной неустойки, длительности неисполнения обязательств, специфики конкретных правоотношений, оснований для снижения неустойки, по мнению суда не имеется.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования Банк ВТБ (ПАО) подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16 805 руб. уплаченные истцом по платежному поручению №

<

***> от ДД.ММ..

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО15, ДД.ММ. года рождения (паспорт №

<

***> №

<

***>) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН: №

<

***>) задолженность по кредитному договору №

<

***> от ДД.ММ. по состоянию на ДД.ММ. включительно в общем в размере 590 233,93 руб., из которых: 539401,02 руб. - основной долг, 46087,37 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 908,06 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 3837,48 руб. – пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1 ФИО16, ДД.ММ. года рождения (паспорт №

<

***> №

<

***>) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН: №

<

***>) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16 805 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Шарьинский районный суд Костромской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: С.В. Карпова

Решение в окончательной форме изготовлено 01.04.2026 г.