Дело № 2-175/2020

УИД: 66RS0036-01-2020-000101-85

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 апреля 2020 года город Кушва

Кушвинский городской суд Свердловской области в составе

председательствующего судьи Туркиной Н.Ф.

при секретаре судебного заседания Яшечкиной А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Уральского банка публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Уральского банка публичного акционерного общества Сбербанк (далее – ПАО «Сбербанк») обратилось в Кушвинский городской суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в ПАО «Сбербанк» с заявлением на получение дебетовой карты Visa Electron № со счетом карты №. Согласно заявлению на получение банковской карты ответчик подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк», памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО «Сбербанк» и обязался их выполнять. В заявлении на банковское обслуживание от ДД.ММ.ГГГГ ответчик просил подключить к его номеру телефона услугу «Мобильный банк». 

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания. В соответствии с п. 3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные пользователем аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе и являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок). Согласно п. 3.9.1 клиент имеет право заключить с банком кредитный договор с использованием системы «Сбербанк Онлайн».

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 80 000 рублей на срок 29 месяцев под 12,9 % годовых. Возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3 225 рублей 61 копейка, платежная дата 2 числа месяца. Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Согласно отчету по банковской карте клиента № и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 18:08 банком выполнено зачисление кредита в сумме 80 000 рублей. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, не вносил платежи с ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ перед ПАО «Сбербанк» по кредитному договору у ответчика образовалась задолженность в размере 96 377 рублей 55 копеек, в том числе ссудная задолженность в размере 72 761 рубль 89 копеек, проценты за кредит в размере 16 308 рублей 98 копеек, задолженность по неустойке в размере 7 306 рублей 68 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора. Данные требования до настоящего момента ответчиком не выполнены.

Истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 96 377 рублей 55 копеек, в том числе ссудная задолженность в размере 72 761 рубль 89 копеек, просроченные проценты в размере 16 308 рублей 98 копеек, задолженность по неустойке за просроченный основной долг в размере 5 837 рублей 58 копеек, задолженность по неустойке за просроченные проценты в размере 1 469 рублей 10 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 091 рубль 33 копейки.

Информация о рассмотрении дела заблаговременно размещена на интернет-сайте Кушвинского городского суда Свердловской области www.kushvinsky.svd.sudrf.ru в соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», ч. 7 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Стороны в судебное заседание не явились. Представитель истца /-/, действующая на основании доверенности №-ДГ/82 от ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 171 – 176), просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства (л. д. 12). Ответчик ФИО1 надлежаще извещенный о дате и времени рассмотрения дела, о причинах неявки суд не уведомил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

На подготовку к судебному разбирательству и в судебное заседание ответчик вызывался путем направления корреспонденции по месту регистрации: 

<

адрес>. Судебное отправление о вызове на подготовку и на судебное заседание по делу ответчиком не получено, вернулось в суд с отметкой «Истек срок хранения». 

Принимая во внимание, что задачами гражданского судопроизводства в силу ст. 2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации является не только правильное, но и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел, суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и с учетом положений ст. 165.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным при отсутствии со стороны истца возражений относительно рассмотрения дела в заочном порядке судопроизводства рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности с соблюдением требований ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Решение должно быть законным и обоснованным (ч. 1 ст. 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (ч. 1 ст. 1, ч. 3 ст. 11 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (ст. ст. 55, 59 – 61, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов (п. 2 и п. 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19.12.2003 № 23 «О судебном решении»).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

В силу ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на дату возникновения между банком и ответчиком заемных отношений) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу частей второй и третьей статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на дату возникновения между банком и ответчиком заемных отношений) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Таким образом, из смысла статей 160 и 434 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что под документом, выражающим содержание заключаемой сделки, понимается не только единый документ, но и несколько взаимосвязанных документов, каждый из которых подписывается ее сторонами.

Согласно разъяснениям, данным в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации). Существенными условиями, которые должны быть согласованы сторонами при заключении договора, являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах существенными или необходимыми для договоров данного вида (например, условия, указанные в статьях 555 и 942 Гражданского кодекса Российской Федерации). Существенными также являются все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (абзац второй пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), даже если такое условие восполнялось бы диспозитивной нормой.

Статус истца подтвержден выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц (л. д. 154 – 159).

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, используя мобильное приложение «Сбербанк Онлайн», осуществил вход в автоматизированную защищенную систему дистанционного обслуживания Банка и обратился в ПАО «Сбербанк» с заявлением на выдачу Потребительского кредита без обеспечения на сумму 80 000 рублей на срок 29 месяцев, выдачу кредита осуществить на банковскую карту ПАО «Сбербанк» № (л. д. 20 – 25). В указанном Заявлении – анкете на получение Потребительского кредита, подписанном ФИО1 в электронном виде, указано, что вводом одноразового пароля в системе «Сбербанк Онлайн» (при оформлении Заявления – анкеты в системе «Сбербанк – Онлайн») Клиент (ФИО1) подтверждает оформление заявки на кредит на указанных в Заявлении – анкете условиях (л. д. 25).

Электронной подписью в индивидуальных условиях Потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подтвердил то, что он ознакомлен и согласен с содержанием Общих условий кредитования (п. 14 на л. д. 28).

Согласно Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (л. д. 51 – 61), кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Кредит предоставляется единовременно по заявлению заемщика путем зачисления на счет кредитования (п. 2.1). Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату (п. 3.1). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (п. 3.3). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или неуплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования (п. 3.4). Заемщик обязан по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора (п. 4.3.5).

На основании указанной выше заявки ответчика с последним был заключен кредитный договор путем подписания Индивидуальных условий Потребительского кредита в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (л. д. 26 – 30). Сумма кредита составляет 80 000 рублей (п. 1). Договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором обязательств. Акцептом со стороны кредитора является зачисление суммы кредита на счет дебетовой банковской карты №, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения. Срок возврата кредита по истечении 29 месяцев с даты его фактического предоставления (п. п. 2, 17). Процентная ставка по кредиту составляет 12,90 % годовых (п. 4). Платежи осуществляются путем 29 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 3 225 рублей 61 копейка, платежная дата 02 числа месяца (п. 6). В пункте 12 указано, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленных договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору. Сумму кредита заемщик просил зачислить на счет дебетовой банковской карты №, открытый у Кредитора (п. 17).

В Заявлении – анкете также был указан номер банковского счета ФИО1 (л. д. 25).

Согласно ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 2.2 Инструкции Центрального банка России от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии счетов, счетов по вкладам (депозитам)» текущие счета открываются физическими лицами для совершения расчетных операций, а не в связи с заключением кредитного договора. Для открытия банковского счета физическое лицо обязано предоставить в банк определенные документы, перечень которых указан в п. 3.1 Инструкции.

Из приведенных правовых норм следует, что банк обязан открыть банковский счет на основании обращения клиента с предоставлением необходимых документов.

Поскольку при подаче Заявления – анкеты ФИО1 был указан номер банковского счета, следовательно, ранее он уже обращался в банк с заявлением о заключении договора банковского обслуживания.

В материалы дела представлены Условия банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк (далее – Условия), вступившие в силу с 09.02.2018 (л. д. 61 – 137), согласно которым указанные Условия и заявление на банковское обслуживание, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом, в совокупности являются заключенным между клиентом и ПАО «Сбербанк» договором банковского обслуживания (п. 1.1). Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в договор банковского обслуживания с предварительным уведомлением клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по счету карты и/или через информационные стенды подразделения банка, или официальный сайт банка. В случае несогласия клиента с изменения договора банковского обслуживания клиент имеет право расторгнуть договор, письменно уведомив об этом банк путем подачи заявления о расторжении договора по форме, установленной банком. В случае неисполнения банком до вступления в силу новых условий договора банковского обслуживания письменного уведомления о расторжении договора, банк считает это выражением согласия клиента с изменениями условия договора (п.п. 1.15, 1.16). 

Услуга «Мобильный банк» – услуга дистанционного обмена текстовыми сообщениями между Клиентом и Банком с целью обеспечения Клиенту доступа и управления своими Счетами / вкладами и другими услугами, предоставляемая Банком Клиенту на Мобильном устройстве по номеру, используемому Клиентом для получения услуг мобильной связи, или на Мобильном устройстве, на котором Клиентом установлено Мобильное приложение Банка. Текстовые сообщения направляются банком в виде SMS-сообщений и / или Push-уведомлений (п. 2.41). 

Из пунктов 2.8, 2.10 – 2.12 приложения 2 к Условиям следует, что идентификация Клиента при совершении операций в рамках Услуги «Мобильный банк» осуществляется по номеру(ам) мобильного(ых) телефона(ов). Предоставление Услуги «Мобильный банк», в том числе, списание / перевод денежных средств со счетов Клиента в Банке на счета физических и юридических лиц осуществляется на основании полученного Банком Распоряжения в виде SMS-сообщения или USSD-команды, направленных на использование средств мобильной связи с номера телефона, указанного Клиентом при подключении Услуги «Мобильный банк». Клиент подтверждает, что полученное Банком Сообщение рассматривается Банком как распоряжение (поручение) на проведение операций по Счетам / вкладам Клиента и на предоставление других услуг Банка, полученное непосредственно от Клиента. Сообщения в электронной форме, направленные клиентом в Банк посредством Услуги «Мобильный банк» имеют юридическую силу документов на бумажных носителях, заверенных собственноручной подписью Клиента, оформленных в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, и порождают аналогичные документам на бумажных носителях права и обязанности Клиента и Банка по договору банковского обслуживания. Данные документы в электронной форме могут служить доказательством в суде. При этом пунктом 2.20 указанного приложения к Условиям банковского обслуживания установлено, что Клиент соглашается на передачу распоряжений / поручений и / или информации по каналам передачи сообщений, осознавая, что такие каналы передачи информации не являются безопасными, и соглашается нести все риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности, возникающие вследствие использования таких каналов передачи информации.

Таким образом, судом установлено, что после направления в адрес Банка заявки на получение потребительского кредита на принадлежащий ФИО1 номер телефона пришло соответствующее SMS-уведомление с указанием суммы потребительского кредита, срока договора, процентной ставки, а также код подтверждения, который необходимо было ввести для подтверждения заключения кредитного договора. ФИО1 ввел данный код, чем подтвердил заключение договора. Банком на номер телефона заемщика было направлено SMS -сообщение о заключении договора, подтверждающее заключение договора, после этого денежные средства в размере 80 000 рублей были зачислены на счет банковской карты заемщика, в подтверждение чего также было направлено SMS -сообщение.

Обстоятельства обращения ответчика в банк через Систему «Сбербанк Онлайн» и направления проверочного SMS -сообщения, содержащего в себе одноразовый цифровой пароль, подтверждаются журналом регистрации входов в «Сбербанк Онлайн (л. д. 49 – 50).

Поскольку при проведении операций в автоматизированной системе обслуживания Банка были использованы персональные средства доступа ответчика к удаленному каналу обслуживания «Сбербанк Онлайн»: реквизиты банковской карты, одноразовый пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн», направленный на номер телефона заемщика, логин, постоянный пароль для дальнейшей работы в системе «Сбербанк Онлайн», SMS -пароли для совершения операций – средства аутентификации и идентификации Клиента, аналоги его собственноручной подписи, которые в соответствии с п. 2.1 Условий представляют собой код, пароль или иной, указанный в Договоре аналог собственноручной подписи, используемый Клиентом для подтверждения волеизъявления Клиента на совершение операции или удостоверяющий факт составления и / или ознакомления, и / или подписания электронного сообщения, Электронного документа, в том числе договора в электронном виде, заключаемого через Удаленные каналы обслуживания, то Банк не имел оснований отказать в их проведении, как и не имел права отказать в заключении договора.

Кроме того, согласно п. 3.9 Приложения № к Условиям электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные и переданные с использованием постоянного и / или одноразового пароля, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе и могут служить доказательствами в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Таким образом, ввод ФИО1 в системе «Сбербанк Онлайн» одноразового пароля, содержащегося в SMS-сообщении, направленном ему Банком, свидетельствует о подписании ответчиком кредитного договора аналогом собственноручной подписи.

Указанный способ использования аналога собственноручной подписи предусмотрен ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации и согласован сторонами при заключении договора банковского обслуживания.

Установив указанные обстоятельства в соответствии с положениями ст. ст. 160, 309, 310, 329, 330, 421, 425, 432, 433, 438, 810, 811, 819, 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание условия кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что при заключении кредитного договора сторонами были согласованы все существенные условия договора. Заемщик вправе был не принимать на себя указанные обязательства. Доказательств понуждения ФИО1 к заключению договора о Потребительского кредита, навязывания заемщику при заключении договора невыгодных условий в материалы дела не представлено.

Судом установлено, что банк на основании заявления ответчика, акцептовал оферту ответчика, заключив с ним кредитный договор и перечислив сумму кредита в размере 80 000 рублей на счет дебетовой банковской карты ответчика №. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подтвердил получение кредита путем направления СМС-извещением кода подтверждения на получение кредита. Согласно СМС-извещению, на кредитную карту № в 18:08 ДД.ММ.ГГГГ было зачисление кредита в размере 80 000 рублей (л. д. 47). 

Таким образом, Банк свои обязательства исполнил в полном объеме.

ФИО1 производил расходные операции, тем самым принял на себя обязательства, предусмотренные общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит. 

Ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Заемщик вносил платежи в счет погашения кредита, однако с мая 2018 года перестал оплачивать задолженность, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности (л. д. 14 – 16).

Размер просроченной задолженности ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 96 377 рублей 55 копеек, в том числе ссудная задолженность в размере 72 761 рубль 89 копеек, проценты за кредит в размере 16 308 рублей 98 копеек, задолженность по неустойке в размере 7 306 рублей 68 копеек, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету (л. д. 138 – 140, 141 – 142). Доказательства, свидетельствующие о наличии уважительных причин, которые препятствовали своевременному погашению задолженности по кредитному договору, ответчиком суду не представлено.

Проверяя представленный истцом расчет задолженности ответчика, суд считает возможным с ним согласиться, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора с учетом внесенных ответчиком платежей, распределение которых осуществлено в соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации. Является математически верным. Каждая строка расчета имеет обоснование. Каждый столбец расчета имеет итоговые суммы.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика ПАО «Сбербанк» было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении кредитного договора в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л. 

<

...>). Данное обстоятельство подтверждается списком № от ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 145). В материалах дела отсутствуют сведения о том, что ответчик получил данное уведомление, в связи с чем суд не может определить дату, когда ответчиком были нарушены обязательства по оплате задолженности. 

Вместе с тем в силу пункта 2 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.

Однако обязательство по возврату задолженности по кредиту в установленный срок ответчиком не исполнено. Доказательства обратного стороной ответчика суду не представлены.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о правомерности обращения истца в суд с указанным иском.

Также истец заявил требование о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1

Согласно ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ФИО1 допускал просрочку во внесении платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору, а впоследствии вовсе прекратил вносить платежи в счет погашения задолженности. По мнению суда, допущенное ответчиком нарушение условий кредитного договора о порядке погашения задолженности является существенным, поскольку истец в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, как-то своевременное получение суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. Направленное в его адрес требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 143,144) осталось неисполненным. Ответчик в банк для решения вопроса о погашения задолженности по кредитному договору после получения требования не обращался. Доказательств обратного суду не представил.

При таких обстоятельствах суд считает обоснованным и законным требование истца о расторжении договора.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче искового заявления ПАО «Сбербанк» была уплачена государственная пошлина, в предусмотренном положениями Налогового кодекса Российской Федерации размере 9 091 рубль 33 копейки (800 + ((96377,55 - 20000) * 3) / 100 = 3 091,33) за требование имущественного характера и 6 000 рублей за требование неимущественного характера), что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 13). 

Поскольку заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, расходы по уплате государственной пошлины также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 – 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Уральского банка публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Уральского банка публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 96 377 рублей 55 копеек, в том числе ссудная задолженность в размере 72 761 рубль 89 копеек, просроченные проценты в размере 16 308 рублей 98 копеек, задолженность по неустойке за просроченный основной долг в размере 5 837 рублей 58 копеек, задолженность по неустойке за просроченные проценты в размере 1 469 рублей 10 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 091 рубль 33 копейки. 

Всего 105 468 (сто пять тысяч четыреста шестьдесят восемь) рублей 88 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.Ф.Туркина