Дело № 2-2752/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 ноября 2018 года г.Арзамас

Арзамасский городской суд Нижегородской области в составе:

председательствующего судьи Попова С.Б., 

при секретаре Меркурьевой О.П.,

с участием представителя истца ФИО1 по доверенности № от 

<

дата>,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, 

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, в соответствии с которым просит: расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк»; взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность в размере 371902.38 руб. и сумму уплаченной государственной пошлины 12919.02 руб.; взыскать с ФИО2 в свою пользу проценты за пользование кредитом по ставке *** % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 346785.24 руб. с 

<

дата> по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога: 1. жилой дом общей площадью *** кв.м, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №; 2. земельный участок площадью *** кв.м, категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование - для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 556000 руб., в том числе, жилой дом - 442000 руб., земельный участок - 114000 руб., принадлежащие на праве собственности ФИО2, указав, что 

<

дата> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 375080.87 руб. под *** % годовых сроком на 60 месяцев на неотделимое улучшение предмета залога. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог: 1. жилого дома общей площадью *** кв.м, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №; 2. земельного участка площадью *** кв.м, категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование - для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, принадлежащих ответчику на праве собственности. В соответствии с п.8.2 договора в случае нарушения обязательств по возврату кредита и уплате процентов заемщик обязан уплатить кредитору неустойку. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. В соответствии с п.7.4.3 договора в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора. В соответствии с п.8.1 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору. В соответствии с п.8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон и решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога согласно настоящего договора признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. Согласно п.3.1 договора залога по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 556000 руб. просроченная задолженность по ссуде возникла 

<

дата>, на 

<

дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 146 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 

<

дата>, на 

<

дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 143 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 86187.72 руб. По состоянию на 

<

дата> задолженность ответчика перед банком составляет 371902.38 руб., в том числе: просроченная ссуда 346785.24 руб., просроченные проценты 10340.47 руб., проценты по просроченной ссуде 3181.92 руб., неустойка по ссудному договору 10172.07 руб., неустойка на просроченную ссуду 1422.67 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком не выполнено.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 иск поддержал.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещалась повесткой заказным письмом по адресу регистрации места жительства, которое возвращено в суд по истечении срока хранения. 

Доказательств того, что судебное извещение не было получено ответчиком по независящим от него обстоятельствам, в материалах дела не имеется, в связи с чем, в соответствии с п.1 ст.165.1 ГК РФ суд полагает данное извещение доставленным ответчику.

Ответчик о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, о причинах неявки и их уважительности в суд не сообщил, в связи с чем, в соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав участвующих лиц, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что 

<

дата> между ПАО «Совкомбанк» - кредитор и ФИО2 - заемщик заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор обязался предоставить заемщику кредит на неотделимые улучшения предмета залога в сумме 375080.87 рублей под 18.90 процентов годовых на срок 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора (л.д.№), что также подтверждается заявлением о предоставлении кредита от 

<

дата> (л.д.№), заявлением на включение в программу добровольного страхования (л.д.№), заявлением на присоединение к программе имущественного страхования (л.д.№), заявлением-офертой на открытие банковского счета и выдачи расчетной карты от 

<

дата> (л.д.№).

В соответствии с графиком платежей размер ежемесячного платежа составляет 9710.75 руб., последний платеж 9710.09 руб., дата платежа - 10-12 число каждого месяца с 

<

дата> по 

<

дата> (л.д.№).

В соответствии с п.13 кредитного договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки (л.д.№).

В соответствии с п.7.4.3 договора в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору (л.д.№).

ФИО2 с 

<

дата> является собственником жилого дома площадью 40.9 кв.м с кадастровым №, расположенного по адресу: 

<

адрес>, с.В.Враг, 

<

адрес>, и земельного участка площадью *** кв.м с кадастровым №, категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование - для ведения личного подсобного хозяйства, расположенного по адресу: 

<

адрес>, что подтверждается выписками из ЕГРН от 

<

дата> и 

<

дата>.

В обеспечение обязательств по кредитному договору ФИО2 в соответствии с договором залога (ипотеки) № ДЗ от 

<

дата> предоставлен залог принадлежащего ей на праве собственности недвижимого имущества: 1. жилого дома площадью *** кв.м с кадастровым 

<

адрес>, расположенного по адресу: 

<

адрес>, 2. земельного участка площадью *** кв.м с кадастровым №, категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование - для ведения личного подсобного хозяйства, расположенного по адресу: 

<

адрес> (л.д.№).

В соответствии с п.3 договора залога оценочная стоимость предмета залога составляет 556000 руб., в том числе, жилой дом - 442000 руб., земельный участок - 114000 руб. (л.д.№).

В соответствии с выпиской по счету сумма кредита выдана ответчику 

<

дата> (л.д.№).

Задолженность по кредитному договору по состоянию на 

<

дата> составила 371902.37 руб., в том числе: просроченная ссуда 346785.24 руб., просроченные проценты 10340.47 руб., проценты по просроченной ссуде 3181.92 руб., неустойка по ссудному договору 10172.07 руб., неустойка на просроченную ссуду 1422.67 руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д.№).

<

дата> истцом направлялось требование в адрес ответчика о возврате суммы задолженности, расторжении договора, которое оставлено без внимания (л.д.№).

В соответствии с расчетом задолженности (л.д.№) оплата задолженности по основному долгу в размере и сроки, установленные кредитным договором, в период с мая по июль *** года и в сентябре *** года не производилась, просрочка на 

<

дата> составила *** дней, оплата задолженности по процентам в размере и сроки, установленные кредитным договором, в период с июня по июль *** года и в сентябре *** года не производились, просрочка на 

<

дата> составила *** дня, сведений об оплатах с сентября 2018 года в материалах дела не имеется, в связи с чем, возникла просроченная задолженность, что также подтверждается выпиской по счету (л.д.№). 

Изложенное свидетельствует о том, что свои обязательства по погашению кредита путем внесения ежемесячных платежей в соответствующую дату и в соответствующем размере согласно графика платежей ответчик ФИО2 исполняет ненадлежащим образом. 

Сведения о погашении задолженности на момент рассмотрения дела в суде в материалах дела отсутствуют.

Данные обстоятельства существенно нарушают права банка как кредитора, поскольку неисполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору влечет для истца ущерб, связанный с неполучением причитающихся денежных средств в значительном размере, на которые истец был вправе рассчитывать при заключении договора, в связи с чем, суд полагает требования истца о расторжении кредитного договора с заемщиком ФИО2 подлежащими удовлетворению.

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, учитывая, что ответчиком нарушены очередные сроки погашения кредита, суд полагает исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 371902.37 руб. подлежащими удовлетворению. 

Согласно п.3 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Учитывая, что расчет задолженности произведен истцом по состоянию на 

<

дата>, суд полагает взыскать с ответчика в пользу истца проценты по кредитному договору № от 

<

дата> по ставке *** % годовых, начисленных на сумму основного долга в размере 346785 руб. 24 коп., с 

<

дата> по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно п.1-3 ст.348 ГК РФ:

1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В случаях, если обязательство, обеспеченное залогом в силу закона, не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, залогодержатель приобретает право обращения взыскания на предмет залога по истечении срока, определяемого в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 314 настоящего Кодекса.

2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п.8.1 договора залога (ипотеки) № от 

<

дата> залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе, по уплате основного долга, процентов, а также в иных случаях, предусмотренных договором залога, кредитным договором и/или действующим законодательством РФ, в том числе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем требования залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (л.д.№).

В соответствии с п.8.2 договора залога (ипотеки) № от ***, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество согласованная сторонами стоимость предмета залога согласно настоящего договора признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (л.д.№).

Учитывая изложенные обстоятельства, а также то, что ответчиком в течение *** года допущено более трех просрочек платежей, суд полагает, что требования истца об обращении взыскания на вышеуказанное заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов подлежат удовлетворению с установлением начальной продажной цены в размере 556000 руб., в том числе, жилой дом - 442000 руб., земельный участок - 114000 руб.

В соответствии со ст.333.19 НК РФ размер государственной пошлины при цене иска 371902.38 руб. составляет 12919.02 руб.

Истцом оплачена государственная пошлина в размере 11527.56 руб., что подтверждается платежным поручением (л.д.№), которую суд в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ взыскивает с ответчика в пользу истца.

В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ суд взыскивает с ФИО2 в доход местного бюджета государственную пошлину 1391.46 руб. (12919.02 - 11527.56).

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 

<

дата>, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 

<

дата> в размере 371902 руб. 38 коп., расходы на государственную пошлину 11527 руб. 56 коп., на общую сумму 383429 руб. 94 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты по кредитному договору № от 

<

дата> по ставке *** % годовых, начисленных на сумму основного долга в размере 346785 руб. 24 коп., с 

<

дата> по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2 в доход местного бюджета государственную пошлину 1391 руб. 46 коп.

Обратить взыскание на имущество ФИО2, находящееся в залоге по договору залога (ипотеки) № ДЗ от 

<

дата>: 1. жилой дом площадью 40.9 кв.м с кадастровым №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, 2. земельный участок площадью 2700 кв.м с кадастровым №, категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование - для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: 

<

адрес>, - путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в общем размере 556000 руб., в том числе, жилой дом - 442000 руб., земельный участок - 114000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Арзамасский городской суд Нижегородской области в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья Попов С.Б.

Решение не всупило в законную силу