УИД 24RS0033-01-2020-000049-92

Дело № 2-494/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 февраля 2020 года город Лесосибирск

Лесосибирский городской суд Красноярского крав в составе:

председательствующего судьи Большаковой А.В., 

при секретаре судебного заседания Копотевой Д.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-494/2020 по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО2 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО КБ «Восточный» (далее Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 02 декабря 2014 года Банком ФИО1 по кредитному договору № был предоставлен кредит в сумме 99 989,26 руб. сроком до востребования. Ответчик нарушил обязательство по оплате кредита и процентов в порядке, предусмотренном в графике осуществления платежей. По состоянию на 16 ноября 2019 года, за период с 28 мая 2015 года по 16 ноября 2019 года, задолженность ответчика перед Банком составила 199 708 руб., из них: задолженность по оплате основного долга 99 989 руб. 26 коп., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом 99 718 руб. 74 коп. Просят взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 199 708 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5194 руб. 16 коп. 

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещался о времени и месте рассмотрения дела, просил дело рассмотреть в его отсутствие, представил отзыв на возражение ответчика о пропуске срока исковой давности, согласно которому срок возврата кредита по кредитному договору – «до востребования». В связи с этим, срок окончания действия кредитного договора определяется датой отправки требования, срок исковой давности банком не пропущен. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, не оспаривая кредитные правоотношения с ПАО КБ «Восточный», однако пояснила, что истцом пропущен срок исковой давности, просит суд применить последствия пропуска срока исковой давности. 

Исследовав материалы дела, заслушав сторону ответчика, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Суд основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании (ч. 2 ст. 195 ГПК РФ). Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений ( ч. 2 ст. 56 ГПК РФ). 

Статьей 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договора) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Согласно ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту её акцепта, то есть для совершения договора достаточно соглашения сторон. 

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, то есть в устной форме, в простой письменной форме или в нотариально удостоверенной письменной форме. 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (ч. 3 ст. 434 ГК РФ). 

Офертой согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившими договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег и других вещей. 

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 810 ГК РФ). 

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. 

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Судом установлено, что на основании заявления ответчика 02 декабря 2014 года на имя ответчика открыт счет карты, совершен акцепт карты, тем самым заключен кредитный договор №, что подтверждается анкетой, заявлением ФИО1 (л.д. 12-15). Банк предоставил ответчику кредит в размере 99989,26 руб., сроком до востребования под 24,20 % годовых, и подлежал возврату путем внесения ежемесячных платежей.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты минимального обязательного платежа в погашение кредита, который состоит из: 10% от использованного кредитного лимита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее 1000 рублей, сумму процентов за пользование предоставленным кредитом, сумму просроченных процентов.

Подписывая заявление на получение кредита, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими на момент заключения договора Типовыми условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ "Восточный" и тарифами Банка, которые являются неотъемлемой частью настоящего договора, и просила признать их неотъемлемой частью настоящей оферты.

Ответчик свою подпись в оформленных документах при заключении кредитного договора на изложенных условиях, а также факт выдачи кредита не оспаривает.

Согласно выписки по счету ФИО1 активировала карту 03 декабря 2014 года, последний платеж произведен ответчиком 24 апреля 2015 года(л.д. 10-11).

Согласно заявлению, ФИО1 согласилась с тем, что Банк имеет право в одностороннем порядке увеличить, уменьшить или установить Лимит кредитования равный нулю. Его согласием (акцептом) на увеличение лимита кредитования признавалось фактическое использование предоставленного ему лимита кредитования.

Своей подписью в договоре заемщик удостоверил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями к договору и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Договором предусмотрена обязанность заемщика погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

Заемщик использовал предоставляемые в кредит денежные средства, однако, систематически не исполнял свои обязательства по кредитному договору, за ответчиком в период с 28 мая 2015 года по 16 ноября 2019 года образовалась задолженность.

Согласно представленному расчету, задолженность ФИО3 за период с 28 мая 2015 года по 16 ноября 2019 года, по состоянию на 16 ноября 2019 года составила 199 708 руб., из которых: 99 989 руб. 26 коп. - задолженность по основному долгу, 99718 руб. 74 коп. - задолженность по процентам.

Истцом обязательства по кредитному договору исполнены надлежащим образом, сумма кредита предоставлена ответчику в полном объеме.

Из представленной банком истории операций по договору установлено ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязанностей по кредитному договору.

Достоверность представленных истцом документов в подтверждение исковых требований у суда не вызывает сомнения. Ответчиком размер взятых на себя кредитных обязательств, факт просрочки по внесению платежей по кредиту не оспорены. 

Возражая против заявленных требований, ответчица заявила о пропуске истцом срока исковой давности, последний платеж ею совершен 27 мая 2015 года.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно подп. 1 п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В связи с тем, что ни заявлением (офертой), ни Соглашением о кредитовании счета N № от 02 декабря 2014 года не предусмотрен график внесения денежных средств по уплате суммы основного долга с указанием конкретных сумм платежей в счет погашения основного долга, такой график сторонами не подписывался и не согласовывался, а срок действия кредитного договора определен моментом "до востребования", суд приходит к выводу, что срок начала течения исковой давности определяется моментом востребования истцом задолженности по договору в соответствии с положениями подп. 1 п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть со дня предъявления ПАО КБ "Восточный" требования ответчику ФИО1 – с 15 июля 2019 года.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что при обращении в суд с настоящим иском истцом не пропущен предусмотренный ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности.

При разрешении вопроса о размере подлежащей взысканию с ответчика суммы суд принимает во внимание, что ответчиком представленный истцом расчет не оспорен, свой расчет не представлен, у суда также нет оснований не доверять представленному Банком расчету, суд находит его надлежащим и обоснованным, соответствующим условиям договора и требованиям закона. 

Сумма просроченной задолженности ответчика перед ПАО КБ "Восточный" по кредитному договору № от 02 декабря 2014 года за период с 28 мая 2015 года по 16 ноября 2019 года, по состоянию на 16 ноября 2019 года составила 199 708 руб., из которых: 99 989 руб. 26 коп. - задолженность по основному долгу, 99718 руб. 74 коп. - задолженность по процентам. Данная сумма подлежит безусловному взысканию с ответчика в пользу истца. 

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 5194,16 руб. (5200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО2 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ФИО7 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк»задолженность по кредитному договору № от 02 декабря 2014 года в размере 199 708 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5194,16 руб., а всего 204 902 руб. 16 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца, со дня вынесения решения в окончательной форме, путём подачи апелляционной жалобы через Лесосибирский городской суд Красноярского края

Судья Лесосибирского 

городского суда А.В. Большакова