2-356/2024

УИД № 10RS0015-01-2024-000648-51

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 октября 2024 года г. Пудож

Пудожский районный суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Копина С.А.,

при секретаре Захаровой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

у с т а н о в и л :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности по кредитному договору от 10.04.2017 года №№ заключенному между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ответчиком. В обоснование заявленного требования истец указал, что на основании указанного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 144233 руб. под 26,50% годовых сроком на 533 дня. По состоянию на 17.04.2024 г. задолженность составляет 199989,22 руб., которая возникла с 11.11.2017. Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 199989,22 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6999,68 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассматривать дело без его участия, иск поддерживает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в возражениях с исковыми требованиями не согласилась, указав, что кредитный договор с ПАО Совкомбанк не заключала, просила в иске отказать.

Исследовав материалы дела, суд считает установленными следующие обстоятельства.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с ч.ч. 1,2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 1,2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со статьей 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с ч. 6, 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи", видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись и усиленная квалифицированная электронная подпись.

В соответствии с частью 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральным законом или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Таким образом, законодательство Российской Федерации, в том числе действовавшие в период заключения договора, допускает заключение договора займа путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.

В силу п. п. 1, 2 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора, если иное не установлено законом или не вытекает из существа соответствующих отношений.

Согласно ч. 3 ст. 154 Гражданского кодекса Российской Федерации, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В судебном заседании установлено, что 10.04.2017 года между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №17/7087/00000/400130 (5042402285) на сумму 144233 руб. под 26,50 % годовых на срок 60 месяцев, то есть до 10.04.2022. Размер ежемесячного взноса установлен: 10.05.2017 – 3142 рублей. 13.06.2017 г. – 3561 рублей, 10.07.2017 г. – 2828 рублей, 10.08.2017 г.- 3247 рублей, 11.09.2017 г. – 3351 рублей, 10.10.2017 – 3037 рублей. Размер ежемесячного взноса в период с 10.11.2017 г. до окончания срока кредита (последующий период) – 4601 согласно графику погашения кредита. Дата платежа – 10 число каждого месяца. 

Истцом при составлении искового заявления допущена описка в части указания срока предоставления кредита 533 дн, в связи с чем суд руководствуется письменными доказательствами, в частности вышеуказанным кредитным договором, заключенным с ответчиком, в котором указан срок действия договора до 10.04.2022 г. 

Указанный кредитный договор подписан сторонами из систем ПАО КБ «Восточный» по заявке № 80608301, оформленной в канале «Информационная служба», путем введения заемщиком код-пароля, который направляется кредитором на абонентский номер заемщика. 

Ответчик в возражениях выразил несогласие с исковыми требованиями по мотиву незаключения кредитного договора с ПАО «Совкомбанк».

Вместе с тем, судом из материалов дела установлено, что 14.02.2022 г. ПАО КБ Восточный реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что в соответствии с положениями пункта 2 статьи 58, статьи 387 ГК РФ влечет переход прав кредитора к последнему в порядке универсального правопреемства в силу закона.

Факт заключения кредитного договора с ПАО КБ «Восточный» ответчиком не оспаривался.

Таким образом, предъявление настоящих исковых требований истцом ПАО Совкомбанк к ответчику является законным и обоснованным.

Из выписки по счету, открытого заемщику ФИО1 № в ПАО "Совкомбанк" (вместо ранее открытого в ПАО КБ "Восточный" 40817), следует, что 10.04.2017 года Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 144233 рублей, которые были перечислены на текущий счет заемщика.

Из указанной выписки по счету следует, что ФИО1, ненадлежащим образом исполняла свои заемные обязательства перед истцом, не внося минимальные обязательные платежи в требуемом размере и в установленные сроки, вследствие чего образовалась задолженность.

Согласно расчету истца просроченная задолженность по кредиту возникла 11.11.2017. По состоянию на 17.04.2024 задолженность по кредиту составляет 199989,22 руб., из которых 55756,22 руб. – просроченные проценты, 144233 руб. – просроченная ссудная задолженность. Ответчик за время пользования кредитом внесла 58 рублей.

Истец обращался к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредиту.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка Пудожского района № 2-372/2024 г. от 05.02.2024 г. с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору в размере 199989,22 рублей за период с 11.11.2017 г. по 09.01.2024 г., госпошлина -2599,89 рублей.

Определением мирового судьи от 26.02.2024 г. судебный приказ отменен по возражениям ответчика. 

Истцом заявлены требования о взыскании просроченной ссудной задолженности и просроченных процентов за период с 11.11.2017 г. по 17.04.2024 г. 

При этом ответчик ФИО1 каких-либо заявлений о пропуске истцом срока исковой давности не заявляла, в связи с чем у суда отсутствуют основания для проверки срока исковой давности без заявления ответчика.

Условия ответственности за нарушение кредитных обязательств предусмотрены договором сторон. Мотивированный расчет просроченной задолженности истцом произведен, отвечает условиям договора и тарифам Банка, не опорочен стороной ответчика и найден судом обоснованным.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании в его пользу задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при обращении в суд была уплачена государственная пошлина в размере 6999,68 руб., что подтверждено платежными поручениями от № 554 от 10.01.2024 г., № 134 от 27.04.2024 г.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковое заявление удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору от 10.04.2017 года №17/№ №) в размере 199989 рублей 22 копеек, из которых просроченная ссудная задолженность в размере 144233 рублей 00 копеек, просроченные проценты в размере 55756 рублей 22 копеек.

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 6999 рублей 68 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Пудожский районный суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 21.10.2024 г.

Судья Копин С.А.