Дело № 2-200/2023

УИД 45RS0012-01-2023-000177-53

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

Мишкинский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Куликовских Е.М.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Вагановой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п. Мишкино Курганской области 20 июня 2023 года гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

акционерное общество коммерческий банк «Пойдем!» (далее по тексту – АО КБ «Пойдем!») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указывает, что 07.08.2021 между АО КБ «Пойдем!» и ФИО1 заключен кредитный договор № на основании заявления ФИО1 на выпуск кредитной карты с определенным лимитом кредитования.

Банк предоставил ответчику лимит кредитования в размере 100000 руб., с процентной ставкой 27% годовых, срок возврата кредита 48 месяцев. Погашение задолженности по кредиту осуществляется внесением ежемесячного платежа 7 числа каждого месяца. Пени на несвоевременно оплачиваемую сумму начисляются из расчета 20 % годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа. Ответчик свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссий не исполнил. В срок, указанный в уведомлении, задолженность погашена не была. По состоянию на 27.04.2023 за период начисления с 08.08.2021 по 10.06.2022 задолженность ответчика перед истцом составляет 109597 руб. 22 коп., из них: задолженность по основному долгу в сумме 98199 руб. 35 коп., просроченная задолженность по уплате процентов – 10694 руб. 14 коп., проценты за пользование просроченным основным долгом – 278 руб. 97 коп., пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – 206 руб. 66 коп., пени по процентам на основной долг – 218 руб. 10 коп. 

В связи с образовавшейся задолженностью истец обращался к мировому судье за выдачей судебного приказа. Определением мирового судьи судебного участка № 17 Мишкинского судебного района Курганской области от 11.04.2023 судебный приказ № отменен, в связи с поступившими возражениями должника.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Пойдем!» задолженность по указанному кредитному договору в названной выше сумме, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3391 руб. 94 коп.

В судебное заседание представитель АО КБ «Пойдем!» не явился, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности предоставленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации физические и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьям 810 - 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Исходя из положений ст. ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении и прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из пунктов 2, 3 статьи434, пункта 3 статьи438Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления-анкеты от 07.08.2021 между АО КБ «Пойдем!» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил ответчику лимит кредитования в сумме 100000 руб., сроком на 48 месяцев, с процентной ставкой по кредиту 27 % годовых.

Согласно п. 9 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заключение договора возможно при наличии у заемщика карты, карточного счета и счета заемщика, открытых безвозмездно в соответствии с договором банковского счета.

На основании заявления на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования от 07.08.2021, поданного ФИО1, банком на имя ответчика выпущена кредитная карта 

<

данные изъяты> к карточному счету с общим лимитом в размере 100000 руб.

Согласно заявлению на совершение операций по счету клиента от 07.08.2021, ФИО1 подтвердила, что ей получена банковская карта №, со сроком действия №

Срок возврата кредита 48 месяцев (с 07.08.2021 по 07.08.2025). Срок действия договора потребительского кредита устанавливается со дня его заключения и до полного возврата суммы основного долга, а также получения кредитором всех причитающихся ему процентов за кредит, пени и иных расходов (п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Погашение кредита осуществляется в порядке, предусмотренном в п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, а именно, заемщик обязан ежемесячно не позднее даты платежа погашать задолженность по договору потребительского кредита в сумме не менее минимального платежа, в последний день срока возврата кредита погасить задолженность в полном объеме. Размер минимального платежа является фиксированным и составляет 4090 руб., каждый минимальный платеж включает в себя проценты, начисленные за пользование кредитом по состоянию на дату платежа, а в оставшейся части – остаток основного долга, комиссии.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при несвоевременном исполнении заемщиком обязательства по возврату кредита и (или) уплате процентов в сроки, предусмотренные для уплаты минимальных ежемесячных платежей, заемщик обязуется уплатить пени на несвоевременно уплаченную сумму из расчета 20 % годовых за период до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответчик ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредита с лимитом кредитования в АО КБ «Пойдем!», согласна с ними и обязалась их выполнять.

Заявление-анкета, договор потребительского кредита № от 07.08.2021, заявление на выпуск кредитной карты ответчиком подписаны, то есть со всеми условиями ФИО1 ознакомлена и согласилась.

Согласно п. 2.1. Общих условий договора потребительского кредита АО КБ «Пойдем!» (далее – Общие условия), погашение кредита осуществляется в порядке, предусмотренном графиком платежей, который является неотъемлемой частью договора потребительского кредита.

В силу п. 2.2. Общих условий, в случае несвоевременного осуществления платежа в погашение задолженности заёмщик уплачивает кредитору пени в размерах, установленных Индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Кредитор производит погашение задолженности заемщика при недостаточности суммы платежа по договору потребительского кредита в следующей очередности: 1. Задолженность по процентам; 2. Задолженность по основному долгу; 3. Пеня; 4. Проценты, начисленные за текущий период платежей; 5. Сумма основного долга за текущий период платежей; 6. Иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите и/или договором потребительского кредита, в том числе расходов кредитора по получению исполнения (включая государственную пошлину и иные расходы) (п. 2.3 Общих условий).

В силу п. 4.2.2. Общих условий, в случае нарушения условий заемщиком договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов и иных расходов кредитора, продолжительностью (общей продолжительностью) более, чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжения договора потребительского кредита. При этом кредитор направляет заемщику письменное уведомление, в котором устанавливается срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита и причитающихся процентов – 30 календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Факт передачи АО КБ «Пойдем!» денежных средств ФИО1 материалами дела подтвержден и сторонами не оспаривается.

Выпиской от 27.04.2023 по договору № от 07.08.2021, мемориальными ордерами подтверждается, что ФИО1 были сняты наличными денежные средства в размере 99950 руб.

Из выписки по счету, справки о качестве обслуживания от 27.04.2023, предоставленной истцом, следует, что ФИО1 не надлежащим образом исполняла условия кредитного договора, своевременно платежи в погашение кредита и уплату процентов не производила, с 14.02.2022 ею внесено в счет погашения задолженности по кредиту – 5,36 руб., 09.03.2022 – 20,64 руб. более платежей не вносилось. Сумма 0,01 руб. взыскана в порядке исполнения судебного приказа. 

11.05.2022 АО КБ «Пойдем!» в адрес ФИО1 направлено требование, в котором банк требует погасить просроченную задолженность по вышеуказанному договору по состоянию на 11.05.2022 в размере 107209 руб. 93 коп., не позднее 10.06.2022.

В связи с неисполнением ответчиком требований об уплате задолженности АО КБ «Пойдем!» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа.

Мировым судьей судебного участка № 17 Мишкинского судебного района 06.02.2023 в отношении должника ФИО1 вынесен судебный приказ по заявлению АО КБ «Пойдем!» о взыскании задолженности по вышеназванному кредитному договору, который впоследствии был отменен по возражениям должника 11.04.2023.

По информации Мишкинского РО СП УФССП России по Курганской области в рамках исполнительного производства № с должника ФИО1 взыскано в пользу АО КБ «Пойдем!» 0 руб. 01 коп.

Указанная сумма учтена истцом при расчете задолженности.

В связи с вышеуказанными обстоятельствами АО КБ «Пойдем!» обратилось в суд с настоящим иском о взыскании с ответчика вышеуказанной задолженности.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из представленного АО КБ «Пойдем!» расчета задолженности по кредитному договору № от 07.08.2021 следует, что задолженность ФИО1 перед банком за период с 07.08.2021 по 27.04.2023 составляет 109597 руб. 22 коп., из них: 98199 руб. 35 коп. – задолженность по основному долгу, 10694 руб. 14 коп. – задолженность по процентам, 278 руб. 97 коп. – проценты за пользование просроченным основным долгом, пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – 206 руб. 66 коп., пени по процентам на основной долг – 218 руб. 10 коп. 

Расчет, представленный истцом, судом проверен, арифметически верный, поскольку осуществлен истцом в размерах и в порядке, определенных законом и договором, соответствует принятым методикам. Указанный расчет задолженности ответчиком не оспорен, иного расчета, сведений о погашении задолженности им не представлено.

Согласно ч. 1 ст. 56 Гражданского кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Относимые и допустимые доказательства, опровергающие доводы истца, стороной ответчика не представлены.

Факт заключения договора ФИО1 не оспорен.

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, которой согласно статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке ( ст. 331 ГК РФ).

Как разъяснено в пункте 69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). Заранее установленные условия договора о неприменении или ограничении применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации являются ничтожными (пункты 1 и 4 статьи 1, пункт 1 статьи 15 и пункт 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 70 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Отсюда гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности неустойки определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая размер основного долга, а также неисполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору, суд не усматривает явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств, в связи с чем, оснований для уменьшения неустойки не находит.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 воспользовалась заемными денежными средствами для своих целей, в процессе погашения кредита ответчиком допускались неоднократные нарушения внесения сумм платежей в необходимом размере по вышеназванному кредитному договору, на протяжении длительного времени внесение платежей в счет погашение кредита не осуществляла, в связи с чем, образовалась задолженность, которая не погашена до настоящего времени, в связи с чем, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных истцом требований.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как установлено абзацем 3 подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового Кодекса Российской Федерации по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина при подаче иска имущественного характера, подлежащего оценки, уплачивается в размере: от 100 001 рубля до 200 000 рублей - 3 200 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 100 000 рублей.

В силу пункта 7 части 1 статьи 333.22 Налогового кодекса Российской Федерации при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении искового заявления (заявления) или заявления о выдаче судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Поскольку определением мирового судьи судебного участка № 17 Мишкинского судебного района Курганской области от 11.04.2023 судебный приказ был отменен, суд при взыскании судебных расходов с ответчика учитывает государственную пошлину, уплаченную истцом при подаче заявления о выдаче судебного приказа.

Истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины при подаче настоящего иска в сумме 3391 руб. 94 коп., что подтверждается платежными поручениями № от 19.01.2023, № от 03.05.2023.

Поскольку исковые требования АО КБ «Пойдем!» удовлетворены в полном объеме, судебные издержки истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком полностью в сумме 3391 руб. 94 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» 

<

данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от 7 августа 2021 года в сумме 109597 (Сто девять тысяч пятьсот девяносто семь) рублей 22 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3391 (Три тысячи триста девяносто один) рубль 94 копейки.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Мишкинский районный суд Курганской области.

Мотивированное решение изготовлено 26 июня 2023 года.

Судья Е.М. Куликовских