№ 2 - 3101/2020

Решение

Именем Российской Федерации

«07» октября 2020 года г. Архангельск

Октябрьский районный суд г. Архангельска в составе председательствующего судьи Кораблиной Е.А.,

при секретаре судебного заседания Ревчук Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

истец акционерное общество «Банк Р. С.» (далее по тексту решения – Банк) обратился в Октябрьский районный суд города Архангельска с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. 

В обоснование своих исковых требований указал, что 10 октября 2012 года ФИО1 обратилась в Банк с письменным заявлением, в котором просила заключить с ней кредитный договор и открыть на её имя банковский счет, на который и будет зачислен кредит в сумме 106 079 руб. 20 коп. 

На основании указанного заявления Банк открыл ответчику банковский счет №, перечислил денежные средства в размере 106 079 руб. 20 коп.

Ответчик в нарушение условий договора ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, платежи в счет погашения кредита вносил нерегулярно, в связи с чем образовалась задолженность. 

По указанным обстоятельствам Банк просит взыскать с ответчика задолженность в размере 60 411 руб. 98 коп., государственную пошлину в размере 2012 руб. 36 коп. 

Истец АО «Банк Р. С.» о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание представитель не явился, дополнений к иску не представили. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась в полном объеме. Просила суд применить срок исковой давности. 

По определению суда дело рассмотрено при данной явке. 

Заслушав пояснения ответчика, исследовав и оценив письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом (статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно с п. 1 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк с заявлением о предоставлении кредита, на условиях, изложенных в Заявлении и Условиях предоставления потребительских кредитов «Р. С.». 

Согласно Условиям, в рамках потребительского кредита ответчик просила открыть банковский счет, предоставить кредит в сумме 106 079 руб. 20 коп. путем зачисления суммы кредита на счет.

Банк принял предложение ответчика о заключении с ним кредитного договора, открыв счет на его имя. Следовательно, между сторонами заключен договор потребительского кредита №.

Во исполнение принятых на себя обязательств по договору, Банк открыл К. банковский счет №, перечислил денежные средства в размере 106 079 руб. 20 коп., что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Кредитным договором предусмотрены следующие условия: срок кредита – 731 день, процентная ставка – 28% годовых, полная стоимость кредита – 31,87% годовых, ежемесячный платеж 5 830 руб. 00 коп. 

Факт получения суммы кредита ответчиком не оспаривается, подтверждается выпиской по счету.

За пользование Кредитом К. уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Заявлении. Банк начисляет проценты за пользование Кредитом с даты, следующей за датой предоставления Кредита, по дату возврата Кредита (погашения Основного долга), а в случае выставления К. З. требования – по Дату оплаты З. требования. Проценты начисляются Банком на сумму Основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части (пункт 2.6 Условий).

Плановое погашение Задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа при погашении Задолженности в соответствии с разделом 4. Условий и/или сумма платежа(-ей) при досрочном погашении Задолженности в соответствии с разделом 5. Условий может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей). При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и состоит из части Основного долга (при наличии), процентов, начисленных за пользование Кредитом (пункт 4.1 Условий).Для осуществления планового погашения Задолженности К. не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на Счете суммы денежных средств, равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей. В случае наличия неоплаченного(-ых) ранее платежа(-ей) К. обеспечивает на Счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в Графике платежей, сумму денежных средств равную сумме неоплаченного(-ых) ранее платежа(-ей) и сумме платы(плат) за пропуск очередного платежа (при наличии таковых) (пункт 4.2 Условий).

Списание со Счета денежных средств в погашение Задолженности производится Банком в соответствии с условиями, указанными в пункте 4.3 Условий.

Согласно пункту 9.6 Условий Банк вправе потребовать от К. досрочного погашения Задолженности в случае неисполнения К. своих обязательств по плановому погашению Задолженности; нарушения К. своих обязательств, изложенных в пункте 8.1 Условий; наличия обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что подлежащая уплате К. Задолженность не будет возвращена в срок, в том числе в случае, если К. не исполняет, либо ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по другим договорам, заключенным между Банком и К. и связанным с предоставлением Банком К. заемных денежных средств.

В соответствии с пунктом 8.1 Условий К. обязуется в порядке и на условиях Договора вернуть Банку Кредит (погасить Основной долг), а также осуществлять погашение иной Задолженности перед Банком, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование Кредитом, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возмещать Банку все его издержки, связанные с принудительным взысканием Задолженности К. в соответствии с калькуляцией фактических расходов Банка.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате ежемесячных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности.

В соответствии с пунктом 6.5 Условий при наличии пропущенного платежа и при отсутствии направленного ФИО2 требования К. необходимо разместить на Счете сумму денежных средств, равную сумме просроченной части Задолженности и сумме платы(плат) за пропуск очередного платежа, неоплаченной(-ых) К.. Такие денежные средства подлежат размещению К. на Счете до даты очередного платежа (если иной срок не будет определен в направленном К. Требовании). Сумма просроченной части Задолженности включает в себя сумму просроченной части Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом.

В случае нарушения К. сроков оплаты З. требования Банк вправе начислять подлеющую уплате неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в З. требовании, за каждый день просрочки. 

Задолженность ответчика по кредитному договору составляет в общей сумме 60 411 руб. 98 коп.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом в материалы дела, задолженность в спорной сумме образовалась по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и с указанного времени не изменялась, З. требование о погашении досрочно долга было сформировано и направлено ответчикуДД.ММ.ГГГГ со сроком его исполнения до ДД.ММ.ГГГГ. 

В силу статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего кодекса. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункту 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Учитывая, что З. требование о погашении досрочно долга было сформировано и направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ со сроком его исполнения до ДД.ММ.ГГГГ, то течение срока исковой давности в данном случае начинается с ДД.ММ.ГГГГ и заканчивается ДД.ММ.ГГГГ. 

С заявлением о выдаче судебного приказа Банк обратился ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности. Судебный приказ отмене ДД.ММ.ГГГГ. 

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 17 и 18 постановления от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснил, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В суд с данным иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском срока исковой давности. 

С учетом положений пункта 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного, поскольку иск предъявлен истцом с пропуском установленного законом срока исковой давности, исковые требования не подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – отказать. 

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Октябрьский районный суд г. Архангельска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 09 октября 2020 года.

Судья Е.А. Кораблина