УИД 50RS0№-72

Дело №

РЕШЕНИЕ

 СУДА

Именем Российской Федерации

08 июня 2023 года 

<

адрес>

Балашихинский городской суд 

<

адрес> в составе председательствующего судьи Строчило С.В., при секретаре ФИО3, с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в сумме 506700 руб. под 25,30% годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1112 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 57527,16 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 123569,69 рублей, из которых 123569,68 рублей – неустойка на остаток основного долга, 0,01 рублей - просроченные проценты, 9407,41 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности в размере 123569,69 рублей, расходы по госпошлине в размере 3671,39 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, письменно просил иск удовлетворить, дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал в удовлетворении исковых требований по представленным возражениям, просил суд отказать в удовлетворении иска. Указал, что кредитные обязательства полностью погашены, что изначально кредитный договор им был заключен с КБ «Юниаструм-банк», также просил применить срок исковой давности.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО Коммерческим банком «Юниаструм банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № в сумме 506700 руб. под 25,30% годовых сроком на 60 месяцев, что подтверждается заявкой на получение кредита, графиком погашения кредита (л.д.9-13).

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432,435 и ип.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В силу ч. 1 ст. 382, ч. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона; если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, в частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

Согласно открытым источникам сети Интернет ООО КБ «Юниаструм банк» прекратило свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Восточный экспресс банк». Запись о регистрации кредитной организации аннулирована в соответствии с документом № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленных ответчиком платежных документов следует, что до января 2017 года по договору № им оплачивалась кредитная задолженность на счета ООО КБ «Юниаструм банк», а с февраля 2017 года кредитная задолженность оплачивалась на счета ПАО КБ «Восточный».

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении (л.д.21-24). 

Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбнак» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. 

Представителем истца в материалы дела представлен расчет, согласно которому, остаток задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составляет 0 рублей. Суд соглашается с данный расчетом, поскольку он подтверждается квитанциями, представленными ответчиком в материалы дела, ответчиком не оспаривалось.

Между тем, представителем истца заявлен ко взысканию остаток процентов на просроченную задолженность по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 407,41 рублей, просроченные проценты в размере 0,01 копейка и неустойка в размере 114 162,27 рубля.

В опровержение заявленных истцом требований, ответчиком представлена информация о платежах, подписанная менеджером ПАО КБ «Восточный» по операционно-кредитной работе ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ уплатил 759 716, 55 рублей, из которых 506 700 в счет основного долга по кредиту, 253 016,55 рублей в счет оплаты суммы процентов за пользование кредитом. Сведений об имеющейся задолженности по уплате основного долга и процентов не содержится.

Из расчета, представленного истцом остаток неуплаченных процентов, составляет 8 103,13 рублей.

Таким образом, доказательств бесспорно свидетельствующих о том, что задолженность по уплате процентов составляет 0,01 копейка и 9 407,41 рублей истцом суду не представлены, как не представлены и основания для взыскания неустойки в размере 114 162,27 рубля.

Ответчиком ФИО1 в опровержение требований истца о взыскании неустойки и иных штрафов заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В силу положений ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, то есть такой срок, в течение которого лицо, чье право нарушено, вправе требовать в суде защиты нарушенного права.

Право лица, подлежащее защите судом, есть субъективное гражданское право, принадлежащее конкретному участнику гражданских правоотношений. Установление срока, ограничивающего защиту такого права в судебном порядке, имеет целью лишить правообладателя по его истечении возможности добиться судебного принуждения к исполнению его требования. В случае пропуска срока исковой давности принудительная (судебная) защита прав истца независимо от того, было ли в действительности нарушение его прав, невозможна.

Согласно положениям статей 196, 199 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года и применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с положениями статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. 

В силу пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, данным в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24).

В соответствии с частью 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

Из анализа условий договора следует, что договором в соответствии с согласованными сторонами параметрами кредита предусмотрен возврат денежных средств по частям, путем ежемесячного внесения минимальных платежей, включающих в себя, в том числе основной долг, проценты за пользование заемными средствами, комиссии и платы, предусмотренные договором.

Из представленного расчета следует, что последний платеж по кредиту ФИО1 был уплачен ДД.ММ.ГГГГ. Данное также подтверждается выпиской по лицевому счету и представленной квитанцией на сумму 13 016 рублей.

На основании заявления ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 

<

адрес> 

<

адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по указанному кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Поскольку с исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, шестимесячный срок предъявления исковых требований не истек, а соответственно срок исковой давности истцом не пропущен.

Между тем, ответчиком представлены платежные документы, выписка с лицевого счета по договору №.№ от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждающие полное погашение кредитной задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 56 Гражданско-процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Данные платежные документы признаны судом в качестве доказательства о полном погашении кредитных обязательств по указанному кредитной договору, оснований для отказа их принятия, а также опровержения суду не представлено. 

С учетом указанных обстоятельств, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №.№ от ДД.ММ.ГГГГ, а также взыскания государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Балашихинский городской суд 

<

адрес>.

Судья: С.В. Строчило

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ

Судья: С.В. Строчило