Дело № 2-701/2024

86RS0017-01-2024-001305-51

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июля 2024 года г.п. Советский

Советский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе:

председательствующего судьи Казариновой А.А.,

при секретаре судебного заседания Майер О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что (дата) между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (номер), путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля, по условиям которого ПАО «Совкомбанк» предоставлен ответчику кредит в сумме (-) руб. под 25,9% годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Из содержания иска следует, что в период пользования кредитом ФИО1 исполнял обязанности ненадлежащим образом. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 28.03.2024, на 23.05.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 57 дней; просроченная задолженность по процентам возникла 28.03.2024, на 23.05.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 57 дней. ФИО1 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 68334 руб. По состоянию на 23.05.2024 общая задолженность составляет 500871 руб. 04 коп., в том числе: 408000 руб., - просроченная ссудная задолженность, 69181 руб. 53 коп., - просроченные проценты, 1274 руб. 83 коп., - просроченные проценты на просроченную ссуду, 971 руб. 33 коп., - неустойка на просроченную ссуду, 03 руб. 13 коп., - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 142 руб. 22 коп., - неустойка на просроченные проценты, 298 руб., - комиссия за ведение счета, 21000 руб., - иные комиссии.

Банк направил ответчику уведомление о возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ФИО1 не выполнил.

Истец ПАО «Совкомбанк» просил суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору (номер) от (дата) за период с 28.03.2024 по 23.05.2024 в размере 500871 руб. 04 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 8208 руб. 71 коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом судебной повесткой, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился,судебное извещение о времени и месте разбирательства дела, направленное по адресу ответчика, возвратилось в суд по истечении срока хранения. 

Определяя возможность рассмотрения дела в отсутствие ответчика ФИО1, суд также учитывает, что по адресу регистрации по месту жительства ответчика судом направлялось судебное извещение (судебная повестка), которое адресатом получено не было.

Информация о ходе рассмотрения дела в соответствии со ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» находится в свободном доступе в сети Интернет на официальном сайте Советского районного суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры. Таким образом, судом приняты исчерпывающие меры к надлежащему извещению ответчика о необходимости явиться в судебное заседание.

Учитывая указанные обстоятельства в системной взаимосвязи с положениями ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) и ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) суд признает надлежащим извещение ответчика ФИО1 о времени и месте рассмотрения искового заявления ПАО «Совкомбанк», полагая судебное извещение (судебную повестку) доставленным, поскольку адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи в связи с чем, она была возвращена в суд по истечении срока хранения, то есть риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

На основании ч. 4-5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судом определено рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав и оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1, 2 ст. 432, п. 1 ст. 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что (дата) между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (номер).

Кредитный договор подписан сторонами с использованием простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код), направленного на номер телефона, указанный ответчиком.

Перед подписанием кредитного договора ответчик проставил простую электронную подпись в анкете-соглашении заемщика на предоставление кредита, в согласии заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности, в заявлении-оферте на открытие банковского счета, в оферте на подключение Тарифного плана, в заявлении о предоставлении транша, в индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно п. 2 ст. 5, п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Таким образом, условие ст. 161 ГК РФ, о соблюдении простой письменной формы при заключении договоров юридическими лицами с гражданами, соблюдено.

Как следует из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, лимит кредитования составляет (-) руб. (п. 1); договор вступает в силу с момента его подписания банком и заемщиком и открытия лимита кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и банком своих обязательств по договору, в том числе в совокупности погашения в полном объеме задолженности по договору, закрытия банковского счета (п. 2.1); процентная ставка, - 9,9% годовых, указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 25,9% годовых с даты установления лимита кредитования (п. 4); количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша; минимальный обязательный платеж не менее 11128 руб. 87 коп., дата оплаты минимального обязательного платежа, - ежемесячно 15 число каждого месяца включительно (п. 6); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки: 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п. 12).

ПАО «Совкомбанк» исполнило взятые на себя обязательства, осуществив перевод денежных средств (дата) в сумме (-) руб., что подтверждается выпиской по счету.

Ответчиком неоднократно нарушались условия договора в части платежей по уплате кредита и процентов за пользование кредитом.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ФИО1 по состоянию на 23.05.2024 составила 500871 руб. 04 коп., в том числе: 408000 руб., - просроченная ссудная задолженность, 69181 руб. 53 коп., - просроченные проценты, 1274 руб. 83 коп., - просроченные проценты на просроченную ссуду, 971 руб. 33 коп., - неустойка на просроченную ссуду, 03 руб. 13 коп., - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 142 руб. 22 коп., - неустойка на просроченные проценты, 298 руб., - комиссия за ведение счета, 21000 руб., - иные комиссии.

Из представленного истцом расчета усматривается, что задолженность ответчика состоит, в том числе, из комиссии за ведение счета в размере 298 руб. и иных комиссий (комиссии за карту, комиссии за услугу «Возврат в график» по КНК) в общей сумме 21000 руб.

Из содержания заявления о предоставлении транша следует, что ФИО1 был ознакомлен с тем, что при нарушении срока оплаты минимального обязательного платежа по договору он имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно Общим условиям договора; ознакомлен с комиссией за переход в режим «Возврат в график» в размере 590 руб., которая подлежит оплате согласно Тарифам банка.

Вместе с тем, как в тексте искового заявления, так и в пиложенных к иску письменных доказательствах отсутствует указание на наименование тарифного плана, тарифный план к иску не приложен; сведения о размере комиссии за ведение счета и размере комиссии за карту, кроме указанных в расчете задолженности, в материалах дела отсутствуют; не представлены доказательства того, что ФИО1 был ознакомлен и выразил согласие на взимание комиссии за ведение счета и комиссии за карту, также отсутствуют.

Таким образом, представленный истцом расчет задолженности по договору не содержит сведений об обоснованности начисленной комиссии за ведение счета и комиссии за карту; требованиям истца в этой части обоснования в исковом заявлении не приведено. Ввиду изложенного, требования о взыскании комиссии за ведение счета и комиссии за карту удовлетворению не подлежат.

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору (номер) от (дата) подлежит частичному удовлетворению в размере 480163 руб. 04 коп., из них: 408000 руб., - просроченная ссудная задолженность, 69181 руб. 53 коп., - просроченные проценты, 1274 руб. 83 коп., - просроченные проценты на просроченную ссуду, 971 руб. 33 коп., - неустойка на просроченную ссуду, 03 руб. 13 коп., - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 142 руб. 22 коп., - неустойка на просроченные проценты, 590 руб., - комиссия за услугу «Возврат в график».

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в ст. 98 ГПК РФ судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 8208 руб. 71 коп., что подтверждается платежным поручением № 317 от 28.05.2024.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 8002 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, (-) года рождения, уроженца (-) (документ, удостоверяющий личность, - паспорт гражданина Российской Федерации (-)) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН: 

<

***>, дата присвоения ОГРН: 01.09.2014; ИНН: 

<

***>) задолженность по кредитному договору (номер) от (дата) за период с 28.03.2024 по 23.05.2024 в размере 480163 (четыреста восемьдесят тысяч сто шестьдесят три) руб. 04 коп., в том числе: 408000 (четыреста восемь тысяч) руб., - просроченная ссудная задолженность, 69181 (шестьдесят девять тысяч сто восемьдесят один) руб. 53 коп., - просроченные проценты, 1274 (одна тысяча двести семьдесят четыре) руб. 83 коп., - просроченные проценты на просроченную ссуду, 971 (девятьсот семьдесят один) руб. 33 коп., - неустойка на просроченную ссуду, 03 (три) руб. 13 коп., - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 142 (сто сорок два) руб. 22 коп., - неустойка на просроченные проценты, 590 (пятьсот девяносто) руб., - комиссия за услугу «Возврат в график», в удовлетворении остальной части иска, - отказать.

Взыскать с ФИО1, (-) года рождения, уроженца (-) (документ, удостоверяющий личность, - паспорт гражданина Российской Федерации (-)) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН: 

<

***>, дата присвоения ОГРН: 01.09.2014; ИНН: 

<

***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 8002 (восемь тысяч два) руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры через Советский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 17.07.2024.

Председательствующий Казаринова А.А.