Дело 2-465/2017 

Поступило 23.01.2017г

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 марта 2017 года г. Искитим

Искитимский районный суд Новосибирской области в составе:Председательствующего судьи Грибановой Л.А.

При секретаре Высоковой Т.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчика 131146.51 руб, из которых: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами - 22263.33 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии - 97000 руб., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами - 2976.13 руб., перерасход кредитного лимита - 8907.05 руб., остаток основного долга по использованию кредитной линии - 0 руб., ссылаясь на то, что 25.09.2013г. Ответчик и АО «Райффайзенбанк», филиал «Сибирский» (далее - Банк) заключили договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты (далее - Договор), в соответствии с которым Истец предоставил Ответчику кредит в размере установленного кредитного лимита в сумме 45000 руб, для осуществления операций по счету Номерпод 24%годовых.

Согласно п. 7.3.1 Общих условий Ответчик обязан ежемесячно осуществлять Минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода. В соответствии с п. 1.37 Общих условий платежный период составляет 20 (Двадцать) календарных дней с расчетной даты (дата фиксирования задолженности и выделения "минимального платежа). В соответствии с п. 1.24 Общих условий Минимальный платеж рассчитывается как 10 % (десять) процентов от общей суммы задолженности, зафиксированной на расчетную дату, плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных задолженностей и сумм перерасхода кредитного лимита.

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по карте не вносит, поэтому истец вынужден обратиться в суд.

В судебное заседание представитель истца Х не явилась, представила заявление о рассмотрение дела в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежаще.

В судебное заседание явился его представитель ФИО2 исковые требования признал частично, в части основного долга в размере 97000 руб., начисленных процентов за пользование кредитом в размере 2976.13 руб, не признал требования в части взыскания задолженности по просроченным процентам за пользование кредитными денежными средствами в размере 22263.33руб, в части перерасхода кредитного лимита исковые требования не признал, пояснил, что пунктом 7.4.1 Общих условий обслуживания счетов… за просрочку минимального платежа взимается штраф в размере 700 рублей за счет средств предоставленного кредитного лимита, если его недостаточно для оплаты штрафа, он взимается за счет кредитования Клиента с превышением установленного кредитного лимита, указанный в расчете перерасход кредитного лимита и является штрафом, но штраф должен быть всего 700руб и взиматься однократно, кроме того, штраф договором не предусмотрен, размер его завышен. ФИО1 действительно получал карту в сентябре 2013г., последний платеж произвел по ней в декабре 2015г., платил не по графику. В последствии у него изменилось материальное положение, он потерял постоянную работу, кредит брал на нужды семьи еще в браке, который в настоящий момент прекращен, просил банк о реструктуризации долга, однако безрезультатно, в настоящее время он не работает, хотя ограничения по здоровью не имеет

Изучив письменные материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к выводу, что признание иска, заявленное ответчиком добровольно в части основного долга в размере 97000 руб., начисленных процентов за пользование кредитом в размере 2976.13 руб., не противоречит закону, не нарушает права и законные интересы третьих лиц, а потому признание иска возможно принять, и исковые требования истца в этой части удовлетворить. Взыскать с ответчика в пользу истца основной долг в размере 97000 руб., начисленные проценты за пользование кредитом в размере 2976.13 руб 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона...

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом...

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что 25.09.2013г. Ответчик и АО «Райффайзенбанк» заключили договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты (далее - Договор), в соответствии с которым Истец предоставил Ответчику кредит в размере установленного кредитного лимита в сумме 45000 руб, для осуществления операций по счету Номер под 24% годовых.

Указанный договор был заключен посредством подписания и подачи Ответчиком истцу Заявления-анкеты на выпуск кредитной карты (далее - Заявление-анкета), что является офертой, акцептом которой послужили действия Банка по открытию Счета Ответчика.

Подписав Заявление-анкету, Ответчик согласился с тем, что в случае акцепта Банком предложения о выпуске кредитной карты, «Тарифы по кредитным картам» (далее - Тарифы), «Общие условия обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц» (далее - Общие условия) и Правила использования кредитных карт (далее - Правила) являются неотъемлемой частью Договора.

В соответствии с п. 7.2.1 и 7.2.2 Общих условий, за пользование кредитными средствами ежедневно начисляются проценты в валюте кредита, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Процентная ставка по кредиту составляет 24% годовых (п. 3 Тарифов).

В соответствии с п. 7.2.4 Общих условий, в случае превышения Ответчиком установленного кредитного лимита, на сумму перерасхода кредитного лимита Банк начисляет проценты, установленные Тарифами. В соответствии с п. 8 Тарифов, процентная ставка на сумму перерасхода кредитного лимита составляет 24% годовых.

В соответствии с п. 6.3.4. Общих условий, Ответчик обязан погашать задолженность по счету по всем операциям, совершенным с помощью карты, включая суммы, начисленные Банком за ведение счета и указанные в Тарифах, суммы процентов за перерасход кредитного лимита в сроки, установленными Общими условиями.

Согласно п. 7.3.1 Общих условий Ответчик обязан ежемесячно осуществлять Минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода. В соответствии с п. 1.37 Общих условий платежный период составляет 20 (Двадцать) календарных дней с расчетной даты (дата фиксирования задолженности и выделения "минимального платежа»). В соответствии с п. 1.24 Общих условий Минимальный платеж рассчитывается как 10 % (десять) процентов от общей суммы задолженности, зафиксированной на расчетную дату, плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных задолженностей и сумм перерасхода кредитного лимита.

Согласно п. 1.41 Общих условий сумма не погашенного до конца платежного периода минимального платежа становится просроченной задолженностью.

В соответствии с пунктом 7.3.4. Общих условий, если Ответчик не осуществил Минимальный платеж в установленные Общими условиями сроки, Истец вправе потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту, включающей в себя в силу п. 1.26 Общих условий сумму использованного кредитного лимита (включая задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также сумму начисленных за пользование кредитными средствами процентов.

Требования истца о взыскании с ответчика задолженности по просроченным процентам за пользование кредитными денежными средствами в размере 22263.33руб. подлежат удовлетворению, поскольку ответчик получил денежные средства от Истца в размере установленного кредитного лимита в сумме 45000 руб, под 24% годовых. При заключении договора он был ознакомлен с условиями кредитования, с которыми согласился, о чем имеется его подпись на документах, представленных истцом. Указанный расчет процентов судом проверен. Сомнений не вызывает, соответствует условиям кредитного договора, ответчиком не оспорен.

Поэтому с ответчика в пользу истца следует взыскать, задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными денежными средствами в размере 22263.33руб. 

Согласно п.12 Тарифов по обслуживанию кредитных карт предусмотрено взимание штрафа в размере 700руб. за просрочку оплаты минимального платежа. 

Согласно выписке по счету ответчика, истец указывает эти суммы, как комиссию за мониторинг просроченной задолженности, а в расчете задолженности указывает эти суммы, как перерасход кредитного лимита и просит взыскать с ответчика 8907.05 руб, по мнению суда, указанная сумма является штрафом, предусмотренным п.12 Тарифов и п.7.4.1 «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райфффйзенбанк»».

Истец просит взыскать с ответчика сумму перерасхода кредитного лимита в размере 8907.05 руб, а представитель ответчика возражает, считает ее завышенной. 

Суд считает возможным применить в данном случае статью 333 ГК РФ исходя из следующего:

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу пункта 1 статьи 333 названного Кодекса, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 12 Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 1994 г. N 7 "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей" суд в соответствии со статьей 333 ГК Российской Федерации вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При этом судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика.

Исходя из положений вышеприведенных правовых норм и разъяснений в их взаимосвязи, суд при определении размера подлежащей взысканию неустойки вправе применить пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снизить ее размер в случае установления явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств.

Как установлено в судебном заседании задолженность ответчика перед истцом составляет: по просроченному основному долгу 97000руб, по просроченным процентам 25239.46руб.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору, последний платеж был осуществлен в декабре 2015г, неисполнение ответчиком своих обязательств перед истцом носит систематический и длительный характер, однако истец лишь в июле 2016г. обратился в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа, который впоследствии был отменен, и лишь в январе 2017г. обратился в районный суд с данным иском. За каждый факт просрочки оплаты минимального платежа истцом предусмотрен штраф в размере 700руб. Исходя из баланса интересов сторон, учитывая размер установленного штрафа, соотношение его с размером действующих ставок банковского процента, суд считает, что явно имеет место несоразмерность штрафных санкций последствиям нарушения ответчиком обязательств, поэтому размер штрафа подлежит снижению с 8907.05руб. до 1000руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 3664.79 руб. в возмещение расходов по государственной пошлине Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты от 25.09.2013г. в размере 123239.46 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами -22263.33 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии - 97000 руб., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами - 2976.13 руб., перерасход кредитного лимита - 1000руб., остаток основного долга по использованию кредитной линии - 0 руб., и расходы по государственной пошлине в размере 3664.79руб, а всего 126 904 (сто двадцать шесть тысяч девятьсот четыре) руб. 25 коп.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья (подпись) Л.А. Грибанова