Дело № 2-1079/2021

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июня 2021 года город Иваново 

Октябрьский районный суд г. Иваново в составе:

председательствующего судьи Егоровой А.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Королевой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 982542,27 руб., из которых: просроченная задолженность по кредиту – 80311,16 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 2231,11 руб., пени за несвоевременное гашение кредита – 900000 руб., а также расходы по оплате юридических услуг в размере 1 000 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ОАО «Банк Западный» заключен Кредитный договор №№, согласно условиям которого Банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 107382,55 руб. на срок 36 месяцев с установлением даты погашения кредита – 23.05.2016 года. Согласно пункту 2.5 Кредитного договора, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в порядке, определенном Графиком погашения кредита, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Согласно графику погашения полной суммы, подлежащей выплате Заемщиком по Кредитному договору размер процентной ставки по кредиту составил 26% в год, полная стоимость кредита составляет 29,33 %. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк Западный», в лице представителя конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», и ФИО3 был заключен Договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с пунктом 1.1. которого Цедент передает, а Цессионарий принимает и оплачивает на условиях Договора принадлежащие Цеденту права требования к 807 физическим лицам. ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ФИО1 заключен Договор № переуступки права требования, согласно условиям которого Цедент передает, а Цессионарий принимает права требования к 365 физическим лицам - заемщикам, которые имеют задолженность по кредитным договорам, заключенным с ОАО «Банк Западный». Ответчик исполнял свои обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность, размер которой составляет 982542,27 руб., из которых: просроченная задолженность по кредиту – 80311,16 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 2231,11 руб., пени за несвоевременное гашение кредита – 900000 руб. Не обладая достаточными познаниями в области юриспруденции, ФИО1 обратился за оказанием квалифицированной юридической помощи к ФИО4, ФИО5, в связи с чем, был заключен Договор возмездного оказания юридических услуг № от ДД.ММ.ГГГГ. Расходы по оплате юридических услуг составили 1 000 руб.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил в суд ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом в порядке главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ). Судебная корреспонденция была возвращена в суд за истечением срока хранения. Поскольку в соответствии с п.1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) сообщение считает доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним, суд считает возможным, руководствуясь ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, при отсутствии возражений со стороны лиц, участвующих в деле, рассмотреть дело без участия ответчика.

Суд, в соответствие со ст. 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» и ФИО2 был заключен Кредитный договор №№ (Заявление о присоединении к правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов), в соответствии с условиями которого Банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 107382,55 руб. на срок 36 месяцев с установлением даты погашения кредита – 23.05.2016 года. Плата за пользование кредитом в соответствии с п.2.5. кредитного договора согласно графику погашения составляет 26% годовых. Неустойка составляет 1% от суммы невыполненного обязательства по возврату основного долга по кредиту и начисленным процентам за пользование кредитом за каждый день просрочки срока возврата основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, по день уплаты таких сумм включительно (л.д. 23-24).

При заключении договора ответчик подтвердила, что подписала заявление о присоединении к Правилам предоставления Банка физическим лицам потребительских кредитов, получила указанное заявление, график погашения по кредиту, в том числе уведомление о полной стоимости кредита, прочла и полностью согласилась с содержанием следующих документов: Правилами предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительский кредитов (далее по тексту – Правила), тарифами Банка (все части) и памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

Правила вместе с заявлением и тарифами представляют собой смешанный договор (договор банковского счета, кредитный договор) (п. 2.1.2 Правил).

В соответствии с п. 2.1.3 Правил, датой заключения договора является дата проставления отметки Банка на подписанном клиентом заявлении. В удостоверение факта заключения договора Банк выдает клиенту экземпляр заявления с отметкой Банка. Предоставляя в Банк заявление, заявитель выражает намерение заключить договор на содержащихся в настоящих Правилах условиях, подтверждает, что он ознакомился со всеми условиями Правил, согласен со всеми условиями Правил, ему понятны все условия Правил (п. 2.1.4 Правил).

Предоставление кредита осуществляется в день заключения договора путем перечисления на счет клиента, открытый в рамках договора. Днем предоставления кредита является день зачисления денежных средств на счет (п. 4.2.1. Правил).

В силу п. 4.4.4.1. Правил клиент обязан возвратить кредит и проценты за его пользование в размере и в срок, предусмотренные договором.

На основании п. 2.5. кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом в размере согласно графику погашения, является неотъемлемой частью настоящего заявления.

Согласно п. 4.2.6. Правил погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения. Проценты начисляются за фактическое число дней пользования кредитом. Окончательный расчет по уплате процентов производится в дату полного погашения основного долга по кредиту (в том числе при досрочном погашении) (л.д.24).

Согласно п.4.5.1 Правил в случае нарушения клиентом срока возврата суммы основного долга по Кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование Кредитом, определяемых согласно Правилам, Банк вправе потребовать от клиента уплаты неустойки, исходя из расчета 1 (один) процент, от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

В нарушение п. 2.5. Кредитного договора и п. 4.2.6. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, сумма задолженности не была возвращена Ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности.

Наличие неисполненных Ответчиком обязательств подтверждается прилагаемыми выписками по ссудному счету Ответчика.

В силу ст.309 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.810 ГК РФзаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст.811 ГК РФ).

Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу № А40-74809/14 от 09.10.2014 ОАО Банк «Западный» (ОАО Банк «Западный», зарегистрированное по адресу: Российская Федерация, 117292, 

<

...>, ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ч.2 ст.389.1 ГК РФ, требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк Западный», в лице представителя конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ФИО3 был заключен Договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с пунктом 1.1. которого, по результатам электронных торгов в форме публичного предложения по реализации имущества Цедента по лоту № (Протокол № от 

<

адрес>.), проводимых в порядке и на условиях, указанных в сообщении о проведении Торгов, опубликованном в газете «Коммерсантъ» № от ДД.ММ.ГГГГ, Цедент передает, а Цессионарий принимает и оплачивает на условиях Договора принадлежащие Цеденту права требования к 807 физическим лицам (л.д. 15-16).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ФИО1 заключен Договор № переуступки права требования, согласно условиям которого Цедент передает, а Цессионарий принимает права требования к 364 физическим лицам - заемщикам, которые имеют задолженность по кредитным договорам, заключенным с ОАО «Западный» (л.д.10-11).

Согласно материалам дела о состоявшихся уступках прав требования заемщик была извещена путем направления в ее адрес соответствующих Уведомлений-претензий (л.д.29-30).

В соответствии с п.п. 12, 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора. 

Передача права (требования) по кредитному договору на основании договора цессии небанковской организации, равно как и право требования возврата суммы кредита не нарушает норм действующего законодательства, поскольку уступка требований не относится к числу банковских операций, указанных в ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», и не требует наличия у цессионария лицензии на право осуществления банковской деятельности. 

Кроме того, в данном случае личность кредитора не имеет существенного значения для должника, поскольку не влияет на объем его прав и обязанностей по кредитному договору, замена взыскателя не снимает с заемщика обязанности по исполнению обязательств по кредитному договору.

В силу вышеприведенных положений законодательства, исковые требования цессионария ФИО1 являются законными и обоснованными. 

Истцом представлен расчет задолженности ответчика, согласно которому общая сумма взыскиваемой с ФИО2 задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 08.05.2020 составляет 982542,27 руб., из которых: просроченная задолженность по кредиту – 80311,16 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 2231,11 руб., пени за несвоевременное гашение кредита – 900000 руб. (л.д. 28).

Размер задолженности ответчика по указанному кредитному договору на момент предъявления требований истца к ответчику не изменился. Доказательств погашения задолженности в нарушение ст.56 ГПК РФ стороной ответчика не представлено. 

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исследовав обстоятельства дела, представленные доказательства, с учетом компенсационной природы неустойки, существа допущенного ответчиком нарушения, принципа разумности и справедливости, размера задолженности, непринятия истцом мер к своевременному взысканию задолженности, суд считает возможным на основании статьи 333 ГК РФ снизить размер пени до 50 000 руб. 

Таким образом, с ФИО2 в пользу ФИО1 подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 132542,27 руб. (80311,16 + 2231,11 + 50000)

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате юридических услуг в размере 1000 руб., понесенных в рамках Договора возмездного оказания юридических услуг № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17).

В силу ч.1 ст.103 ГПК РФ подлежит взысканию государственная пошлина в бюджет городского округа Иваново в размере 3250,85 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, 

решил:

Исковые требования ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 132542 рубля 27 копеек, из которых: просроченная задолженность по кредиту – 80311 рублей 16 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом – 2231 рубль 11 копеек, пени за несвоевременное гашение кредита – 50000 рублей, 

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 судебные расходы в размере 1 000 рублей. 

Взыскать с ФИО2 в бюджет муниципального образования г.Иваново государственную пошлину в размере 3250 рублей 85 копеек. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 24 июня 2021 года.

Судья Егорова А.А.