Дело № 2-133/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 января 2017 года г. Новосибирск

Октябрьский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Демичевой Н.Ю.,

При секретаре Немечковой Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО КБ «СитиБанк» о расторжении договора банковского счета,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО КБ «Сити Банк», с учетом уточнений иска, просил обязать ответчика расторгнуть заключенный с ним договор банковского счета № в течение 1 дня с момента вступления в законную силу решения суда; просил взыскать с ответчика судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 30000 руб., расходы по оплате услуг нотариуса за оформление доверенности в размере 1900 руб.

В обоснование требований истец указал, что 02.11.2010г. ЗАО КБ «Ситибанк» выпустил на его имя кредитную карту № с лимитом кредитования 291000 руб. При выпуске кредитной карты по заявлению ФИО1 ответчик открыл ему банковский счет №. Поскольку у истца отпала необходимость во взаимодействии с ответчиком по обслуживанию этого счета, он в июле 2016 года направил по почте банку заявление о расторжении договора банковского счета. Однако конверт вернулся истцу с отметкой «истечение срока хранения». Нормы ст.ст. 845, 859, 869 ГК РФ обязывают банк расторгнуть договор банковского счета по заявлению клиента в любое время с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении, а также совершить все необходимые действия для расторжения такого договора. В соответствии со ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время и в соответствии с п. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. Законодательством не предусмотрено обязательное открытие банковского счета при предоставлении кредитов физическим лицам. Договор кредита и договор банковского счета не являются взаимозависимыми и регулируются различными нормами ГК РФ. Отказ ответчика в удовлетворении заявления о закрытии банковского счета нарушает права истца, поскольку досудебный претензионный порядок урегулирования спора соблюден, но не принес результата, в связи с чем, истец вынужден обратиться в суд с иском об обязании расторгнуть договор банковского счета. Для защиты своего права истец был вынужден обратиться за юридической помощью, в связи с чем, понес расходы в размере 30000 руб., которые просил возместить за счет ответчика. Кроме того, он понес расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере 1900 руб., которые также просил возместить.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.34). Его представитель ФИО2 требования поддержал, однако на возмещении расходов по удостоверению нотариальной доверенности не настаивал.

Представитель ответчика АО КБ «Ситибанк» в судебное заседание не явился, извещен, направил в суд письменные возражения по исковым требованиям как необоснованным (л.д.65-69).

Заслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утв. Банком России 24.12.2004 № 266-П, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу п. 1.8. Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.

Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, осуществляется в порядке, аналогичном порядку, установленному пунктом 3.1 Положения Банка России от 31.08.1998г. №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», (действовавшему на день заключения договора кредитной карты и до 22.11.2015г.). Физические лица могут осуществлять погашение кредита наличными деньгами с использованием банкоматов.

Согласно п.1.12. Положения №266-П клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Статьей 845 ГК РФ определено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту денежные средства, выполнять поручения клиента, проводить иные операции.

В соответствии с пунктом 1 статьи 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. 

Как следует из заявления на оформление кредитной карты Аэрофлот-Ситибанк от 19.10.2010г., ФИО1 предложил ЗАО КБ «Ситибанк» заключить с ним договор на выпуск и обслуживание кредитной карты. При этом в заявлении указано, что истец с Условиями обслуживания кредитных карт АО КБ «Ситибанк» и Тарифами АО КБ «Ситибанк» ознакомился, одновременно с этим выразил согласие на оформление кредитной карты «Заявления», в случае его одобрения Ситибанком, вместе с Условиями и Тарифами составляет договор о выпуске и обслуживании кредитных карт между ним и Ситибанком («Договор»), о чем указано в разделе 7 «Подпись клиента» (л.д.71-76).

Согласно п.1.2 Условий обслуживания кредитных карт АО КБ «Ситибанк» они регулируют предоставление кредита клиенту, открытие и обслуживание Ситибанком счета, открываемого на имя клиента для осуществления по нему операций с использованием кредитных карт («Счет») (л.д.77-83).

Из представленных доказательств следует, что ответчик ЗАО КБ «Ситибанк» (в настоящее время АО КБ «Ситибанк») открыл на имя ФИО1 банковский счет № и выдан кредитную карту № с лимитом кредитования 291000 руб., что подтверждается выписками по кредитной карте (л.д.86-104).

Истец 15.03.2016 г. обратился к ответчику с заявлением о закрытии банковских счетов и кредитной карты (л.д. 37-41).

Как следует из возражений ответчика, банк не согласен на расторжение договора с истцом, ввиду наличия задолженности истца по кредитной карте.

Согласно п. 1 ст. 859 ГК РФ клиент банка в любое время вправе заявить требование о расторжении договора банковского счета. Законом не предусмотрено возможности ограничения права клиента на расторжение договора, данное право клиента является безусловным и не препятствует банку получить с заемщика задолженность по кредитным договорам. 

В случае получения банком заявления клиента о закрытии счета договор банковского счета следует считать расторгнутым, если иное не следует из указанного заявления. 

По смыслу пункта 1 статьи 859 ГК РФ договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении.

Согласно пункту 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (п.3 ст. 421 ГК РФ).

Если банком получено заявление клиента о расторжении договора банковского счета или закрытии счета, указанный выше смешанный договор в силу пункта 3 статьи 450 ГК РФ считается измененным. Обязанность банка по кредитованию прекращается, а клиенту в соответствии с условиями договора надлежит возвратить фактически полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом. При отсутствии специальных указаний в договоре к правоотношениям сторон согласно пункту 2 статьи 850 ГК РФ применяются правила о займе и кредите (глава 42 ГК РФ).

Ответчиком не представлено доказательств того, что прекращение договора банковского счета повлечет нарушение прав кредитного учреждения и сделает невозможным исполнение обязательств. 

В силу пункта 3.1 Положения Банка России /дата/ №54-П, погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним помимо списания денежных средств с банковских счетов заемщика, возможно путем перевода денежных средств клиентов - заемщиков - физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка - кредитора на основании приходного кассового ордера, а также удержания из сумм, причитающихся на оплату труда клиентам - заемщикам, являющимся работниками банка - кредитора (по их заявлениям или на основании договора).

Кроме того, согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утв. Центральным Банком РФ от 26.03.2007 №302-П и действовавшему на день заключения договора кредитной карты и до 01.01.2013г.), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Вышеприведенными нормами закона и подзаконными актами ограничения прав клиента на расторжение договора законодатель не предусмотрел. Таким образом, при получении банком заявления клиента о закрытии счета договор банковского счета следует признать расторгнутым, если иное не следует из указанного заявления.

По смыслу указанных выше положений закона договор банковского счета, который просит расторгнуть истец, относится к виду договоров, по которым допускается односторонний отказ от его исполнения.

При этом законодатель не ставит в зависимость возможность закрытия банковского счета от наличия неисполненных обязательств по возврату кредита и оплаты процентов по кредитным обязательствам. 

В связи с чем, суд удовлетворяет требования истца и обязывает банк расторгнуть договор банковского счета, заключенный 19.10.2010 года между ЗАО КБ «Ситибанк» и ФИО1 При этом, учитывая все обстоятельства дела, реальную возможность исполнения ответчиком судебного решения, суд полагает в силу ст. 206 ГПК РФ, обязать ответчика в данной части решение исполнить в течение 5 рабочих дней со дня вступления в законную силу.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Из материалов дела следует, что истцом были понесены расходы на оплату услуг представителя в общей сумме 30000 руб., что подтверждается договором об оказании правовых услуг от 20.01.2016 года и приложениями к нему (л.д. 9-17). 

Принимая во внимание характер спора, обстоятельства дела, поскольку исковые требования удовлетворены частично, исходя из принципов разумности и справедливости, с учетом количества судебных заседаний в которых принял участие представитель истца, объема оказанной истцу юридической помощи, суд приходит к выводу, что требования о взыскании с ответчика расходов на оплату услуг представителя подлежат частичному удовлетворению в размере 7000 рублей. При этом оснований для компенсации расходов на оплату услуг нотариуса за оформление доверенности в размере 1900 рублей, не имеется, поскольку доказательств, что данная доверенность была выдана только в рамках данного гражданского дела, истцом суду не представлено. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Обязать АО КБ «СитиБанк» расторгнуть договор банковского счета №, заключенный /дата/ между ЗАО КБ «СитиБанк» и ФИО1, в течение 5 рабочих дней со дня вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с АО КБ «СитиБанк» в пользу ФИО1 судебные расходы на представителя в размере 7000 руб.

В остальной части в иске отказать.

Мотивированное решение суда изготовлено 17 января 2017 года.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Новосибирска в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Судья /подпись/ Демичева Н.Ю.

Копия верна.

Судья –

Секретарь –