ЗАОЧНОЕ 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пос. Кавказский, КЧР 06 июля 2020 года

Прикубанский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе: председательствующего - судьи Абазалиева А.К., при секретаре судебного заседания Хапаевой Р.Б., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере 00.00 рублей 00.00 копеек, образовавшуюся за период с дата по дата , состоящую из: просроченной задолженности по основному долгу в размере 00.00 копеек; просроченных процентов в размере 00.00 копеек; штрафных процентов, за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, в размере 00.00 рублей.

В обоснование заявленных исковых требований в иске указано, что дата между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 00.00 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту – Общие условия УКБО). Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, при этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434ГК РФ, считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления – анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является реестр платежей. Ответчик, при заключении договора, принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также в установленные договором сроки вернуть банку заменые денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иная информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк, в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО), расторг договор 19.08.2019 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с 7.4 Общих Условий (п. 5.12. Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Задолженность ответчика перед банком на дату расторжения договора составляет 00.00 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу в размере 00.00 копеек; просроченные проценты в размере 00.00 копеек; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 00.00 рублей.

АО «Тинькофф Банк», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание явку своего представителя не обеспечил, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие с вынесением заочного решения. Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась, сведений о причинах своей неявки не представила, не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. В заявлении, направленном в адрес суда, ответчик просила отказать в удовлетворении иска в полном объеме, полагала, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд. В случае удовлетворения исковых требований АО «Тинькофф Банк», просила применить ст. 333 ГК РФ и снизить все неустойки, проценты и штрафные санкции в связи с их несоразмерностью допущенному нарушению и его последствиям, а также получением кредитной организацией необоснованной выгоды. В своем заявлении ФИО1 также просила, в случае удовлетворения иска, применить, в соответствии со ст. 203 ГГПК РФ, рассрочку исполнения решения суда в следующем порядке: 00.00 рублей в месяц.

Основываясь на вышеуказанных обстоятельствах, в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд рассмотрел гражданское дело в порядке заочного производства, в отсутствие представителя истца и ответчика.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В ходе судебного разбирательства из искового заявления и исследованных письменных материалов дела установлено, что в ЗАО «Тинькофф Банк» обратилась ФИО1 с заявлением-анкетой от 28.10.2011 года о заключении кредитного договора, выпуске кредитной карты на условиях, содержащихся в данном заявлении – анкете, Тарифах по кредитным картам и Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт. На основании указанного заявления-анкеты между ЗАО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 00.00 рублей на условиях, содержащихся в заявлении-анкете, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), Тарифах, являющихся неотъемлемой частью данного договора.

Из текста заявления-анкеты следует, что до заключения договора ФИО1 ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами и понимает их и в случае заключения с нею договора обязуется их соблюдать.

Заемщик приняла на себя обязательства ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанный в выписке по счету, а также оплачивать банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг.

Согласно п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении – анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента получения банком первого реестра платежей. 

Согласно п. 7.2.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) клиент обязуется оплачивать банку все комиссии, платы, штрафы, предусмотренные Тарифами.

В соответствии с пунктом 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке.

Банк устанавливает по договору лимит задолженности. Клиент должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифами. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке (п. 5.1 - 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО)).

Клиент обязан контролировать соблюдение лимита задолженности, а в случае его превышения уплатить банку плату в размере, определяемом Тарифами (7.2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО)).

Согласно п. 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в том числе, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. При этом банк направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору.

Заключительный счет в соответствии с п. 5.12 Общих условий подлежит оплате заемщиком в течение 30 дней после даты формирования.

Согласно Тарифам по кредитным картам «Тинькофф Кредитные Системы» Банка (ЗАО), беспроцентный период по кредиту – до 55 дней, процентная ставка: 24,9 % годовых по операциям покупок; 36,9 % годовых – по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям, комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9 % плюс 390 руб., минимальный платеж – не более 6 % от задолженности, мин. 600 руб., штрафы за неуплату минимального платежа: первый раз – 590 руб., второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 руб., процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа- 0,20% в день. 

Как следует из выписки по договору №№, ФИО1 кредитную карту получила, активировала ее, после чего производила операции с использованием кредитной карты, воспользовавшись денежными средствами истца. При этом свои обязательства по возврату кредита, выплате процентов ответчик исполняла ненадлежащим образом.

Из представленного истцом расчета задолженности, следует, что на дата у заемщика образовалась задолженность по кредитному договору в размере 00.00 копеек, из которых: задолженность по основному долгу в размере 00.00 копеек; проценты за пользование кредитом в размере 00.00 копеек; комиссии и штрафы в размере 00.00 рублей.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Сведений о надлежащем исполнении своих обязательств по выплате задолженности по договору кредитной карты № от дата ответчиком суду не представлено.

В материалах дела имеется заключительный счет, выставленный истцом ответчику в связи с неисполнением договора кредитной карты с требованием погасить образовавшуюся задолженность в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета.

Сведений об исполнении данного требования ответчиком суду не представлено.

Суд, проверив расчет задолженности по кредитному договору, представленный банком, с учетом условий кредитного договора, считает его правильным. Ответчиком указанный расчет задолженности по существу не оспорен.

Таким образом, суд полагает установленным, что ФИО1 имеет задолженность перед АО «Тинькофф Банк» по договору кредитной карты № от дата в размере 00.00 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу в размере 00.00 рублей 00.00 копеек; просроченные проценты в размере 00.00 копеек; штрафные проценты, за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, в размере 00.00 рублей.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» в части взыскания задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом обоснованны и подлежат полному удовлетворению.

Обсуждая требование истца о взыскании с ФИО1 штрафных процентов, за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, в размере 00.00 рублей суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу ст. 333 ГК РФ под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства понимается выплата кредитору такой компенсации, которая будет адекватна и соизмерима последствиям, вызванным нарушением должником возложенного на него обязательства.

Суд, руководствуясь указанными нормами закона в их системной взаимосвязи, учитывая размер кредитной задолженности, длительность периода просрочки, последствия нарушения обязательства, приходит к выводу, что штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте по своей правовой природе являются санкцией за несвоевременное внесение минимального платежа. Размер штрафных процентов, заявленных истцом к взысканию, явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства ответчиком, в связи с чем, имеются основания для их уменьшения согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ. Размер штрафных процентов на основании ст. 333 ГК РФ подлежит уменьшению до 3000 рублей.

Обсуждая письменное заявление ответчика о применении к заявленным требованиям срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Часть 2 статьи 196 ГК РФ предусматривает, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные системы" Банк (ЗАО), срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Как следует из материалов дела, дата , банк выставил ответчику заключительный счет, который подлежал оплате в течение 30 дней с даты формирования.

Следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению с даты окончания срока для исполнения требования, изложенного в выставленном должнику заключительном счете, то есть с дата .

Как следует из материалов дела, дата мировым судьей судебного участка № Прикубанского судебного района КЧР был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности в размере 00.00 копеек. дата , указанный судебный приказ был отменен. 

Принимая во внимание, что истец обратился в суд с настоящим иском дата , суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом пропущен не был, а значит положения ч. 2 ст. 199 ГК РФ не подлежат применению к вышеуказанным исковым требованиям.

Таким образом, исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 подлежат частичному удовлетворению.

В заявлении, направленном в адрес суда, ФИО1 просила, в случае удовлетворения иска, применить, в соответствии со ст. 203 ГГПК РФ, предоставить рассрочку исполнения решения суда в следующем порядке: 00.00 рублей в месяц.

Согласно ч. 1 ст. 203 ГПК РФ суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств, вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

Обсуждая заявление ФИО1 о предоставлении рассрочки исполнения решения суда, суд приходит к выводу, что оснований для предоставления ответчику рассрочки не имеется, так как не установлено наличие серьезных препятствий к совершению ею действий по погашению взысканных по решению суда денежных сумм.

Предоставление рассрочки исполнения судебного акта является исключительной мерой, которая должна применяться судом лишь при наличии уважительных причин, либо неблагоприятных обстоятельств, затрудняющих исполнение решения суда. Разрешая вопрос о предоставлении рассрочки, суд должен учитывать как интересы должника, так и взыскателя. Изменение сроков исполнения судебного решения должно быть обоснованным, основания такого изменения должны быть реальными, изменение сроков исполнения решения не должно являться инструментом для безосновательного затягивания исполнения судебного решения.

Следует отметить, что само по себе наличие у ответчика лишь дохода в виде пенсии, нахождение ее на учете у кардиолога, невролога и эндокринолога, а также наличие вступившего в законную силу решения суда о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа в пользу ООО «Главколлект», чем обосновала свое трудное материальное положение и необходимость предоставления рассрочки исполнения решения суда ответчик, не может служить основанием к предоставлению рассрочки, поскольку не свидетельствует об отсутствии у ответчика имущества, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с ФЗ "Об исполнительном производстве". 

Предоставление ФИО1 рассрочки исполнения решения суда приведет не только к нарушению принципа соблюдения баланса интересов взыскателя и должника, но и к нарушению права взыскателя на исполнение судебного постановления в разумный срок, что недопустимо.

Кроме того, ходатайство о рассрочке исполнения решения суда может быть заявлено заинтересованными лицами, в соответствии с положениями ч.1 ст. 203 ГПК РФ, после вынесения решения суда и вступления его в законную силу в рамках исполнения решения. 

По общему правилу, установленному ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно разъяснений, изложенных в абзаце 4 пункта 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Поскольку исковые требования АО «Тинькофф Банк» о взыскании задолженности по договору кредитной карты в части основного долга и процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению в полном объеме, а размер подлежащей взысканию неустойки определен судом ниже размера заявленных требований в связи с применением ст. 333 ГК РФ, расходы истца на оплату государственной пошлины при подаче иска подлежат возмещению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору в размере 00.00 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу в размере 00.00 копеек; просроченные проценты в размере 00.00 копеек; штрафные проценты, за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, в размере 00.00 рублей.

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 в остальной части отказать. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 00.00 копеек.

В удовлетворении заявления ФИО1 о предоставлении рассрочки исполнения решения суда отказать. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда КЧР через Прикубанский районный суд КЧР в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено дата .

Судья А.К. Абазалиев

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00 

00.00

00.00 

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00 

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00 

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00 

00.00 

00.00

00.00 

00.00 

00.00 

00.00

00.00

00.00 

00.00

00.00

00.00 

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00 

00.00 

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00 

00.00

00.00

00.00

00.00 

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00 

1версия для печати