№2-8669/2017

04 декабря 2017 года

город Тюмень

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ленинский районный суд города Тюмени в составе:

председательствующего судьи Чапаева Е.В.,

при секретаре Каримовой А.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с указанным иском к Публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» (далее по тексту – ответчик, ПАО СК «Росгосстрах»).

Требования мотивированы тем, что:

Истец на основании свидетельства о праве на наследство по закону серия №, выданному ДД.ММ.ГГГГ нотариусом нотариального округа город Салехард Ямало-Ненецкого автономного округа ФИО12 является наследницей имущества ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: в 1/2 доли 

<

адрес> (далее по тексту – Квартира).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и ФИО3 заключен Договора купли-продажи квартиры (далее по тексту – Договор), по условиям которого Продавец продал Покупателю, а Покупатель купил в собственность Квартиру.

Согласно пункту 5 Договора Квартира продана по цене 5000000 рублей. 

Согласно пункту 6 Договора Квартира приобретена Покупателем у Продавца за счет собственных средств в размере 1200000 рублей, кредитных средств в размере 3800000 рублей, предоставленных по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №№ (далее по тексту – Кредитный договор), заключенного между ФИО3 и Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) (далее по тексту – Банк).

Согласно пункту 10 Договора Квартира находится в залоге у Банка с момента государственной регистрации права собственности Покупателя на Квартиру, залогодержателем данного залога является Банк, залогодателем является ФИО3

Право собственности ФИО3 на Квартиру зарегистрировано в установленном законом порядке, что подтверждается свидетельством о регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ на Квартиру зарегистрировано ограничение (обременение) за номером государственной регистрации № на срок 216 месяцев.

В соответствии с пунктом 4.1.4 Кредитного договора предусмотрена обязанность ФИО3 по страхованию за свой счет: риска повреждения, уничтожения или утраты потребительских качеств предмета ипотеки (имущественное страхование); риска утраты жизни, а также риска утраты трудоспособности (присвоение статуса инвалида I или II группы) и риска временной утраты трудоспособности Заемщика в результате несчастного случая или в связи с заболеванием, впервые возникшим и диагностированным в период действия Договора (полиса) страхования; риска утраты права собственности Заемщика/Залогодателя на Жилое помещение.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 с ООО «Росгосстрах» (на дату заключения договора, в настоящее время - ПАО СК «Росгосстрах») заключен Договор комплексного ипотечного страхования № № (далее по тексту – Договор страхования).

В соответствии с пунктом 1.1 Договора страхования предметом договора является: страхование риска причинения вреда здоровью или смерти в результате несчастного случая или болезни застрахованного лица (личное страхование); риска утраты (гибели), недостачи или повреждения застрахованного имущества (страхование имущества), передаваемого в залог (ипотеку) Выгодоприобретателю в обеспечение обязательств ФИО3 (Заемщик) по Кредитному договору; риска утраты недвижимого имущества в результате прекращения, ограничения (обременения) права собственности на застрахованное недвижимое имущество (титульное страхование, или страхование права собственности и других вещных прав на объекты недвижимости).

Согласно подпункту 1.2.1 пункта 1.1 Договора страхования застрахованным лицом по личному страхованию является ФИО3

Согласно пункту 1.7 Договора страхования выгодоприобретателем по Договору страхования назначается обладатель прав требования по Кредитному договору – Банк.

Право требования по Кредитному договору на основании Договора уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ переданы в пользу Банка ВТБ24 (Публичное акционерное общество).

Подпунктом 2.1.1 пункта 2.1 Договора страхования объектами страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы страхователя, связанные с риском причинения вреда здоровью застрахованного лица, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней (личное страхование).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серия № № от ДД.ММ.ГГГГ, выданным отделом записи актов гражданского состояния города Салехард службы записи актов гражданского состояния Ямало-Ненецкого автономного округа.

В соответствии с пунктом 15 Медицинского свидетельства о смерти серии № № от ДД.ММ.ГГГГ смерть произошла в результате несчастного случая.

Согласно Приговору Салехардского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ и Акту судебно-медицинского исследования трупа № от ДД.ММ.ГГГГ государственного казенного учреждения здравоохранения «Бюро судебно-медицинской экспертизы Ямало-Ненецкого автономного округа» смерть ФИО3 наступила от острой массивной кровопотери, осложнившейся сочетанной тупой травмой головы, грудной клетки, живота, забрюшинного пространства, промежности верхних и нижних конечностей в результате наезда транспортного средства.

Согласно подпункту 3.1.1 пункта 3.1 Договора страхования смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока действия Договора, в результате несчастного случая является страховым случаем.

В соответствии с подпунктом 5.6.1 пункта 5.5 Договора страхования по личному страхованию (страхование от несчастных случаев и болезней) и страхованию имущества Договор страхования заключен на срок действия Кредитного договора.

Согласно пункту 1.1 Кредитного договора кредит предоставлен сроком на 216 месяцев.

В соответствии с Информационным графиком платежей (приложение № 2 к Кредитному договору) срок кредита 216 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 5.7 Договора страхования в процессе действия Договора страхования выделяются периоды страхования, равные 12 месяцам (кроме последнего). Начало первого периода страхования совпадает с датой заключения Договора страхования и составляет 12 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Период страхования пролонгируется автоматически на следующие 12 месяцев при поступлении страховщику оплаты страховой премии в соответствии с пунктом 4.6 Договора страхования.

Согласно пункту 4.4 Договора страхования страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными платежами.

Пунктом 4.6 Договора страхования предусмотрено, что страховая премия по Договору страхования оплачивается ежегодного за каждый период страхования (кроме первого) не позднее 21.11.

В соответствии с пунктом 4.7 Договора страхования страховая премия за первый период составляет 32300,00 рублей.

Согласно квитанции на получение страховой премии (взноса) № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком от ФИО3 за первый период получена страховая премия в размере 32300,00 рублей.

Документы, подтверждающие оплату ФИО3 страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по Договору страхования в настоящее время утрачены. 

Согласно подпункту 5.8.5 пункта 5.8 Договора страхования договор прекращается, в том числе в случаях неуплаты страхователем страховой премии по вступившему в силу Договору страхования в полном размере в установленный настоящим договором срок (в соответствии с пунктом 5.14 Договора страхования).

В соответствии с пунктом 5.14 Договора страхования страхователь и страховщик соглашаются и признают, что неуплата или уплата в меньшем размере страхователем страховой премии (страхового взноса) по вступившему в силу Договору страхования в предусмотренные Договором страхования сроки или размере безусловно является выражением воли (волеизъявлением) страхователя на односторонний отказ от Договора страхования (прекращение договора) с 00 часов 00 минут даты, следующей за датой, указанной в Договоре как дата уплаты страховой премии.

При этом страховщик уведомляет страхователя о согласии на досрочное прекращение по инициативе страхователя Договора страхования с 00 часов 00 минут даты, следующей за датой, указанной в Договоре страховании как крайняя дата уплаты страховой премии (соответствующего страхового взноса), путем направления страхователю письменного уведомления о прекращении действия Договора страхования. В этом случае Договор страхования будет считаться прекратившим свое действие с 00 часов 00 минут дня, следующего за датой, указанной в Договоре страхования как дата уплаты страховой премии.

При этом все уведомления и извещения направляются в соответствии с пунктом 6.5 Договора страхования.

Уведомления и извещения о прекращении действия Договора страхования, направленные ответчиком ФИО3 в соответствии с пунктом 6.5 Договора страхования, отсутствуют (не направлены).

Следовательно, на день смерти (ДД.ММ.ГГГГ) ФИО3 Договор страхования являлся действующим.

Таким образом, в соответствии с подпунктом 3.1.1 пункта 3.1 Договора смерть ФИО3, наступившая в течение срока действия Договора страхования, в результате несчастного случая является страховым случаем.

Истцом в адрес ответчика 19.08.2016 года направлено заявление о страховой выплате по Договору страхования с приложением всех необходимых документов для рассмотрения заявления.

Согласно пункту 7.7 Договора страхования страховщик после получения от страхователя всех необходимых документов, перечисленных в пункте 10.12 Правил страхования, в десятидневный срок (не считая выходных и праздничных дней), должен принять и оформить соответствующим документом решение о признании или непризнании заявленного страхователем события страховым случаем и об осуществлении страховой выплаты или отказе в страховой выплате.

В соответствии с пунктом 7.8 Договора страхования выплата страхового возмещения, в случае принятия решения о признании заявленного события страховым случаем производится в десятидневный срок (не считая выходных и праздничных дней), после принятия соответствующего решения и утверждения страхового акта.

Письмом от 24.10.2016 года № ответчик уведомил истца об отказе в осуществлении страховой выплаты в связи с прекращением Договора страхования по причине неуплаты ФИО3 страховой премии.

Отказ ответчика истец считает незаконным. 

В связи с этим истец просит взыскать с ответчика: 

в пользу Банка ВТБ24 (Публичное акционерное общество) сумму страхового возмещения в размере 3658586,93 рублей; 

в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца, она же представитель третьего лица ФИО2, ФИО5, в судебном заседании на удовлетворении иска настаивала в полном объёме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ФИО6 в удовлетворении иска просила отказать.

Истец, представитель третьего лица Банка ВТБ24 (Публичное акционерное общество), третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явились. Дело рассмотрено в их отсутствие.

Выслушав лиц, присутствующих в судебном заседании, исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Судом установлено следующее:

Истец на основании свидетельства о праве на наследство по закону серия №, выданному ДД.ММ.ГГГГ нотариусом нотариального округа город Салехард Ямало-Ненецкого автономного округа ФИО7, является наследницей имущества ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: в 1/2 доли 

<

адрес>.

Согласно справке нотариуса от ДД.ММ.ГГГГ № другим наследником к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 является ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. 

21.11.2014 года между ФИО4 и ФИО3 заключен Договора купли-продажи квартиры, по условиям которого Продавец продал Покупателю, а Покупатель купил в собственность Квартиру.

Согласно пункту 5 Договора Квартира продана по цене 5000000 рублей. 

Согласно пункту 6 Договора Квартира приобретена Покупателем у Продавца за счет собственных средств в размере 1200000 рублей, кредитных средств в размере 3800000 рублей, предоставленных по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №№, заключенного между ФИО3 и 

<

данные изъяты> «Банк Москвы» (

<

данные изъяты>).

Согласно пункту 10 Договора Квартира находится в залоге у Банка с момента государственной регистрации права собственности Покупателя на Квартиру, залогодержателем данного залога является Банк, залогодателем является ФИО3

Право собственности ФИО3 на Квартиру зарегистрировано в установленном законом порядке, что подтверждается свидетельством о регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ на Квартиру зарегистрировано ограничение (обременение) за номером государственной регистрации № на срок 216 месяцев.

В соответствии с пунктом 4.1.4 Кредитного договора предусмотрена обязанность ФИО3 по страхованию за свой счет: риска повреждения, уничтожения или утраты потребительских качеств предмета ипотеки (имущественное страхование); риска утраты жизни, а также риска утраты трудоспособности (присвоение статуса инвалида I или II группы) и риска временной утраты трудоспособности Заемщика в результате несчастного случая или в связи с заболеванием, впервые возникшим и диагностированным в период действия Договора (полиса) страхования; риска утраты права собственности Заемщика/Залогодателя на Жилое помещение.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 с ООО «Росгосстрах» (на дату заключения договора, в настоящее время - ПАО СК «Росгосстрах») заключен Договор комплексного ипотечного страхования №№.

В соответствии с пунктом 1.1 Договора страхования предметом договора является: страхование риска причинения вреда здоровью или смерти в результате несчастного случая или болезни застрахованного лица (личное страхование); риска утраты (гибели), недостачи или повреждения застрахованного имущества (страхование имущества), передаваемого в залог (ипотеку) Выгодоприобретателю в обеспечение обязательств ФИО3 (Заемщик) по Кредитному договору; риска утраты недвижимого имущества в результате прекращения, ограничения (обременения) права собственности на застрахованное недвижимое имущество (титульное страхование, или страхование права собственности и других вещных прав на объекты недвижимости).

Согласно подпункту 1.2.1 пункта 1.1 Договора страхования застрахованным лицом по личному страхованию является ФИО3

Согласно пункту 1.7 Договора страхования выгодоприобретателем по Договору страхования назначается обладатель прав требования по Кредитному договору – Банк.

Право требования по Кредитному договору на основании Договора уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ переданы в пользу Банка ВТБ24 (публичное акционерное общество).

Подпунктом 2.1.1 пункта 2.1 Договора страхования объектами страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы страхователя, связанные с риском причинения вреда здоровью застрахованного лица, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней (личное страхование).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серия № № от ДД.ММ.ГГГГ, выданным отделом записи актов гражданского состояния города Салехард службы записи актов гражданского состояния Ямало-Ненецкого автономного округа.

В соответствии с пунктом 15 Медицинского свидетельства о смерти серии № № от ДД.ММ.ГГГГ смерть произошла в результате несчастного случая.

Согласно Приговору Салехардского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ и Акту судебно-медицинского исследования трупа № от ДД.ММ.ГГГГ государственного казенного учреждения здравоохранения «Бюро судебно-медицинской экспертизы Ямало-Ненецкого автономного округа» смерть ФИО3 наступила от острой массивной кровопотери, осложнившейся сочетанной тупой травмой головы, грудной клетки, живота, забрюшинного пространства, промежности верхних и нижних конечностей в результате наезда транспортного средства.

Согласно подпункту 3.1.1 пункта 3.1 Договора страхования смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока действия Договора, в результате несчастного случая является страховым случаем.

В соответствии с подпунктом 5.6.1 пункта 5.5 Договора страхования по личному страхованию (страхование от несчастных случаев и болезней) и страхованию имущества Договор страхования заключен на срок действия Кредитного договора.

Согласно пункту 1.1 Кредитного договора кредит предоставлен сроком на 216 месяцев.

В соответствии с Информационным графиком платежей (приложение № 2 к Кредитному договору) срок кредита 216 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 5.7 Договора страхования в процессе действия Договора страхования выделяются периоды страхования, равные 12 месяцам (кроме последнего). Начало первого периода страхования совпадает с датой заключения Договора страхования и составляет 12 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Период страхования пролонгируется автоматически на следующие 12 месяцев при поступлении страховщику оплаты страховой премии в соответствии с пунктом 4.6 Договора страхования.

Согласно пункту 4.4 Договора страхования страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными платежами.

Пунктом 4.6 Договора страхования предусмотрено, что страховая премия по Договору страхования оплачивается ежегодного за каждый период страхования (кроме первого) не позднее 21.11.

В соответствии с пунктом 4.7 Договора страхования страховая премия за первый период составляет 32300,00 рублей.

Согласно квитанции на получение страховой премии (взноса) № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком от ФИО3 за первый период получена страховая премия в размере 32300,00 рублей.

Согласно подпункту 5.8.5 пункта 5.8 Договора страхования договор прекращается, в том числе в случаях неуплаты страхователем страховой премии по вступившему в силу Договору страхования в полном размере в установленный настоящим договором срок (в соответствии с пунктом 5.14 Договора страхования).

В соответствии с пунктом 5.14 Договора страхования страхователь и страховщик соглашаются и признают, что неуплата или уплата в меньшем размере страхователем страховой премии (страхового взноса) по вступившему в силу Договору страхования в предусмотренные Договором страхования сроки или размере безусловно является выражением воли (волеизъявлением) страхователя на односторонний отказ от Договора страхования (прекращение договора) с 00 часов 00 минут даты, следующей за датой, указанной в Договоре как дата уплаты страховой премии.

При этом страховщик уведомляет страхователя о согласии на досрочное прекращение по инициативе страхователя Договора страхования с 00 часов 00 минут даты, следующей за датой, указанной в Договоре страховании как крайняя дата уплаты страховой премии (соответствующего страхового взноса), путем направления страхователю письменного уведомления о прекращении действия Договора страхования. В этом случае Договор страхования будет считаться прекратившим свое действие с 00 часов 00 минут дня, следующего за датой, указанной в Договоре страхования как дата уплаты страховой премии.

При этом все уведомления и извещения направляются в соответствии с пунктом 6.5 Договора страхования.

Уведомления и извещения о прекращении действия Договора страхования, направленные ответчиком ФИО3 в соответствии с пунктом 6.5 Договора страхования, суду не представлены.

Следовательно, на день смерти (ДД.ММ.ГГГГ) ФИО3 Договор страхования являлся действующим.

Таким образом, в соответствии с подпунктом 3.1.1 пункта 3.1 Договора смерть ФИО3, наступившая в течение срока действия Договора страхования, в результате несчастного случая является страховым случаем.

19.08.2016 года истцом в адрес ответчика направлено заявление о страховой выплате по Договору страхования с приложением всех необходимых документов для рассмотрения заявления.

Согласно пункту 7.7 Договора страхования страховщик после получения от страхователя всех необходимых документов, перечисленных в пункте 10.12 Правил страхования, в десятидневный срок (не считая выходных и праздничных дней), должен принять и оформить соответствующим документом решение о признании или непризнании заявленного страхователем события страховым случаем и об осуществлении страховой выплаты или отказе в страховой выплате.

В соответствии с пунктом 7.8 Договора страхования выплата страхового возмещения, в случае принятия решения о признании заявленного события страховым случаем производится в десятидневный срок (не считая выходных и праздничных дней), после принятия соответствующего решения и утверждения страхового акта.

Письмом от 24.10.2016 года № ответчик, уведомил истца об отказе в осуществлении страховой выплаты в связи с прекращением Договора страхования по причине неуплаты ФИО3 страховой премии.

Указанные обстоятельства никем не оспорены. Доказательств обратного суду не представлено. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Пунктом 2 статьи 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Абзацем вторым пункта 2 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 08.03.2015 года №42-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации») предусмотрено, что в случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 2 Федерального закона от 08.03.2015 № 42-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации» настоящий Федеральный закон вступает в силу с 1 июня 2015 года. Положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона. По правоотношениям, возникшим до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, положения ГК РФ (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к тем правам и обязанностям, которые возникнут после дня вступления в силу настоящего Федерального закона, если иное не предусмотрено настоящей статьей.

Таким образом, обязанность ФИО3 по уплате второго страхового взноса (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) по Договору страхования возникла после вступления в силу статьи 310 ГК РФ в действующей редакции (в редакции Федерального закона от 08.03.2015 года №42-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации»), следовательно, ответчик, как сторона, осуществляющая предпринимательскую деятельность не вправе в одностороннем порядке расторгнуть Договор страхования.

Пунктом 3 статьи 954 ГК РФ предусмотрено, что, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Однако такие последствия не могут быть связаны с автоматическим прекращением действия договора страхования, который в случае нарушения его условий со стороны страхователя, согласно пунктам 1 и 2 статьи 450 ГК РФ, может быть расторгнут лишь по соглашению сторон, а при не достижении соглашения в судебном порядке.

Кроме того, пунктом 4 статьи 954 ГК РФ предусмотрены иные правовые последствия нарушения срока уплаты очередного страхового взноса, а именно, наступление страхового случая до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, является основанием для зачета этой суммы при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения.

Таким образом, по мнению суда, неуплата страхователем страховой премии в установленные договором страхования сроки в соответствии со статьями 450, 451 ГК РФ является основанием для расторжения договора страхования, однако не прекращает действия договора страхования в связи с невнесением ФИО3 очередного платежа.

В силу пункта 16 Информационного письма Президиума ВАС Российской Федерации от 28.11.2003 года № 75 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования» поскольку страховщик не выразил прямо свою волю на отказ от исполнения договора после просрочки уплаты страхователем очередного страхового взноса, договор не может считаться расторгнутым (прекращенным).

Согласно пункту 30 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 года №20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» при уплате страховых взносов в рассрочку условие договора добровольного страхования имущества о его прекращении в связи с просрочкой уплаты очередного взноса не освобождает страховщика от обязанностей по исполнению договора страхования, если страховой случай произошел до даты внесения очередного взноса, уплата которого просрочена.

В случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (статья 954 ГК РФ).

Страховщик, не выразивший свою волю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требованием о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса.

Судом установлено, что ответчик не воспользовался правом на расторжение Договора страхования в связи с неуплатой очередного страхового взноса ФИО3 

Суду не представлены доказательства, подтверждающие, что ФИО3 выразила свою волю на отказ от исполнения Договора страхования.

Согласно подпункту 7.1.1 пункта 7.1 Договора страхования страховая выплата в счет погашения убытков, возникших в результате наступления страхового случая, осуществляется страховщиком по личному страхованию смерти застрахованного лица - в размере 100% страховой суммы, установленной Договором страхования для данного застрахованного лица на дату наступления страхового случая.

Подпунктом 4.1.2 пункта 4.1 Договора страхования по личному страхованию (страхование от несчастных случаев и болезней) страховая сумма на момент заключения Договора страхования составляет 3800 000,00 рублей.

По состоянию на 18.07.2016 года сумма долга по Кредитному договору составляла 3692477,66 рублей, что подтверждается Справкой Банка ВТБ24 (Публичное акционерное общество) от 19.06.2017 года.

Страховая премия за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанная в соответствии с пунктом 4.2 Договора, составляет 31788,14 рублей (18698,91 (0,5 % остатка долга) + 5609,67 (0,15 % остатка долга) + 7479,56 (0,2 % остатка долга), (остаток долга на 15.11.2015 года - 3739781,44 рублей)).

Страховая выплата по Договору страхования за вычетом страховой премии подлежит осуществлению в размере 3660689,52 рублей (3692477,66 – 31788,14).

Суд признает обоснованными доводы истца в обоснование иска и расчет взыскиваемых сумм, представленный истцом.

Указанный расчет ответчиками не оспорен.

Следовательно, с ответчика в пользу Банка ВТБ24 (Публичное акционерное общество) подлежат взысканию денежные средства (сумма страхового возмещения) в размере 3658586,93 рублей (в пределах заявленных требований).

Таким образом, оценив доказательства в их совокупности, суд пришел к выводу о том, что исковые требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

На основании изложенного и в соответствии со статьями 12, 15, 151, 309, 310, 333, 404, 421, 450, 452, 453, 934, 942, 947, 958, 1099 – 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 4, 13, 15, 17, 18, 20, 22, 23, 27, 28, 29, 30, 31 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года №2300-I «О защите прав потребителей», статьей 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации, статьями 98, 100, 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, руководствуясь статьями 12, 56, 67, 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Иск ФИО1 удовлетворить. 

Взыскать с Публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» в пользу Банка ВТБ24 (Публичное акционерное общество) сумму страхового возмещения в размере 3658586,93 рублей.

Взыскать с Публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» в пользу ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 26492,93 рублей.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления его мотивированной части путем подачи апелляционной жалобы в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд города Тюмени.

Судья Е.В. Чапаев

Мотивированное решение изготовлено 11.12.2017 года с применением компьютера.